Решение № 2-3172/2018 2-448/2019 2-448/2019(2-3172/2018;)~М-3322/2018 М-3322/2018 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-3172/2018

Дело № 2-448/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Омаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 11 августа 2017 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 530048 рублей на срок по 11 августа 2022 года с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 2, 4.2. Правил, п. 1 Согласия). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. В соответствии с п. 1.6. Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 11 августа 2017 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 530048 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 15 декабря 2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения банком штрафных санкций составила 531513 рублей 12 копеек, из которых 481206 рублей 53 копейки - основной долг, 49201 рубль 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1104 рубля 67 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 16 января 2018 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 771889 рублей на срок по 16 января 2023 года с взиманием за пользование кредитом 12,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1. Правил, п. 1 Согласия). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. В соответствии с п. 1.6. Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 16 января 2018 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 771889 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 15 декабря 2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения банком штрафных санкций составила 820616 рублей 59 копеек, из которых 752448 рублей 17 копеек - основной долг, 63327 рублей 65 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1840 рублей 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 11 августа 2017 года № в общей сумме по состоянию на 15 декабря 2018 года включительно 531513 рублей 12 копеек, из которых 481206 рублей 53 копейки - основной долг, 49201 рубль 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1104 рубля 67 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору от 16 января 2018 года № в общей сумме по состоянию на 15 декабря 2018 года включительно 820616 рублей 59 копеек, из которых 752448 рублей 17 копеек - основной долг, 66327 рублей 65 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 1840 рублей 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14960 рублей 65 копеек.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами статей 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

11 августа 2017 года ФИО1 заполнил анкету-заявление в ВТБ 24 (ПАО) на получение кредита, согласно п. 1 которой выбрал кредит наличными.

Как установлено в судебном заседании, 11 августа 2017 года между банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – 530048 рублей, срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – 11 августа 2017 года, дата возврата кредита – 11 августа 2022 года, процентная ставка – 16 % годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,1 %, а заемщик обязался возвратить кредит с уплатой процентов за его пользование.

При этом заемщик согласился с Общими условиями договора, о чем в кредитном договоре имеется его собственноручная подпись.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО2 кредит в полном объеме.

В соответствии с п.п. 2.2, 2.3. Правил кредитования (Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Как следует из п. 2.5 Правил кредитования, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного платежа, размер которого рассчитывается по формуле.

Согласно п. 3.1.2. Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.6 Правил. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

П. 5.1. указанных Правил предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 не исполнял свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов.

Уведомлением от 28 сентября 2018 года банк потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы в срок не позднее 12 ноября 2018 года, а также сообщил о расторжении договора в одностороннем порядке с 13 ноября 2018 года.

В установленный срок задолженность по указанному кредитному договору ответчиком погашена не была.

На 15 декабря 2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 11 августа 2017 года составила 531513 рублей 12 копеек, из которых 481206 рублей 53 копейки - основной долг, 49201 рубль 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1104 рубля 67 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 11 августа 2017 года в размере 531513 рублей 12 копеек.

16 января 2018 года ФИО1 заполнил анкету-заявление в Банке ВТБ (ПАО) на получение кредита, согласно п. 1 которой выбрал кредит наличными.

Как установлено в судебном заседании, 16 января 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – 771889 рублей, срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – 16 января 2018 года, дата возврата кредита – 16 января 2023 года, процентная ставка – 12,5 % годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,1 % (в процентах в день), а заемщик обязался возвратить кредит с уплатой процентов за его пользование.

При этом заемщик согласился с Общими условиями договора, о чем в кредитном договоре имеется его собственноручная подпись.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 кредит в полном объеме.

В соответствии с п.п. 2.2, 2.3. Правил кредитования (Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Как следует из п. 2.5 Правил кредитования, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного платежа, размер которого рассчитывается по формуле.

Согласно п. 3.1.2. Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.6 Правил. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

П. 5.1. указанных Правил предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 не исполнял свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов.

Уведомлением от 28 сентября 2018 года банк потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы в срок не позднее 12 ноября 2018 года, а также сообщил о расторжении договора в одностороннем порядке с 13 ноября 2018 года.

В установленный срок задолженность по указанному кредитному договору ответчиком погашена не была.

На 15 декабря 2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 16 января 2018 года составила 820616 рублей 59 копеек, из которых 752448 рублей 17 копеек - основной долг, 66327 рублей 65 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 1840 рублей 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16 января 2018 года в размере 820616 рублей 59 копеек.

На основании протокола № 51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с п.п. 1.1. Устава Банка ВТБ (ПАО) Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Банком ВТБ (ПАО) оплачена государственная пошлина в размере 14960 рублей 65 копеек, что подтверждается платежным поручением № 539 от 25 декабря 2018 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 11 августа 2017 года в размере 531513 рублей 12 копеек; задолженность по кредитному договору № от 16 января 2018 года в размере 820616 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14960 рублей 65 копеек, а всего 1367090 (один миллион триста шестьдесят семь тысяч девяносто) рублей 36 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 04 февраля 2019 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина