Решение № 2-1339/2017 2-1339/2017~М-903/2017 М-903/2017 от 18 апреля 2017 г. по делу № 2-1339/2017

дело №2- 1339/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«19» апреля 2017 года гор. Белгород

Свердловский районный суд г.Белгорода в составе

председательствующего судьи Камышниковой Е.М.

при секретаре Ильюхиной А.В.

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2 (по доверенности в деле)

представителя ответчика ООО «СК «РГС-ЖИЗНЬ» - ФИО3 (по доверенности в леле)

представителя третьего лица ПАО «Сбербанк России» в лице Белгородского отделения № –ФИО4 (по доверенности в деле)

истица в судебное заседание не явились, просила дело рассмотреть в ее отсутствие

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании убытков по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, утверждая, что ДД.ММ.ГГГГг ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ЧНВ и ФИО1 с другой стороны заключили кредитный договор № на приобретение квартиры 1000000руб. под 13,5% годовых сроком на 120месю, при этом титульным заемщиком по договору был определен Чертоляс, на имя которого был открыт счет для погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГг ЧНВ заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России». Страховщиком по указанному договору страхования является ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». Страховая сумма определена в размере остатка по кредиту на момент события. В период действия договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) ЧНВ умер, что подтверждается справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ., постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти ЧНВ было вынесено компетентными органами 07.02.2014г., согласно которому смерть ЧНВ наступила в результате <данные изъяты>. Поскольку указанное событие является страховым случаем, ОАО «СК «РГС-жизнь», как выгодоприобретатель, обратилось к страховщику с заявлением о страховом случае 27.01.2014г. Учитывая, что на момент смерти ЧНВ остаток по кредиту составлял 558357,39руб., а указанную сумму страховщик перечислил банку платежным поручением № от 15.11.2016г., ФИО1, как созаемщик, с момента события, обладающее признаками страхового случая, до момента исполнения страховщиком своих обязательств внесла на счет в банке в погашение кредита 175894,50руб. В иске ФИО1 заявлено о взыскании в ее пользу с банка сумму убытков в размере 175894,50руб., а также неустойки, штрафа и компенсации морального вреда в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явилась, обеспечив в нем участие своего представителя ФИО2, который исковые требования поддержал в полном объеме

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебном заседании, предоставив материалы выплатного дела, исковые требования не признал, пояснив, что ответчик является стороной по соглашению об условиях и порядке страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (№ от 31.08.2009г). Согласно п.3.1 Соглашения договора страхования заключаются на условиях, изложенных в указанном Соглашении и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитным договорам № (приложение к Соглашению). Согласно данному соглашению страховым случаем является, в том числе, смерть заемщика-застрахованного лица, наступившая в результате травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, и (или) вследствие болезни и т.п., при этом причина смерти должна быть подтверждена документально, так как Правила предусматривают и основания для отказа в признании события страховым случаем (например в случае, если смерть наступила в результате болезни, которая была у застрахованного до заключения договора страхования, либо лицо умышленно причинило себе травму), поэтому Страховщик, получив пакет документов, в котором отсутствовало заключение компетентных органов о причине смерти ЧНВ ДД.ММ.ГГГГ направил заявителю соответствующее уведомление, пояснив, что вопрос о начислении страхового возмещения будет разрешен после поступления всех предусмотренных Правилами документов. Нотариально заверенные копии свидетельства о смерти, постановления об отказе в возбуждении уголовного дела и копия свидетельства о праве по наследству в адрес страховщика от ФИО1 поступили 07.11.2016г, а 15.11.2016г страховое возмещение поступило в банк и по сообщению банка было зачислено на лицевой счет титульного созаемщика, а поэтому все требования истца не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России», полагая, что требования ФИО1 не обоснованы, пояснил, что зачисление поступившей страховой суммы было произведено банком незамедлительно после ее поступления от страховщика. О том, что наступил страховой случай банку стало известно в 2014г. Банк 27.01.2014г как выгодоприобретатель направил страховщику соответствующее заявление и пакет документов, который был предоставлен им родственниками застрахованного лица. В мае 2016г по инициативе ФИО1, которая являлась созаемщиком ЧНВ (титульного созаемщика по условиям договора, на имя которого и был открыт счет для погашения кредита) между банком и ФИО1 было заключено допсоглашение о замене стороны в обязательстве на заемщика ФИО1, которой было рекомендовано обратиться к страховщику самостоятельно, как наследнице. ДД.ММ.ГГГГг от страховщика поступила страховая сумма, равная остатку на момент события – смерти заемщика ЧНВ и банк незамедлительно произвел зачисления и перечисления по указанному выше кредитному договору.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд полагает требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества, а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы это право не было нарушено.

