Решение № 2-386/2019 2-5633/2018 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-386/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хитренко А.И.

при секретаре судебного заседания Лоренц К.А.

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора незаключенным,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратились в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора незаключенным, обязании внести изменения в кредитную историю.

В обоснование заявленных требований истец указала, что в ДД.ММ.ГГГГ с целью рефинансирования имеющегося у нее кредитного обязательства ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с соответствующим заявлением. В удовлетворении заявления о рефинансировании кредитного обязательства истцу было отказано, из устного пояснения сотрудника Банка следовало, что причиной отказа послужила негативная кредитная история, а именно неисполненное кредитное обязательство истца перед ПАО КБ «Восточный». Между тем, истец не вступала в договорные отношения с данной кредитной организацией, не обращалась к ответчику за получением кредита, согласие на заключение от истца третьим лицам указанного договора не давала, каких-либо денежных средств по договору не получала. На основании изложенного истец просит суд признать незаключенным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика направить сведения о незаключении кредитного договора в Бюро кредитных историй, а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей, судебные расходы, складывающиеся из стоимости направления запросы кредитной истории в размере 1 000 рублей и стоимости отправки почтовой корреспонденции в сумме 530 рублей, а также взыскать с ответчика штраф.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении, дала соответствующие пояснения. Дополнительно пояснила, что, по ее мнению, именно сотрудником Банка ФИО2 в отношении истца были совершены мошеннические действия, направленные на получение заемных денежных средств по спорному кредитному договору, однако откуда у последнего появилась копия паспорта истца, ей не известно, также ей известно, что в отношении ФИО2 было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, представил возражения, в которых возражал относительно удовлетворения исковых требований, указывая, что права истца Банком не нарушены, так как Банком были совершены действия по корректировке и внесению изменений в Бюро кредитных историй истца, информация о наличии оспариваемого кредитного договора удалена (аннулирована) из Бюро кредитных историй.

Представитель третьего лица - Национального бюро кредитных историй - в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ от имении ФИО1 было получено заявление об оспаривании кредитной истории, на основании которого был направлен соответствующий запрос в кредитную организацию. ДД.ММ.ГГГГ от кредитной организации был получен ответ, согласно которому информация о договоре удалена, удаление было произведено на основании файла, полученного от ПАО КБ «Восточный», о чем истцу был направлен соответствующий ответ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в кредитной истории ФИО1 имеется заявка ФИО1, которая якобы была подана последней. Указал, что указанная информация должна быть удалена из кредитной истории, в связи с тем, что ПО КБ «Восточный» признал отсутствие кредита и обращения за ним от имени ФИО1 Также указал, что внесение в кредитную историю записи осуществляется Бюро кредитных историй, исходя из информации, представленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами), Бюро кредитной истории в свою очередь не наделено функциями контроля соответствия поступающей информации действительности (л.д. №).

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу требований статьи 168 Гражданского кодекса РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Из представленной в материалы дела копии заявления на заключение договора кредитования усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о заключении договора кредитования № ПАО КБ «Восточный» предоставил на имя ФИО1 кредитные средства лимитом в 55 000 рублей под 29,90 % годовых (л.д. №).

Факт оформления данного кредитного договора, а также представления по нему кредитных денежных средств также подтверждается и представленной в материалы дела выпиской из Бюро кредитных историй, из содержания которой следует, что у истца имеется задолженность по кредитному договору, заключенному с ПАО КБ «Восточный» (№).

В соответствии с договором на имя ФИО1 была выпушена карта и открыт счет №, по карте совершены операции на общую сумму в размере 50 000 рублей без учета комиссий, данный факт подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

Оспаривая вышеуказанный кредитный договор, истец указывает, что в Банк с заявлением о кредитовании не обращалась, кредит не получала, заявление в Банк подано от ее имени с использованием данных похищенного паспорта.

