Решение № 2-498/2023 2-80/2024 2-80/2024(2-498/2023;)~М-413/2023 М-413/2023 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-498/2023

Дело № 2-80/2024

УИД 21RS0004-01-2023-000594-20

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 г. <адрес>

Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии под председательством судьи Свиягиной В.В.

при секретаре Мироновой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее- АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 604 640 руб. 63 коп., в том числе основной долг – 1 580 898 руб. 79 коп., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 23 741 руб. 84 коп.; обращении взыскания на предмет залога - жилой дом общей площадью 146,38 кв.м., назначение: жилое, количество этажей 2, в том числе подземных 0, год завершение постройки 2012 г., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 186 400,00 руб., равную 80% от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ; земельный участок площадью 1200+/- 13 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для содержания жилого дома, местоположение относительно ориентира: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 308 800 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 16 223 руб. 20 коп., по оценке имущества - 3 373 руб. 33 коп.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1 800 000 рублей сроком пользования 180 месяцев под 2,7% годовых на приобретение жилого дома площадью 146,38кв.м и земельного участка из земель населенных пунктов площадью 1200кв.м, расположенных по вышеуказанному адресу, общей стоимостью 2000 000 рублей. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской по счету№. Для обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил в залог приобретаемые жилой дом и земельный участок. Таким образом, приобретенное с использованием кредитных средств банка имущество – жилой дом и земельный участок, являются предметом ипотеки в силу закона в пользу залогодержателя АО «Россельхозбанк», о чем в ЕГРП внесена запись регистрации. Порядок возврата Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен разделом 3 Общих условий кредитования. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к кредитному договору (п.3.2).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном Индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно),если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 4.1.1. Кредитного договора (Соглашения) в случае несоблюдения Заемщиком обязательства по осуществлению страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 3 % годовых. В связи с указанным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщику была установлена по кредиту процентная ставка в размере 3% годовых.

В соответствии с п. 3.2.6 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита. Данные положения согласуются с нормами, установленными п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 ГК в силу которых, при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 604 640,63 руб., в том числе: основной долг – 1 580 898,79 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 23 741,84 руб.

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору Кредитор считает правомерным потребовать от должника уплаты вышеуказанной задолженности. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Заемщику направлено предложение о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. Предложение о расторжении кредитного договора оставлено без ответа. Соглашение о расторжении Кредитного договора с ответчиком не достигнуто. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГПК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), с изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст.1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Бюро по оценке имущества», рыночная стоимость жилого дома составляет – 1 483 000 руб., земельного участка – 386 000 руб. Таким образом, истец полагает, что начальная продажная стоимость жилого дома, в размере 80 % от рыночной стоимости, составляет – 1 186 400 руб., а земельного участка- 308 800 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело без участия представителя Банка и о согласии на вынесение заочного решения, а также указал, что с момента подачи искового заявления погашение по кредитному договору не осуществлялось.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, дважды не явился в судебное заседание, конверты с судебными извещениями, направленные по адресам, указанным истцом в исковом заявлении и в Кредитном договоре, а также по месту регистрации, вернулись с отметкой ФГУП «Почта России» «истек срок хранения». В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, извещения и другие юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено. Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. Следовательно, доставка судебного извещения по месту регистрации ответчика ФИО2, а также по адресу, указанному в Кредитном договоре, и его невручение является надлежащим извещением указанного лица о месте и времени рассмотрения дела. Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте Вурнарского районного суда. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика о рассмотрении дела.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, принял решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, далее - ГК РФ).

В частности, к спорным правоотношениям применяются положения п.7 ст. 807, п.1-3 ст. 809, п.1 ст.810, п.1,2 ст. 819 ГК РФ, по смыслу которых по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в размере, срок и порядке, предусмотренные договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

При этом размер процентов за пользование кредитом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий.

В случаях предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, особенности его предоставления, включая ограничения, случаи и особенности взимания вышеуказанных иных платежей, определяются законом о потребительском кредите.

В частности, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее- Федеральный закон № 353-ФЗ).