Утверждая, что ей по вине страховщика причинены убытки в сумме 175894,50руб., ФИО1 пояснила, что данная сумма ею были внесены на счет в банке в погашение кредита с момента события, которое признано страховщиком как страховой случай (с 01.12.2013г), по день фактической выплаты страхового возмещения.

Вместе с тем, как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона РФ № "Об организации страхового дела в РФ", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя могут быть предусмотрены только законом. В соответствии со ст. 964 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, также по основаниям, предусмотренным договором. Согласно п.3.2.1.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» страховым случаем является в том числе смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования, наступившая в результате несчастных случаев, то есть представленными в подтверждение события документами должна исключаться вероятность умышленного причинения вреда самим застрахованным. В соответствии с п.3.4.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в случае смерти застрахованного лица родственники (наследники) представляют в банк свидетельство о смерти застрахованного лица, медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, либо решение суда о признании лица умершим; копия постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти лица.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.401ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. П.4 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец и т.д.) освобождается от ответственности за неисполнение обязательства или ненадлежащее исполнение обязательства, если докажет, что оно произошло по независящим от него обстоятельствам иным основаниям, предусмотренным законом.

Как следует из представленной истцом копии заявления (л.д.26) о страховом случае, 27.01.2014г постановление компетентных органов по факту смерти ЧНВ страховщику представлено не было, тогда как в справке о причине смерти было указано, что смерть лица наступила при <данные изъяты>, в связи с чем страховщик письмом № от 03.02.2014г запросил у заявителя предусмотренный договором документ – постановление компетентных органов по факту смерти ЧНВ. Указанный документ был предоставлен страховщику только 07.11.2016г женой погибшего, а 15.11.2016г страховое возмещение было перечислено в банк, поскольку по условиям договора страхования выгодоприобретателем является банк. Сумма страхового возмещения была установлена в соответствии с условиями договора в размере остатка по кредиту на момент смерти застрахованного лица и не оспаривается сторонами.

Таким образом, установлено, что страховщик свои обязательства исполнил в срок, предусмотренный договором, условиями страхования и Правилами страхования заемщиков.

Кроме этого, в счет погашения кредита банком из суммы страхового возмещения была перечислена сумма остатка по кредиту на момент поступления страховой выплаты, а остаток зачислен частично на лицевой счет ФИО1, а частично на лицевой счет Чертоляс в соответствии с условиями кредитного договора и допсоглашения к договору (общая сумма 195684,03руб.).

Учитывая, что страховщик-ответчик по делу свои обязательства исполнил в срок и должным образом, а указанная истцом сумма возвращена заемщику в виде остатка от страховой суммы, факт причинения ФИО1 действиями страховщика убытков не нашел своего подтверждения, а поэтому отсутствуют основания для возложения на ответчика оьязанности по возмещению убытков и для применения к страховщику штрафных санкций, предусмотренных за нарушение прав потребителей.

Руководствуясь ст.194-199ГПК РФ, суд.-

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании убытков по кредитному договору признать не обоснованными и оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления полного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Белгорода.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2017г

Судья- подпись

<данные изъяты>

<данные изъяты>