Решение № 2-494/2021 2-494/2021~М-26/2021 М-26/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-494/2021

Дело №

27RS0№-96

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

24 марта 2021 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Наконечного С. И., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, в обоснование иска указав, что ОАО "Сбербанк России" принял ДАТА от ФИО2, ДАТА г.р. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал кредитную карту (счет №, с разрешенным лимитом кредита 42 000 руб. С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты. Согласно п. 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п.2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа, клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму - непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Согласно и. 5.8. Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, - оправленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно и. 4.3. Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДАТА кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. ДАТА заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться. По состоянию на ДАТА общая задолженность по кредитной карте составляет 24 203,16 руб., из них: просроченный основной долг 18 040,92 руб., просроченные проценты 6 162,24 руб. Согласно информации с интернет - сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика заведено наследственное дело нотариусом ФИО4 Ближайшим родственником умершего заемщика является ФИО1. Согласно заявлению на получение кредитной карты и копии паспорта заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: г.Хабаровск, <адрес>. Согласно Выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДАТА 1/4 доля данной квартиры принадлежала заемщику на момент его смерти, после смерти заемщика данная доля перешла в собственность ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство. Учитывая вышеизложенное, ФИО1 является наследницей заемщика, принявшей наследство, в том числе и в виде 1/4 доли квартиры расположенной по адресу: <адрес>, г. Хабаровск, пер. Ломоносова <адрес>. В связи с чем Банк просил Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитной карте № в сумме 24203,16 рублей и сумму государственной пошлины в размере 926,09 рублей.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ от 24.12.2004г. №-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

При выдаче кредитных карт можно говорить о заключении полноценного кредитного договора. В этом случае эмитент карты берет на себя не только обязанность перечисления средств клиента на счета его контрагентов, но и риск немедленной оплаты товаров, работ и услуг ее владельца в пределах установленного им лимита кредитования.

Судом установлено, что ДАТА ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк России» в с заявлением на получение кредитной карты с размером лимита 42 000 рублей, процентной ставкой 25,9 % годовых, процентной ставкой по кредиту в льготный период 0,0 % годовых, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта №, с разрешенным лимитом кредита 42 000 руб.

ДАТА ФИО2 умер, о чем составлена запись акта о смерти № от ДАТА и подтверждается свидетельством о смерти II-ДВ № выданным ДАТА.

Согласно материалам наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО4, после смерти ФИО2 ДАТА года рождения, умершего ДАТА, матери наследодателя ФИО2.А. – ФИО1 выдано ДАТА свидетельство о праве на наследство по закону, по реестру за №-н/27-2019-1-154, ДАТА выдано свидетельство о праве на наследство по закону, по реестру за №-н/27-2019-1-185, согласно которым наследственное имущество состоит из: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на объект недвижимости: помещение, кадастровый №, адрес: <адрес>, город Хабаровск, <адрес>, кадастровая стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру на ДАТА составляла 800990 руб. 29 коп. и права требования возврата денежных сумм (вкладов) со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения их возврата по денежным вкладам, хранящимся: в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете №.8ДАТА.1027701; в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете №.8ДАТА.1643520; в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете № в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете №.8ДАТА.6433741 (счет банковской карты); в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете №.8ДАТА.8053943 (счет банковской карты); в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете №.8ДАТА.0776032 (счет банковской карты), общая сумма денежных средств по всем счетам составляет 14753 руб. 77 коп.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз.2 п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз.4HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=61274396693A20C0D84E3306F25EF6E92C73DED9D66BF533D85A0A7CDF6DC20AC81966FF7F2607A9C937B83D810BB947F2DA2DC520496C03b353B" HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=61274396693A20C0D84E3306F25EF6E92C73DED9D66BF533D85A0A7CDF6DC20AC81966FF7F2607A9C937B83D810BB947F2DA2DC520496C03b353B"п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от ДАТА "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по возврату заемных денежных средств, и наследник, принявший наследство, в данном случае мать ФИО2 – ФИО1 становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Согласно расчету истца по состоянию на ДАТА размер полной задолженности по кредиту составил 24 203,16 руб., в том числе просроченный основной долг 18 040,92 руб., просроченные проценты 6 162,24 руб. Данный размер долга судом признаётся верным, основанным на представленных расчетах истца. В связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 926,09 руб., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в размере 24 203 руб. 16 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 926 руб. 09 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято ДАТА.

Судья / подпись /

Копия верна: судья С.И. Наконечный

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №, хранится в Кировском районном суде г.Хабаровска

Секретарь _______________