Из положений указанного закона следует, что договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону № 353-ФЗ (ч.1-3, п.1,2,4 ч.10,12 ст.5).

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к общим условиям применяется ст. 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются сторонами и включают в себя условия, предусмотренные ч.9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, в том числе о сумме кредита, сроке действия договора потребительского кредита и сроке его возврата; процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядке ее определения, соответствующем требованиям Федерального закона № 353-ФЗ, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, могут быть включены иные условия.

Таким образом, из указанных норм следует, что индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в каждом конкретном случае, а общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кроме того, согласно п.3 ст.1, п.3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Итак, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице заместителя директора Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №(Индивидуальные условия кредитования) под залог приобретаемого в собственность жилого дома площадью 146,38кв.м и земельного участка из земель населенных пунктов, площадью 1200 +/- 13кв.м, расположенных по адресу: <адрес>. По договору Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 1 800 000 руб. под 2,7% годовых на срок 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.47-50).

Согласно п.2 договора договор вступает в силу с момента подписания Индивидуальных условий кредитования, срок предоставления Кредитором денежных средств заемщику – до ДД.ММ.ГГГГг.

Пунктом 4 кредитного договора установлена процентная ставка (плата за пользование кредитом) в размере 2,7% годовых при условии страхования жизни и здоровья, полная стоимость кредита-3,111% годовых., а в случае несоблюдения Заемщиком обязательства по осуществлению страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 3% годовых (п. 4.1.1.договора).

Пунктом 7 кредитного договора и п.3.2 Общих условий кредитования установлен ежемесячный аннуитетный платеж с датой платежа 23 числа каждого месяца, то есть погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к кредитному договору.

Согласно договора и графику платежей последний платеж должен был быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.51-52).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу.В том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном Индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и, заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Исполнение Заемщиком своих обязательств по договору обеспечено залогом (ипотекой) Объекта недвижимости в силу закона, страхованием риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом Объекта недвижимости, страхованием жизни и здоровья Заемщика (п.11 договора).

Заемщик обязался заключить договор страхования Объекта недвижимости, договор личного страхования (п.10.2 договора) и обеспечить в течение всего срока действия Договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья с предоставлением кредитору подтверждающих документов. (п. 17.2 договора).

На основании пункта 12 кредитного договора Заемщик обязался использовать Кредит исключительно на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2000 000 рублей.

Порядок предоставления кредита определен в Общих условиях кредитования и в пункте 18 Индивидуальных условий кредитования, согласно которым предоставление Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №, с которого производится перечисление денежных средств на счет покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования при обязательном выполнении Заемщиком условий п.2.2 Общих условиях кредитования (при предоставлении документов по приобретению в собственность Объекта недвижимости, по страхованию, по Оценке Объекта недвижимости и т.д.).

Из договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ФИО8, ФИО8, ФИО5, ФИО6, ФИО7 (Продавцами) и ФИО2 (Покупателем) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли – продажи жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, пгт. Вурнары, <адрес>. Жилой дом с земельным участком проданы по цене 2000 000 рублей, из которых стоимость жилого дома составляет – 1 500 000 рублей, стоимость земельного участка- 500 000 рублей Названное имущество приобретается частично за счет собственных денежных средств Покупателя и за счет кредитных средств в размере 1 800 000 рублей, предоставленных Покупателю по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, получателем которых является Продавец ФИО8 (пункт 5 договора купли-продажи) (л.д.74-76).

Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил ФИО2 кредит в размере 1 800 000 руб. путем зачисления на счет денежных средств (л.д.64-65). Указанная сумма посредством безотзывного покрытого аккредитива, открытого банком- эмитентом АО «Россельхозбанк», была выплачена продавцу Объекта недвижимости ФИО8

Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Право собственности Заемщика ФИО2 на Объект недвижимости - жилой дом с кадастровым номером 21:09:280120:230 и земельный участокс кадастровым номером 21:09:280123:17, расположенные по адресу: <адрес>, зарегистрировано в ЕГРН (л.д.77-80).

Из представленных суду доказательств, следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по ежемесячному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, доказательств обратного, как того требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.