Когда истцу стало известно о наличии задолженности по оспариваемому кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением, содержащим требование о разъяснении указанной ситуации. В последующем ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Банк с требованием о внесении корректировок в Бюро кредитных историй по факту удаления сведений о наличии задолженности по оспариваемому кредитному договору. Также, ФИО1 неоднократно были направлены требования об аннулировании информации в отношении нее по указанному кредитному договору в Национальное бюро кредитных историй (л.д. №).

В ответ на заявление истца письмом от ДД.ММ.ГГГГ Национальное бюро кредитных историй предоставило информацию о внесении соответствующих изменения в кредитную историю истца, а также указало, что указанные изменения были произведены на основании данных, полученных от ПАО КБ «Восточный» (л.д. №).

Кроме того, в ответ на запрос истца Национальное бюро кредитных историй предоставило информацию о том, что на основании полученного от истца заявления была инициирована проверка, в ходе проведения которой в адрес источника формирования кредитной истории – ПАО КБ «Восточный» был направлен соответствующий запрос. В ответ на запрос была получена информация о том, что корректировка кредитной истории в оспариваемой части была произведена Банком и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ информация о кредите, оформленном на имя ФИО1, в Национальном бюро кредитных историй отсутствует (л.д. №).

Вместе с тем, на основании неоднократных обращений ФИО1 к ответчику, Банком были направлены соответствующие запросы. Так, согласно информации службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг следует, что на основании обращения истца Банком была инициирована внутренняя проверка, в результате которой ответственным лицом Банка был установлен и подтвержден факт осуществления в отношении истца мошеннических действий (№

В ответ на запрос о результатах проверки по факту мошеннических действий по заявлению ФИО1 прокуратурой <адрес> поступил ответ об утрате материалов уголовно-процессуальной проверки КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в материалы дела представлена справка ООО «Т2 Мобайл», согласно которой, указанный в заявлении на предоставлении кредита в качестве контактного номера истца телефон - № никогда не был зарегистрирован на имя ФИО1 в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (то есть в дату заключения оспариваемого договора - ДД.ММ.ГГГГ) был зарегистрирован на имя некоего ФИО3 (л.д. №).

В представленных материалах отсутствуют сведения о направлении уникального конфиденциального символичного кода на номер истца, о соблюдении процедуры проверки сведений и действительности контактных данных истца, о принадлежности истцу специального кода (простой электронной подписи).

Далее, из пояснений истца, данных в ходе рассмотрения дела, следует, что при обращении в Банк с заявлением о выдаче кредита неустановленным лицом именно сотрудником ФИО2, оформлявшим спорный кредитный договор, были совершены в отношении ФИО1 мошеннические действия, но откуда у указанного лица появилась копия паспорта истца, ей не известно. Однако в материалах кредитной истории имеется фотография женщины, которая не похожа на истца, которая, по ее мнению, и обращалась в Банк за выдачей кредитной карты.

Действительно, в материалах дела на № представлена копия паспорта, которая была предъявлена при оформлении спорного кредитного договора, из текста которой усматривается лишь адрес прописки обратившегося с заявлением лица.

Более того, № имеется фотография лица клиента с выданной ПАО КБ «Восточный» кредитной картой. При визуальном сравнении указанной фотографии с копией паспорта, представленной истцом (л.д. №) явственно усматривается внешнее различие истца и женщины, фотография которой представлена на № в качестве фотографии лица клиента.

Таким образом, принимая во внимание, что по смыслу положений пунктов 1,3 статьи 812, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги действительно не получены им от кредитора, в связи с тем, что от имени ФИО1 был заключен оспариваемый кредитный договор неустановленным лицом, принимая во внимание, что в суде не был подтвержден факт заключения между сторонами договора, условия такого договора, и факт получения истцом от ответчика денежной суммы, соответственно, у истца отсутствуют перед ПАО КБ «Восточный» обязательства, вытекающие из договора.

