Решение № 2-1669/2019 от 23 июля 2019 г. по делу № 2-472/2019~М-130/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Геленджик «23» июля 2019 года

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе

Председательствующего судьи: Тарасенко И.А.,

при секретаре судебного заседания: Авакимовой К.С.,

с участием представителя ответчиков ФИО1, ФИО2 – ФИО3, действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности серии <адрес>5 от 22.04.2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») в лице представителя Ростовского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») в лице представителя Ростовского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО4 были заключены кредитные договора: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 470 590 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитов в размере 100 000 рублей.

С декабря 2016 года обязательства по кредитным договорам Заемщиком не исполняются. В связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно Свидетельству о смерти V-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела, возбужденного после смерти ФИО4, стало известно, что наследниками умершей являются ФИО1 и ФИО2

Вышеизложенное послужило основанием для обращения Банка в суд с соответствующими требованиями о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженности по Кредитному договору № в размере 458 228 рублей 72 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 346 502 рубля 72 копеек, начисленные проценты и комиссии - 79 191 рубль 60 копеек, пени и штрафные санкции - 32 534 рубля 40 копеек; задолженности по Кредитному договору № в размере 209 801 рубль 39 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 147 265 рублей 20 копеек, начисленные проценты и комиссии - 46 687 рублей 53 копейки, пени и штрафные санкции – 15 848 рублей 66 копеек; задолженности по кредитному договору № в размере 162 564 рубля 85 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 99 965 рублей 80 копеек, начисленные проценты и комиссии – 45 452 рубль 53 копейки, пени и штрафные санкции – 17 146 рублей 52 копеек. Кроме того истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд общей юрисдикции в размере 11 506 рублей.

Представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» в лице представителя Ростовского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, в просительной части иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, воспользовались правом на ведение дела в суде через представителя по доверенности ФИО3, что не противоречит положениям ст.ст. 48, 53, 54 ГПК РФ, которая исковое заявление признала частично, просила удовлетворить заявленные требования ПАО «Росгосстрах Банк» в части взыскания задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145418,33 рублей, в остальной части заявленных требований отказать, сославшись на письменные возражения на исковое заявление, приобщенные к материалам дела.

Установив фактические обстоятельства дела, исследовав и оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, выслушав ответчика, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО4 заключен Кредитный договор № (л.д. 10-14), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 470 590 (четыреста семьдесят тысяч пятьсот девяносто) рублей сроком на 60 (шестьдесят) месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% (девятнадцать процентов) годовых. Кредит предоставлялся Заемщику на потребительские цели.

Согласно п. 4.5, 4.7 Кредитного Договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся Заемщиком каждый календарный месяц в сумме 12 212 рублей. Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 был заключен еще один кредитный договор № (л.д.93-97), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 200 000 (двести тысяч) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% (девятнадцать процентов) годовых. Кредит предоставлялся на потребительские цели.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подана в Банк Анкета-заявление на получение Кредитной карты (л.д.110-114), согласно которой Заемщик предложил Банку (сделал оферту) заключить с ним договор, в рамках которого просил открыть специальный карточный счет (СКС), установить кредитный лимит, и выпустить Кредитную карту. Согласно Анкеты - заявления, Заемщик с правилами и тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Анкете - заявления. Акцептом Банка.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 подписано и передано Заемщику Уведомление о размере полной стоимости Кредита, в котором указан Кредитный лимит в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 25% (двадцать пять процентов) годовых, а также выдана Заемщику международная банковская карта (кредит № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Письменная форма сделки, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, соблюдена при заключении каждого из вышеуказанных договоров.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Банк выполнил свои обязанности по каждому из заключенных с Заемщиком договоров. Подтверждением выдачи кредитов Заемщику служат выписки по лицевому счету № в ПАО «Росгосстрах Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-92), по лицевому счету № в ПАО «Росгосстрах Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 116-121).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

С декабря 2016 года обязательства по кредитным договорам Заемщиком не исполняются.

Согласно Свидетельству о смерти V-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 131) Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Из наследственного дела №, возбужденного нотариусом Геленджикского нотариального округа ФИО5 после смерти ФИО4, усматривается, что наследниками умершей являются ее дети ФИО1 и ФИО2, которые в соответствии со сведениями наследственного дела обратились по вопросу принятия наследства.

В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Его стоимость определяется как рыночная на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (ст.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При этом судом принимается во внимание, что умершая ФИО4 являлась участником программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Росгосстрах Банк», ею были подписаны заявление на страхование кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 470590 рублей и кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200000 рублей.

Ответчик ФИО1 обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о наступлении страхового случая – смерти должника.

Так, ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией перечислены денежные средства по страховому случаю в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 425694,32 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193952,73 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом как следует из письма ПАО «Росгосстрах Банк» пени прощены Банком в полном объеме, факт погашения задолженности подтвердили.

Таким образом, страховой компанией полностью погашен долг умершей ФИО4 с учетом процентов и пеней по договорам№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» в лице представителя Ростовского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 была выдана сумма по кредиту в размере 170369,98 рублей, из которых 70404,18 рублей уплачено, остаток составляет 99965,8 рублей, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 30642,63 рублей, задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 14809,9 рублей, всего: 145418,33 рублей.

Данный расчет проверен, признан арифметически верным и принимается судом. При этом судом принимается во внимание, что представитель ответчиков в этой части заявленных требований иск признала, против удовлетворения не возражала.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145418,33 рублей, в остальной части исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» удовлетворению не подлежат.

Обсудив требование о взыскании процессуальных расходов, суд считает, что истец при обращении в суд, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № оплатил госпошлину в размере 11 506 рублей, расходы по уплате которой на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с полным удовлетворением иска подлежат возмещению истцу за счет ответчиков.

Все представленные в материалах дела доказательства, а также иные юридически значимые обстоятельства, исследованы в судебном заседании, и получили свою оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 233-235, 244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») в лице представителя Ростовского филиала Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 145418 (сто сорок пять тысяч четыреста восемнадцать) рублей 33 (тридцать три) копейки в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд общей юрисдикции в размере 11 506 (одиннадцать тысяч пятьсот шесть) рублей, а всего взыскать 832 100 (восемьсот тридцать две тысячи сто) рублей 96 (девяносто шесть) копеек в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме через городской суд.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