Так, согласно представленному истцом расчету за ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 604 640, 63 руб., в том числе: основной долг – 1 580 898 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 741, 84руб. (л.д.8). Данный расчет проверен, признан судом верным.

Указанный расчет никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, поскольку в нем учтены все поступления денежных средств от заемщика, остатки задолженности. Согласно данному расчету ответчик неоднократно допускал просрочку ежемесячного платежа, при этом с мая 2023 г. ответчик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплате процентов не вносил.

До настоящего времени ответчик не представил суду никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке.

В соответствии с п. 3.2.6Кредитного договора при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГг. банком в адрес Заемщика ФИО2 направлено уведомление об изменении процентной ставки по кредитному договору и установлении ее с ДД.ММ.ГГГГ в размере 3,00 % годовых. (л.д.68)

ДД.ММ.ГГГГг. банком в адрес ФИО2 направлено уведомление с предложением досрочно возвратить задолженность по кредитному договору в общем размере 1 595 584, 61 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГг.(л.д. 81).,

Указанное требование до настоящего времени Заемщиком не исполнено, ответа на него не последовало, доказательств обратного ответчиком суду не представлено

Пунктом 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Согласно расчета сумма начисленных процентов составляет 23 741,84 рублей (л.д.6-7). Расчет проверен судом и признан верным.

При указанных обстоятельствах, суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пп. пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по Кредитному договору является ипотека жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, в силу закона.

Согласно выписок из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником жилого дом и земельного участка по адресу: <адрес>, является ответчик ФИО2, в отношении указанного имущества установлено обременение в виде ипотеки в пользу АО «Россельхозбанк» на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев (л.д.77-80).

При изложенных обстоятельствах, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истцом представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Бюро по оценке имущества», согласно которому рыночная стоимость дома составляет – 1 483 000 руб., земельного участка – 386 000 руб. (л.д. 10-46).

Данный отчет и определенная оценщиком рыночная стоимость объектов недвижимости ответчиком не оспорены, доказательств, подтверждающих иную рыночную стоимость имущества, суду не представлено.

С учетом изложенных выше правовых норм суд определяет начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете: жилого дома – 1 186 400 руб., земельного участка – 308 800 руб.

Принимая во внимание п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной стоимости в размере 80% от рыночной стоимости является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22 223 руб. 20 коп. (16 223, 20 руб. - госпошлина за подачу иска за требования имущественного характера + 6000 руб. - госпошлина за подачу иска за требования об обращении взыскания на заложенное имущество). (л.д.5;93)

Из разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", следует, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статья 94 ГПК РФ). Перечень судебных издержек, предусмотренный указанным кодексом, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Истцу могут быть возмещены расходы, связанные с проведением досудебного исследования состояния имущества, его оценки, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

С учётом изложенного и в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациисудебные расходы по оплате услуг оценки жилого дома и земельного участка в размере 3 373,33руб., подтверждённые платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), подлежат возмещению за счёт ответчика в заявленном размере, как необходимые расходы, связанные с рассмотрением настоящего дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд заочно

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с.ФИО1 <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП в <адрес>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- основной долг в размере – 1 580 898 (один миллион пятьсот восемьдесят тысяч восемьсот девяносто восемь рублей) 79 коп.

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 741 (двадцать три тысяч семьсот сорок один руб.) 84 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» оплаченную государственную пошлину в размере 22 223 (двадцать две тысяч двести двадцать три руб.) 20 коп., судебные расходы по оценке имущества в размере 3 373 (три тысячи триста семьдесят три руб.) 33 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на:

- жилой дом, распложенный по адресу: <адрес>, общей площадью 146,38кв.м, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость равную 80 % от рыночной стоимости, определенной в Отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, в размере 1 186 400 (один миллион сто восемьдесят шесть тысяч четыреста ) руб.;

- на земельный участок, площадью 1200+/- 13 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для содержания жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость, равную 80 % от рыночной стоимости, определенной в Отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, в размере 308 800 (триста восемь тысяч восемьсот) руб.

Разъяснить, что ответчик ФИО2 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление, соответствующее требованиям ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья