Решение № 2-23/2024 2-23/2024(2-359/2023;)~М-362/2023 2-359/2023 М-362/2023 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-23/2024

Дело № 2- 23/2024

УИД 42RS0027-01-2023-000637-87


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Комаловой С.В.

при секретаре судебного заседания Надыкто Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Тяжинский Тяжинского муниципального округа Кемеровской области – Кузбасса

20 февраля 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 456497,42 руб., однако исполняла свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81491,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 74953,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 67,42 руб., иные комиссии – 6470,83 руб.

Просит: Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81491,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины размере 2644,75 руб.

В соответствии с положениями п. 3 ч.1 ст. 232.2 ГПК РФ, исковое заявление принято к рассмотрению судом в порядке упрощенного производства.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства (л.д. 71)

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. ФИО2, действующей на основании доверенности, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. (л.д. 3 об., 96)

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные по месту фактического жительства, регистрации и пребывания, возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 89-95), в силу положений ст. 35, ст. 113, ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает ФИО1 надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд в своих выводах приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, установлен Общими условиями Договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее по тексту – Условия кредитования) (л.д. 11 об. - 17).

Согласно положениям Условий кредитования (раздел 1. Вводные положения) Договор потребительского кредита трактуется как договор, заключенный между Банком и Заемщиком, посредством акцепта Банком направленного Заемщиком Заявления – Анкеты (оферты), согласно которому, Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Заявления-Анкеты (оферты), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита.

Акцептом Банком Заявления-оферты Заемщика в рамках Условий кредитования считается совершение Банком в срок, установленный в Заявлении-оферте, действий, указанных в подпункте 3.3 Условий кредитования (т.е. предоставление Заемщику Индивидуальных условий для подписания; выпуск расчетной карты и предоставление её заемщику; открытие лимита кредитования и зачисление денежных средств на расчетную карту.

Таким образом, по правилам Условий кредитования Договор потребительского кредита заключается в офертно-акцептной форме.

Разделом 3 Условий кредитования, устанавливающим цель, порядок выдачи и погашения кредита, предусмотрено, что Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (п.3.2).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договором потребительского кредита (п.3.5).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств на ссудный счет (п. 3.6)

Суммы, полученные банком в погашение задолженности погашают задолженность в следующем порядке: 1) по уплате процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга; 3) по уплате неустойки (пеня, штраф); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей: 6) по уплате платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита (п. 3.9).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п.6.1)

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п.6.2).

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком Условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (п. 5.2)

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1)

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем предоставления банковской карты, подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита был заключён договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 75000 рублей, процентной ставкой % годовых и ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размером неустойки, согласно тарифам банка, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в сроки, установленные договором, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, установленные договором. (л.д. 8-10)

В п. 14 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», процентная ставка по просроченной задолженности - базовая ставка по договору – 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия договора – 10 лет (120 месяцев); обязательный минимальный ежемесячный платеж – 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9 % от ссудной задолженности по договору; размер штрафа за нарушение срока возврата 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 рублей; льготный период кредитования – 36 месяцев; минимальный срок рассрочки – 36 месяцев; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых. (л.д. 13 об -17)

Факт получения ФИО1 от ПАО «Совкомбанк» кредита подтверждается выпиской по счету. (л.д. 48-54)

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 потребительского кредита на основании заключенного договора выполнило.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.

Так, согласно исковому заявлению и представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 01.03.2019 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81491,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 74953,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 67,42 руб., иные комиссии – 6470,83 руб. (л.д. 3 об., 35-39)

Так как заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, у истца возникло право требовать от него их досрочного исполнения.

Определением мирового судьи Тяжинского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по делу №, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81491,70 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1322,38 руб., что также подтверждается исследованными материалами гражданского дела 2-1826/2023 (л.д. 18, 97-100 ).

Поскольку обстоятельства заключения договора, наличие задолженности по нему ответчиком не оспаривались, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору был установлен материалами дела, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не предоставлен, суд находит требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 81491 рубль 70 копеек.

На основании ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца также расходы по уплате государственной пошлины, уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

На основании ст.ст. 232.1-232.4 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, паспорт № №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***> от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81491 рубль 70 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 74953 рубля 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 67 рублей 42 копейки, иные комиссии - 6470 рублей 83 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2644 рубля 75 копеек, всего взыскать 84136 (восемьдесят четыре тысячи сто тридцать шесть) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись С.В. Комалова

Мотивированное решение изготовлено: 28.02.2024

Копия верна

судья Тяжинского районного суда С.В. Комалова

подлинный документ находится в деле № 2-272/2023