Решение № 2-2563/2020 2-2563/2020~М-1230/2020 М-1230/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-2563/2020

УИД 47RS0005-01-2020-001961-18



Дело № 2-2563/2020
г. Выборг
5 ноября 2020 года
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения суда объявлена в судебном заседании 5 ноября 2020 года

Мотивированное решение суда изготовлено 12 ноября 2020 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего - судьи Баширова Т.Н.,

при секретаре - Васиной Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит:

- расторгнуть кредитный договор №№ от 30.08.2017, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

- взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по состоянию на 09.04.2020 в размере 473 847,40 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 938,47 рублей, расходы на оплату услуг по оценке в размере 13 000,00 рублей.

- взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10.04.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

- взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, с 10.04.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

часть жилого дома, площадью 88,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 1 280 000,00 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под часть существующего индивидуального жилого дома, площадью 550 +/- 8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 464 000,00 рублей.

В обоснование иска истец указал на то, что 30.08.2017 ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) и ФИО1 заключили целевой кредитный договор № № в соответствии с которым истец предоставил ответчику 654467,02 рублей, сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых. Сторонами определен график погашения кредита путем ежемесячных платежей одновременно с уплатой процентов. Цель кредитования – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В обеспечение договора заключен Договор залога № № ДЗ, предметом залога по которому является вышеуказанное имущество. Ответчик согласился с указанными условиями, что подтверждается его подписью в кредитном договоре. Заемщик воспользовался денежными средствами, но принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячных платежей не вносит, процентов не уплачивает. В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей образовалась задолженность, суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

В судебном заседании представитель истца - Рыхло А.М., просил удовлетворить иск в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО1, в суд не явилась, извещена надлежащим образом. Суд в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ постановил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:

Материалами дела установлено, что 30.08.2017 ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику 654467,02 рублей, сроком на 60 месяцев. Согласно договору целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Согласно договору залога № № ДЗ от 30.08.2017 предметом залога является: часть жилого дома, площадью 88,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под часть существующего индивидуального жилого дома, площадью 550 +/- 8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора.

Согласно п. 1.5 вышеуказанного кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9 % годовых на период со дня заключения кредитного договора до последнего дня расчетного периода,, в случае выхода заемщика из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк вправе увеличить процентную ставку до 20,4%

Порядок погашения кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно, путем уплаты ежемесячного аннуитентного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения аннуитентных платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Суммы и даты уплаты данных платежей также указаны в графике.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, начисляются пени в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заёмщика, установленной договором.

В качестве обеспечения обязательств заемщиков по кредитному договору в силу п. 3.3 кредитного договора и договора залога № № ДЗ от 30.08.2017 предметом залога является: часть жилого дома, площадью 88,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под часть существующего индивидуального жилого дома, площадью 550 +/- 8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

Ответчик согласился с указанными условиями, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре и договоре залога.

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора кредитор (банк) имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств по возврате кредита, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

В силу п. 7.4.3 кредитного договора кредитор (банк) вправе обратить взыскание на объект в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления требования, а в силу п. 7.4.4 договора в случае, если основанием для досрочного возврата является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, также при условии, что нарушение составляет более 3 месяцев, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости, либо произошло допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

25.02.2020 за исх. №9 банком направлено ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 09.04.2020 включительно задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 473847,40 рублей, в том числе:

- просроченная ссуда – 434051,91 рублей

- просроченные проценты – 27216,70 рублей

- проценты по просроченной ссуде – 1753,80 рублей

- неустойка по ссудному договору – 9997,56 рублей

- неустойка на просроченную ссуду – 827,55 рублей

В соответствии с ч. 1 и ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Сведений о пороке воли ответчика при заключении кредитного договора не выявлено. Личное подписание ответчиком Кредитного договора и Договора залога и согласие при этом на обработку персональных данных, графика платежей, равно последующее пользование кредитными средствами, свидетельствует о направленности воли ответчика на получение в свою собственность указанной суммы денежных средств на определенных соглашением с банком условиях.

Представленные истцом доказательства, в т.ч. расчет задолженности по сумме взыскания, ответчиком не оспорены, соответствуют по форме и содержанию требованиям действующего законодательства, поэтому признаются судом допустимыми.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы, доказаны, защищены законом, прав и законных интересов других лиц не нарушают, а, следовательно, подлежат удовлетворению в части неоплаченного долга.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

В соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как следует из отчета № № от 19 октября 2020 года об определении рыночной стоимости земельного участка с жилым домом, расположенным по адресу: <...>, составленного ООО «Взлет», рыночная стоимость объекта оценки составляет с учетом округления – вышеуказанного земельного участка – 580000 рублей, жилого дома – 1600000 рублей

Учитывая, что представленный отчет ответчиком не оспорен, принимая во внимание положение ст. 54 Закона об ипотеке, длительность неисполнения обязательств по договору, суд приходит в выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в размере 80% рыночной стоимости, определенной оценщиком, а именно: 1600000*80%=1280000 рублей на жилой дом, 580000*80%=464000 рублей – земельный участок.

В соответствии с ч.2 ст. 50 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Материалами дела установлено, что Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, которое ответчиком проигнорировано.

Длительное не исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора основано на законе и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании с ответчика процентов за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10.04.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, с 10.04.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования на основании п. 1.5 и 13 кредитного договора и положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины и расходов по оплате за производство оценки предмета залога.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае, если иск удовлетворен, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу, с ответчика.

При подаче искового требования ПАО «Совкомбанк» в суд оплатил государственную пошлину в размере 13 938,47 рублей, что подтверждено платежным поручением № 18 от 10.04.2020.

Стоимость понесенных истцом расходов по оплате за производство оценки рыночной стоимости предмета залога составляет 13 000 рублей, что подтверждено актом об оказанных услугах № 15 от 20.10.2020.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу, о необходимости взыскания с ответчика 13 938,47 рублей в качестве возмещения судебных расходов истца по уплате государственной пошлины, а также 13 000,00 рублей в качестве возмещения истцу расходов на оплату услуг по оценке предмета залога.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.08.2017, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по состоянию на 09.04.2020 в размере 473 847,40 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 938,47 рублей, расходы на оплату услуг по оценке в размере 13 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10.04.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, с 10.04.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

жилой дом, площадью 88,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 1 280 000,00 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под часть существующего индивидуального жилого дома, площадью 550 +/- 8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 464 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Выборгский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

УИД 47RS0005-01-2020-001961-18

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-2563/2020 ~ M-1230/2020 в Выборгском городском суде Ленинградской области.