Сам ответчик в письменном отзыве признает то обстоятельство, что кредитный договор с истцом не заключался, что подтверждают и последующее поведение ответчика в части внесения изменений в кредитную историю истца именно ввиду данного обстоятельства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании незаключенным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный».

Истцом также заявлено требование о возложении на ПАО КБ «Восточный» обязанности направить сведения в Бюро кредитных историй об отсутствии задолженности ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный».

В силу положения статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

На основании статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Информация о передаче сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, о заемщике, поручителе, принципале в бюро кредитных историй должна содержаться в договоре займа (кредита), договоре поручительства, заключаемых источником формирования кредитной истории с заемщиком, поручителем, а также в банковской гарантии.

Статьей 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

При указанных обстоятельства, учитывая удовлетворение требования истца о признании кредитного договора незаключенным, принимая во внимание, что судом установлен факт недостаточного принятия со стороны ПАО КБ «Восточный» мер по установлению личности контрагента, обратившегося за получением кредита от имени истца, что привело к неправомерной передаче Банком в АО «НБКИ» информации в отношении истца, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о возложении на ответчика обязанности внести сведения об отсутствии задолженности перед ПАО КБ «Восточный» являются законными и подлежат удовлетворению.

Возражая относительно заявленных истцом исковых требований, ПАО КБ «Восточный» также сослался на то, что права истца восстановлены, так как кредитная история истца приведена в соответствие путем внесения соответствующих корректировок, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ информация о кредитному договоре от ДД.ММ.ГГГГ удалена из кредитной истории истца (л№).

Вместе с тем, при установлении актуальной информации, содержащейся в кредитной истории ФИО1, и подлежащей аннулированию, суд учитывает сведения, представленные АО «НБКИ» (л.д.№).

Требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит в силу нижеследующего.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Учитывая существо настоящего спора, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для взыскания компенсации морального вреда, поскольку действующим законодательством не предусмотрена возможность компенсации морального вреда при нарушении имущественных прав гражданина в данном случае.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, а также другие расходы, признанные судом необходимыми.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что истец понесла расходы на оплату юридических услуг по составлению искового заявления в размере 2000 рублей, а также требования о добровольном исполнении в размере 3000 рублей, что подтверждается представленным в материалы дела договором на оказание юридических услуг. Также истцом понесены расходы по оплате запрос кредитной истории в размере 1000 рублей и направлению почтовой корреспонденции в размере 530 рублей. Факт несения указанных расходов подтверждается представленным в материалы дела актом приема-передачи денежных средств (л.д. № почтовой квитанцией (л.д. №) и расходным кассовым ордером № (л.д№) и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно пунктам 11,13 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Учитывая, что сторона ответчика не представила в суд доказательств несоразмерности суммы расходов, предъявленной ко взысканию, в силу указанных норм права, установленных в судебном заседании обстоятельств, в том числе с учетом принципа разумности и целесообразности, соотносимости заявленных сумм к взысканию с объектом судебной защиты, объема защищаемого права, конкретных обстоятельств дела и его продолжительности, с целью соблюдения баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, суд считает сумму расходов на представителя разумной и соответствующей обстоятельствам дела, потому не находит оснований для ее снижения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме 5 000 рублей, расходы по оплате запроса кредитной истории в сумме 1 000 рублей, а также почтовые расходы в размере 530 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» незаключенным.

Обязать ПАО КБ «Восточный» направить в Национальное бюро кредитных историй корректирующую информацию об аннулировании (удалении) из кредитной истории ФИО1 заявки № от ДД.ММ.ГГГГ на кредит в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и всех иных сведений по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 10 ней с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 рублей, расходы на оплату запроса кредитной истории в размере 1 000 рублей, почтовые расходы в размере 530 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Судья (подпись) Хитренко А.И.

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинное решение подшито к материалам дела №, находящимся в Центральном районном суде <адрес>

Копия верна: судья Хитренко А.И.