Решение № 2-1179/2025 2-1179/2025~М-863/2025 М-863/2025 от 9 июня 2025 г. по делу № 2-1179/2025

Дело №2-1179/2025

УИД 73RS0013-01-2025-001741-72


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2025 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Вещиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в Димитровградский городской суд к ФИО1, указав в обоснование иска следующее:

(ДАТА) между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №*. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 519 904,57 руб. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска, №*. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла (ДАТА), на (ДАТА) суммарная продолжительность просрочки составила 195 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла (ДАТА), на (ДАТА) суммарная продолжительность просрочки составляет 195 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 419 977,87 руб.

По состоянию на (ДАТА) общая задолженность ответчика перед Банком составляет 3 782 553,38 руб.: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 392 547,06 руб., просроченная ссудная задолженность – 3 336 423,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 401,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 39.10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14 784,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 14 662,09 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №* от (ДАТА) заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перец Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска, №*.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 33,42 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять – 2 297 157,16 руб.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, данное требование ответчик не выполнил.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) за период с (ДАТА) по (ДАТА) в размере 3 782 553,38 руб., взыскать расходы по госпошлине 70 477,87 руб. и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска, №*, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи 2 297 157,16 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о месте времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, иск поддержали, представили сведения о том, что транспортное средство HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска находится на внесудебных торгах, на (ДАТА) не реализовано (л.д. 5-6,110).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, участвуя в судебном заседании (ДАТА) не оспаривал наличие долга, указав, что (ДАТА) передал транспортное средство HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска Банку для последующей реализации. Отметил, что изначально при заключении кредитного договора Банк предоставил сведения по ежемесячному платежу в размере 98 000 руб., но затем, сумма ежемесячного платежа изменилась, выросла до 117 000 руб., с чем не согласен.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Во исполнение требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что (ДАТА) ФИО1 заключил договор потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк», по условиям которого ответчику был предоставлен кредит, лимит кредитования на сумму 3 450 000 руб., на срок 60 месяцев под 29,9% годовых под залог транспортного средства HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска, (VIN) №*, регистрационный знак №*.

По условиям кредитного договора минимальный обязательный платеж 90 699 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 21 число каждого месяца включительно. В случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от (ДАТА) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Цель использования кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций. (л.д.62-70).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.59).

Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Установлено, что ответчик нарушил свои обязательства по договору о кредите, допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств.

По состоянию на (ДАТА) общая задолженность ответчика перед Банком составляет 3 782 553,38 руб. из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 392 547,06 руб., просроченная ссудная задолженность – 3 336 423,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 401,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 39.10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14 784,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 14 662,09 руб.

До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств перед истцом, также не представлено доказательств возврата полной суммы долга, либо наличие задолженности в меньшем размере.

С учетом изложенного, требования Банка о досрочном взыскании суммы долга с процентами и неустойками подлежат удовлетворению.

Следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) образовавшуюся за период с (ДАТА) по (ДАТА) в размере 3 782 553,38 руб.,

При разрешении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, при которых судом может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, в ходе судебного разбирательства не установлено.

По сведениям ГИБДД автомобиль HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска, №* зарегистрирован за ФИО1 (л.д. 83-84).

Поскольку факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на автомобиль HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска, №* путем проведения публичных торгов, подлежат удовлетворению.

То обстоятельство, что на момент рассмотрения иска залоговое транспортное средство изъято Банком, о чем составлен акт об изменении места хранения автомобиля от (ДАТА) (л.д.112) не является основанием для отказа в иске об обращении взыскания на предмет залога.

При определении начальной продажной цены залогового имущества, суд приходит к следующему.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от (ДАТА) N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с (ДАТА).

Действующая редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от (ДАТА) N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной цены автомобиля HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска, №* в судебном порядке не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 477,87 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((ДАТА) г.р., паспорт гражданина РФ №* выдан (ДАТА) ОВД <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №* ОГРН №*) задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) за период с (ДАТА) по (ДАТА) в общем размере 3 782 553,38 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 477,87 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HYUNDAI Tucson, (ДАТА) выпуска, номер кузова №*, цвет серебристый, (VIN) №*, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – (ДАТА).

Председательствующий судья Н.В. Кудряшева