Решение № 2-2616/2025 2-2616/2025~М-1757/2025 М-1757/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-2616/2025

УИД 27RS0(№)-94

Дело (№)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 августа 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в составе: председательствующего судьи Ильченко А.С.,

при секретаре судебного заседания Васильевой Д.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика за счет наследственного имущества, указывая, что (дата) между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты (№), в соответствии с которым банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с лимитом, находящихся на ней денежных средств. ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика за свой счет, однако, истцу стало известно, что заемщик умер, на дату его смерти обязательства по договору не исполнены. Банк обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 34 271 рубль 91 копейку, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением судьи от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1

Представитель истца АО «ТБанк» в судебном заседании участия не принимал, уведомлен в соответствии с законом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителей истца.

В ходе судебного заседания оответчик ФИО1 возражений относительно исковых требований не высказал.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты.

АО «Тинькофф Банк» на основании заявления ФИО2 на оформление кредитной карты предоставил последней денежные средства с лимитом задолженности в 35 000 рублей для совершения операций покупок: с беспроцентным периодом до 55 дней 0% годовых; покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 24,9% годовых; совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 59,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9% годовых. тарифный план 21.1. При этом, в анкете-заявлении ответчик выразил согласие на участием в программе страховой защиты заемщика банка.

Согласно заявлению заемщик при заключении договора кредитной карты выразила согласие на присоединение ее к договору коллективного страхования № КД-0913 от (дата), заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», стоимость услуги подключения 0,89% от задолженности в месяц.

По условиям страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретателями – застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники застрахованного лица, в соответствии с действующим законодательством РФ.

Заемщику была выдана кредитная карта 220070***7109, кредитному договору присвоен (№).

Порядок и особенности выдачи и обслуживания карт регулируются общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк (АО), условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Банк, утвержденными решением Управления, Тарифами по кредитным картам Тинькофф Банка (АО).

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», тарифами банка ФИО2 была ознакомлена и обязалась их выполнять. Об этом свидетельствует её подпись в заявлении на получение кредитной карты. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте была доведена до ответчика в полном объеме.

В соответствии с п.п.1, 5.2, 6, 7, 8 Условий кредитной карты тарифного плана, ТП 21.1 (рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок по карте в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 24,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа 600 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 59,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за подключение к программе страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Согласно п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получением Банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 3.12 общих условий, кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком в момент ее вручения Держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Из общих условий следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

Как следует из п. 5.11 общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счетне, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В соответствии с п. 8.1, 8.2 общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке, в случае, если клиент не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Согласно решению единственного учредителя банка АО «Тинькоф Банк» от (дата) изменилось фирменное наименование Банка на АО «ТБанк»

В соответствии со свидетельством о смерти ФИО2 умерла (дата) (II-ДВ (№))

Кредитные обязательства ФИО2 перед АО «ТБанк» перестали исполняться.

По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитной карте по основному долгу составила 34 271 рубль 91 копейка.

Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов наследственного дела (№), открытого нотариусом нотариального округа г. Комсомольска-на-Амуре ФИО3 к имуществу ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратился супруг умершей – ответчик ФИО1, наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого помещения –квартиры по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес) по состоянию на (дата) составляет 1 465 132 рубля 55 копеек, соответственно стоимость 1/2 доли – 732 566 рублей 28 копеек.

Таким образом, учитывая то, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, при этом, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по договору со дня открытия наследства, в связи с чем, задолженность по кредитной карте, образовавшаяся после смерти заемщика ФИО2, подлежит взысканию с её наследника ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, учитывая, что согласно условиям договора коллективного страхования, заключенного в отношении заемщика, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями по страховому риску «смерть» становятся его наследники, в связи с чем, наличие договора страхования не освобождает ответчика, как наследника умершего заемщика, от исполнения обязательств последнего, имевшегося на дату смерти.

Суду представлен расчет задолженности по договору предоставления кредитной карты, согласно которому по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитной карте составляет 34 271 рубль 91 копейка.

Указанный расчет проверен судом и признается верным, поскольку составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств, а поэтому и принимается в качестве доказательства по делу, ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание, что требуемая истцом от наследника денежная сумма – задолженность по договору составляет 34 271 рубль 91 копейка, то есть общая сумма задолженности по кредитному договору находится в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в связи с чем, суд находит требование истца в части взыскания задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца так же подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ича (СНИЛС (№)) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН (№)) задолженность по договору кредитной карты (№) в размере 34 271 рубль 91 копейку, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Ильченко

Мотивированный текст решения суда изготовлен 20.08.2025