Решение № 2-243/2019 2-243/2019~М-193/2019 М-193/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-243/2019

Гражданское дело № 2-243/2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года п. Ясногорск

Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Е.В. Сафоновой, при секретаре Т.Б. Шурмелевой,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 356 841, 08 рублей, судебных расходов в размере 20 984, 21 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска, истец указал, что ФИО1 и ФИО2 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме 1 700 000 рублей сроком по 24.07.2043г. с уплатой 12,5% годовых, средства зачислены на вклад «Универсальный» 24.07.2013г. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом также производится ежемесячно в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 79,2 кв. м, этаж 5, кадастровый номер: №, адрес объекта: <адрес><адрес><адрес>, залогодатели ФИО1 и ФИО2 Право общей совместной собственности супругов Ж-вых зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по кредитному договору заемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 18.02.2019г. размер полной задолженности по кредиту составил 1 356 841, 08 рублей, в том числе: 1 279 649, 54 рублей – просроченный основной долг, 71 852, 17 рублей – просроченные проценты, 209,99 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 5129,38 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № и солидарно взыскать с ответчиков, задолженность по кредитному договору № от 24.07.2013г. в размере 1 356 841, 08 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 984, 21 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 79,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу <адрес><адрес><адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости, что составит 552 800 рублей (в соответствии с отчетом об оценке от 14.02.2019г.)

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении требований настаивал.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в настоящем судебном заседании с требованием Банка согласились частично, на обращение взыскания на заложенное имущество не согласны, поскольку приобретенное жилое помещение, является для их семьи единственным, другого жилья они не имеют. Они предпринимали меры к заключению с Банком мирового соглашения, но безрезультатно.

Суд, выслушав ответчиков ФИО3, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д. 11-15, 16-20/.

Согласно условиям кредитного договора, Банк принял обязательство предоставить ФИО3 денежные средства в размере 1 700 000 рублей, а должники обязались возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых. Срок возврата кредита установлен на 360 месяцев, по 24.07.2043г. Однако, заемщики свои обязанности по оплате кредитной задолженности исполняют ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18.02.2019г., последнее погашение очередного платежа по кредиту ответчиками произведено 28.01.2019г. согласно графику в размере 13 957, 70 руб., задолженность по кредиту составила 1 356 841, 08 руб., в том числе: 1 279 649, 54 руб. – задолженность по основному долгу, 71 852, 17 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 209, 99 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 5129, 38 – неустойка за просроченные проценты /л.д.67/.

Проверив сумму кредитной задолженности, взяв за основу расчет, представленный банком, суд находит его правильным. Расчет не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона.

Установлено, что предусмотренные ст.ст. 809-810 ГК РФ обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, ответчики не выполняют.

Учитывая вышеизложенное, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в счет исполнения обязательств по кредитному договору денежная сумма в размере 1 356 841, 08 рубля.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу <адрес><адрес><адрес>, данное обстоятельство подтверждается закладной от 24.07.2013г. Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер 75-75-17/001/2013-378. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в п.2.1.2 Кредитного договора, в размере 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости №2487351/334-ирк-19 от 14.02.2019г. /л.д. 22-27, 29-62/.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что заемщиками ФИО3 платежи по кредиту не вносились с февраля 2019 года, оплата по графику предусмотрена 24 числа каждого месяца.

Поскольку, период просрочки исполнения обязательства и не превышал три месяца, сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, составила 1 356 841, 08 рубль, т.е. более 5% от стоимости заложенного имущества, соответственно, обстоятельства, установленные п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету оценщика №2487351/334-ирк-19 от 14.02.2019г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес><адрес><адрес>, составляет 691 000 рублей, в связи с чем, начальная продажная цена заложенного имущества, должна быть равной 80% его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 552 800 руб. (691 000 руб. x 80%),

Банком при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина (платежное поручение №941023 от 19.03.2019г.) в размере 20 984, 21 рублей, которую он просит взыскать с ответчиков.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 14 984, 21 рублей.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае, уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В связи с уплатой истцом государственной пошлины в большем размере при подаче иска, подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 356 841 рубля 08 коп.

Обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на квартиру общей площадью 79,2 кв. м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу <адрес><адрес><адрес> счет погашения задолженности ФИО1 и ФИО2 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 356 841 рубля 08 коп.

Установить начальную продажную цену на квартиру, расположенную по адресу <адрес><адрес><адрес>, в размере 552 800 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 984 рублей 21 коп.

Возвратить ПАО «Сбербанк России» излишне уплаченную в МРИ ФНС № 1 УФК по Забайкальскому краю, за подачу искового заявления в суд, государственную пошлину в размере 6 000 рублей, согласно платежному поручению №941023 от 19.03.2019г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Оловяннинский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено 20.05.2019г.

Судья Е.В. Сафонова