Решение № 2-640/2021 2-640/2021~М-381/2021 М-381/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-640/2021

Дело № 2-640/2021

57RS0026-01-2021-000533-45


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года г. Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Мелкозеровой Ю.И.,

при секретаре Мещериной О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк Публичное акционерное общество Сбербанк (далее-ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от Дата выдало кредит ФИО1 в сумме 1 340 000 руб. на срок 240 мес. под 11.3% годовых на приобретение объектов недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> оплату иных неотделимых улучшений.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету (период с Дата по Дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 482 963,99 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 5 456,44 руб., неустойка за просроченный основной долг - 755,31 руб., просроченные проценты - 157 734,84 руб., просроченный основной долг - 1 317 589,71 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 1 427,69 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование настоящего момента не выполнено.

Обязательства Заемщика по кредитному договору обеспечиваются залогом (ипотекой) объектов недвижимости в соответствии с кредитным договором: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый номер жилого дома: 57:10:0790101:397, кадастровый номер земельного участка: 57:10:0790101:284.

Данные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1

Согласно раздела 5 закладной, залоговая стоимость объектов недвижимости для жилого дома 2 052 000,00 руб., для земельного участка 360 000,00 руб., а всего 2 412 000 рублей.

В связи с этим, ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор № от Дата.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 1 482 963,99 руб., неустойку за просроченные проценты - 5 456,44 руб., неустойка за просроченный основной долг - 755,31 руб., просроченные проценты - 157 734,84 руб., просроченный основной долг- 1 317 589,71 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 1 427,69 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 614,82 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> кадастровый номер жилого дома: 57:10:0790101:397, кадастровый номер участка: 57:10:0790101:284, с установлением начальной продажной цены размере 2 412 000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что исковые требования признает, кредит не платит в связи с отсутствием денежных средств.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение ответчика, проверив расчёт истца взыскиваемой суммы, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ,

Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 1 и статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что Дата между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчик получил кредит в сумме 1 340 000 руб. на срок 240 месяцев под 10,5 % годовых, цель использования заемщиком кредита на приобретение объектов недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> оплату иных неотделимых улучшений (л.д. 12-14).

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 8 Кредитного договора и графику платежей к нему.

В соответствии с п. 6 кредитного договора количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору составляет 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в.п.3.1.1 Общих условий кредитования.

С содержанием кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, о чём свидетельствуют подписи в указанном документе.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 7,25 с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору. За несвоевременное страхование/возобновление страховании объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств предусмотренных п.1.4 п.21 Договора (в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитования в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора), начисляемой на остаток кредита за период начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Как установлено судом, ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет.

Из материалов дела следует, что заемщик предупреждался банком о необходимости погашения образовавшейся задолженности, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредита, направленное ФИО1 Дата, срок возврата не позднее Дата (л.д. 11).

По состоянию на Дата за ФИО1 числится задолженность по вышеуказанному договору, которая составляет 1 482 963,99 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 5 456,44 руб., неустойка за просроченный основной долг - 755,31 руб., просроченные проценты - 157 734,84 руб., просроченный основной долг - 1 317 589,71 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 1 427,69 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен (л.д.6).

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений, относительно заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у истца имеются все основания требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 1 482 963,99 руб.

Поскольку ответчик на протяжении длительного периода времени не исполняли принятые на себя обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, не являющимся беспроцентным, и иных платежей в установленном договоре порядке, не обеспечил погашение имеющейся перед банком задолженности по кредиту и процентам, суд приходит к выводу, что им существенно нарушены вышеуказанные условия кредитного договора, в связи с чем, кредитный договор № от Дата, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 подлежит расторжению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, суд так же приходит к выводу об удовлетворении требований в данной части, принимая во внимание следующее.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, обстоятельства просрочки исполнения обязательства подлежат оценке с целью соблюдения принципов разумности и баланса интересов сторон по договору и недопущения злоупотребления правом. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов кредитора в нарушение других, равноценных по своему значению прав заемщика.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно графику платежей по кредитному договору <***> от 30 июля 2018 года, расчету задолженности, представленному банком, оставшейся суммы задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на 21сентября 2020г., установлено, что ответчиком в полном объеме и в сроки обязательства, установленные кредитным договором, не исполнялись.

Согласно положениям статей 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом суд учитывает, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Ввиду отсутствия доказательств исполнения ответчиками обязательств по возврату кредитных средств кредитору, а также доказательств незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установив, что нарушение обязательств незначительным не является (пункт 2 статьи 348 ГК РФ), в связи с чем, у истца (банка) есть основания для реализации права на обращение взыскания на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

Согласно отчету об оценке № от Дата, рыночная стоимость жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 89,9 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, составляет 2 280 000 руб. ликвидационная стоимость - 2052 000 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства жилого дома, общая площадь 2500 кв.м., адрес объекта: <адрес>, составляет 400 000 рублей, ликвидационная стоимость 360 000 рублей (л.д.45-135).

Начальная продажная цена указанного имущества в соответствии с п.10 кредитного договора № от Дата должна быть установлена в размере 2 412 000 руб.

Поскольку стоимость предмета залога ответчиком не оспорена, каких-либо возражений относительно его стоимости сторонами не представлено, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, при проведении торгов, исходя из стоимости, определенной соглашением между залогодержателем и залогодателем в размере 2 412 000 руб.

Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей возмещение стороне, в пользу которой состоялось решение, всех понесенных по делу судебных расходов с другой стороны, суд считает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по госпошлине, которые присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с произведенной истцом оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд по платежному поручению № от Дата (л.д. 5) и удовлетворением исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1. в счет погашения понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию в пользу истца 27 614,82 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк Публичное акционерное общество Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 1 482 963 (один миллион четыреста восемьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят три) рубля 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, назначение жилое, общей площадью 89,9 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства жилого дома, общая площадь 2500 кв.м., адрес объекта: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 412 000 (два миллиона четыреста двенадцать тысяч) рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк Публичное акционерное общество Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 614 (двадцать семь тысяч шесть четырнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Орловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 31 марта 2021 года

Судья Ю.И. Мелкозерова