Решение № 2-892/2018 2-892/2018~М-660/2018 М-660/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-892/2018

Дело № 2-892/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ессентуки «21» июня 2018 года

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Казанчева В.Т.,

при секретаре Попове К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения № <данные изъяты> ПАО ФИО6 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ФИО3 обратилось в суд с иском в лице Ставропольского отделения № ПАО ФИО3 к ФИО3 А.В. о расторжении кредитного договора № от 16.12.2014г., взыскании задолженности в сумме 818 313 руб. 02 коп., судебных расходов в сумме 11 383 руб.

В обоснование заявленных требований указано следующее.

По кредитному договору № от 16.12.2014 года в ФИО8 ФИО7. получила кредит в сумме 1 040 000 рублей, под 18,5 % годовых, на срок 60 месяцев. Средства выданы заемщику путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается заявлением на выдачу кредита и распорядительной надписью филиала банка.

Кредитный договор заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования (далее - Индивидуальные условия), в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту « Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте ПАО ФИО3. Получение экземпляра общих условий кредитования Заемщиком подтверждаются его подписью на Договоре.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий и пунктом 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в ПАО ФИО3.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий и п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должна производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, оформленным в связи с выдачей кредита.

Согласно пункта 4.3.8 Общих условий кредитования Заемщик обязуется обеспечить наличие на Счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа для пополнения счета в сумме, определенного в Графике платежей по договору.

Кредитные обязательства по Договору (п.п. п. 8, 3.1, 3.2., 4.3.8) Ответчиком не исполнялись. За ответчиком числится задолженность по уплате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий и п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На сновании п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, п.п. 4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором в связи с неисполнением Заемщиком условий договора.

По состоянию на 27.11.2017 года за заемщиком числится задолженность в размере 818 313 руб. 02 коп., из них:

- 663 864 руб. 39 коп. сумма невозвращенного основного долга;

- 151 209 руб. 21 коп. проценты за пользование кредитом;

- 3 239 руб. 42 коп. неустойка.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства исполняться надлежащим образом в соответствии с принятыми обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения не допускается.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 РФ, п. 4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования в его адрес направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный срок ответа от заемщика не поступало, кредит не возвращен. Просит суд требования удовлетворить.

Представитель ПАО ФИО3 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 А.В., надлежаще уведомленная о дате и времени слушания дела по последнему известному месту жительства (конверты с почтовым извещением возвращены в связи с истечением срока хранения), в судебное заседание не явилась.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом. (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1)

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. (ч.2 ст. 811 ГК РФ)

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что на основании заявления от 16 декабря 2014 года между ФИО3 А.В. и ОАО «ФИО3» (ныне ПАО ФИО3) ответчик получила потребительский кредит без обеспечения в сумме 1 040 000 рублей, под 18,5 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Данный договор заключен путем составления нескольких документов: кредитного договора, графика платежей, заявления заемщика на выдачу кредита. Договор заключен путем присоединения к условиям, в соответствии с требованиями ст. 428 ГК РФ.

Ответчиком денежные средства получены.

После получения денежных средств ответчик вправе был вернуть денежные средства, расторгнуть Договор. Такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий и п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должна производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, оформленным в связи с выдачей кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита.

Договорные обязательства заемщиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. Иными способами заемщик платежи в погашение задолженности по кредиту и процентам не вносил.

На основании п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, п.п. 4.2.3., 4. 3.6 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора, и расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные Банком, по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту вносит нарушая при этом сроки уплаты и процентов, что повлекло выставление требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ.

В силу требований ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчета задолженности и выписки по номеру договора, по состоянию на 27 ноября 2017 года сумма задолженности ответчика перед ПАО ФИО3 составляет 818 313 руб.02 коп.

Размер представленной задолженности полностью соответствует приложенному расчету. Суд с ним соглашается.

Таким образом, судом установлено, что ФИО3 А.В. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользовании им не исполняет.

Требование истца, заявленное в соответствии с условиями кредитного договора по возврату задолженности и уплате процентов в связи с неисполнением договора, оставлено ответчиком без удовлетворения. В связи с чем, у истца возникли основания для судебной защиты нарушенных прав.

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В порядке требований ст. 425 ГК РФ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита. Данное требование ответчиком исполнено не было.

В рассматриваемом случае, поскольку ответчиком нарушены существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключенного между сторонами, и взыскания с ответчика в пользу банка задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено иного расчета.

Суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований ст. 93 ГПК РФ уплаченная банком государственная пошлина в размере 11 383 руб. 00 коп. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ФИО3» в лице Ставропольского отделения № ПАО ФИО3 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «ФИО3» со ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО «ФИО3» в лице Ставропольского отделения № ПАО ФИО3 с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 818 313 руб. 02 коп., в том числе: 663 864 руб. 39 коп. - сумма невозвращенного основного долга; 151 209 руб. 21 коп. - проценты за пользование кредитом; 3 239 руб. 42 коп. - неустойка.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «ФИО3» в лице Ставропольского отделения № ПАО ФИО3 государственную пошлину в размере 11 383 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Ессентукский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.Т. Казанчев