Решение № 2-2230/2017 2-2230/2017~М-1521/2017 М-1521/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-2230/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 мая 2017 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре Е.В. Горшеневой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

... (далее Банк) обратилось в суд с иском Э.Д.ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1060 811 руб. 27 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, назначение объекта: жилое, общей площадью 35,2 кв.м. расположенную по адресу: РТ, <адрес>, запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГза № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 1071 200 руб., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 504 руб. 05 коп.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Э.Д.ФИО1 получила кредит в размере 1000 000 руб. на 242 месяца для приобретения квартиры по адресу: РТ, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Э.Д.ФИО1 по кредитному договору является ипотека. Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1060811 руб. 27 коп., в том числе: 991 691 руб. 14 коп. - основной долг, 64 490 руб. 13 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 374 руб. 43 коп. - пени за просрочку уплаты процентов, 255 руб. 57 коп. - пени за просрочку уплаты основного долга. Направленное банком требование о полном досрочном исполнении обеспеченных залогом обязательств оставлено ответчиками без удовлетворения, в связи с чем истец обращается в суд с настоящим иском.

Представитель истца ... на судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, на вынесение заочного решения согласен (л.д.3 оборот).

ФИО3ФИО1 на судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе. Таким образом, неявку ответчиков в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела суд расценивает как их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права. В связи с этим, не затягивая рассмотрение гражданского дела по существу, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статьей 809 - 818 ГК РФ.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Э.Д.ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Э.Д.ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. на 242 месяца. Процентная ставка по кредиту составила 14,692 % годовых (л.д.8-15).

Факт выдачи Э.Д.ФИО1 кредита в размере 1000 000 руб. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской по лицевому счёту (л.д.16).

Из условий кредитного договора следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно п.4.4, составил 12 435 руб. 21 коп. (л.л.8).

Пунктами 4.9, 4.10 договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что договор между сторонами соответствует как требованиям статей 819, 820 ГК РФ, так и статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

ФИО3ФИО1 были нарушены условия договора, касающиеся срока возврата полученного им кредита, уплаты процентов.

Нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом по договору в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1060 811 руб. 27 коп., в том числе: 991 691 руб. 14 коп. - основной долг, 64 490 руб. 13 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 374 руб. 43 коп. - пени за просрочку уплаты процентов, 255 руб. 57 коп. - пени за просрочку уплаты основного долга (л.д.5-7). Не доверять расчету, предоставленному истцом, у суда не имеется оснований, поскольку начисленные суммы задолженности подтверждаются кредитным договором, а положения договора и расчета соответствуют действующему законодательству.

Э.Д.ФИО1 извещалась истцом об образовании кредитной задолженности, а также о досрочном возврате всей невыплаченной суммы кредита с причитающимися процентами (л.д.30,31). Каких-либо доказательств погашения кредита, уплаты процентов, пени суду не предоставил.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору в размере 1060811 руб. 27 коп., подлежит взысканию с ФИО3ФИО1.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч. 1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Материалами дела установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был заключен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу: РТ, <адрес>.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права Серии ... от ДД.ММ.ГГГГ., право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за Э.Д.ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.33).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, владельцем которой является ... (л.д.22-25).

Учитывая изложенное, принимая во внимание нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, задолженность ответчика перед истцом может быть погашена путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, назначение объекта: жилое, общей площадью 35,2 кв.м. расположенную по адресу: РТ, <адрес>, запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Согласно ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - ФЗ «Об ипотеке») передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Статья 51 ФЗ «Об ипотеке» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона.

Из п. 4 Закладной усматривается, что предметом ипотеки является квартира общей площадью 35,2 кв.м., расположенная по адресу: РТ, г. РТ, <адрес>, определено, что денежная оценка Предмета залога выполнена ...» и на момент заключения договора составляет 1670 000 руб. (л.д.22 оборот).

Согласно отчету №К-13326 от 22.03.2017г. рыночная стоимость квартиры общей площадью 35,2 кв.м., расположенная по адресу: РТ, г. РТ, <адрес> составляет 1339 000 руб. (л.д.26-28).

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной ...», то есть в размере 1071 200 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 25504 руб.05 коп.

На основании изложенного и ст. 309, 310, 363, 811, 819, 850 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ... удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ... и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества ... задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1060 811 (один миллион шестьдесят тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 27 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25504 (двадцать пять тысяч пятьсот четыре) рубля 05 коп., а всего 1086315 (один миллион восемьдесят шесть тысяч триста пятнадцать) рублей 32 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, назначение объекта: жилое, общей площадью ... кв.м. расположенную по адресу: РТ, <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1071 200 (один миллион семьдесят одна тысяча двести) рублей.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ 30 мая 2017 года.

Ответчик вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

...

...

...

...