Решение № 2-2322/2017 2-2322/2017~М-1391/2017 М-1391/2017 от 28 мая 2017 г. по делу № 2-2322/2017

Дело № 2-2322/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2017 г. г.Сергиев Посад

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Пчелинцевой С.Н.

при секретаре Кузнецовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты> (далее – ТКБ БАНК ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца <данные изъяты> по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковое заявление поддержала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты> и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1. кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в размере <данные изъяты> рублей под 18/75 % годовых на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 жилого дома, наименование: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с хоз. Постройками инв. № находящегося по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, с земельным участком, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: <адрес> а ФИО1 обязалась перед Банком вернуть полученный кредит, уплатить проценты, начисленные по кредиту, и неустойку по кредиту. Размер ежемесячного платежа кредита на дату предоставления кредита составил <данные изъяты> В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.1. которого заемщик-ФИО1 передает в ипотеку (залог) кредитору (залогодержатель) жилой дом наименование: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с хоз. постройками инв. №, лит <данные изъяты> находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, с земельным участком, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: <адрес> Ипотека жилого дома была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по МО, о чем в государственный реестр внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека земельного участка была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по МО, о чем в государственный реестр внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ. Право банка на предмет залога подтверждается закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по МО. Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов, по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочки внесения ежемесячных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика №. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также с требованием о досрочном расторжении кредитного договора в случае не погашения заемщиком вышеуказанной кредитной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, вышеуказанное требование о погашении задолженности по кредитному договору не было исполнено ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из них: сумма основного долга, непогашенная в срок- <данные изъяты>; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолжденность-<данные изъяты>; сумма просроченных процентов на основной долг-<данные изъяты> сумма просроченных процентов на просроченный основной долг-<данные изъяты>; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов -<данные изъяты> В связи с изложенным просит суд, расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «<данные изъяты> и ФИО4 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «<данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: сумма основного долга, непогашенная в срок- <данные изъяты>; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолжденность-<данные изъяты>; сумма просроченных процентов на основной долг-<данные изъяты> сумма просроченных процентов на просроченный основной долг-<данные изъяты>; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов -<данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога- жилой дом наименование: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с хоз. постройками инв. №, лит <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, с земельным участком, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> Определить способ реализации предмета залога путем его продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «<данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля и расходы по оплате оценки предмета залога в размере <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом телеграммой, о причинах неявки не сообщила, возражения на иск не представила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ( о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты> и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1. кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в размере <данные изъяты> рублей под 18/75 % годовых на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.1.3 кредитного договора кредит предоставлялся заемщику для целевого назначения – для проведения капитального ремонта и других неотделимых улучшений предмета залога (жилого дома, наименование: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с хоз. постройками инв. №, лит № находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, с земельным участком, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: <адрес> а ФИО1 обязалась перед Банком вернуть полученный кредит, уплатить проценты, начисленные по кредиту, и неустойку по кредиту. (л.д.21-30).

Согласно п.1.1 кредитного договора размер ежемесячного платежа кредита на дату предоставления кредита составил <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества « <данные изъяты> » (ТКБ ОАО) принято решение изменить наименование Открытого акционерного общества « <данные изъяты> на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество « <данные изъяты> », сокращенное фирменное наименование: <данные изъяты>

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.1. которого заемщик-ФИО1 передает в ипотеку (залог) кредитору (залогодержатель) жилой дом наименование: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с хоз. постройками инв. №, лит <данные изъяты> находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, с земельным участком, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 956,20 кв.м., кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: <адрес>

Ипотека жилого дома была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по МО, о чем в государственный реестр внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии НА № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.16) Ипотека земельного участка была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по МО, о чем в государственный реестр внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии НА № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17).

Право банка на предмет залога подтверждается закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по МО. (л.д.41-44).

Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету. (л.д.12-13).

В соответствии со ст.ст. 13, 77 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на недвижимое имущество, обременяемое ипотекой в силу закона, удостоверяется закладной.

Как указывает истец, после получения кредитных средств заемщик не производил платежей в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, согласно графику платежей. В настоящее время от уплаты долга уклоняется.

Доказательств обратного ответчик суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил.

В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с п. 4.4.3. кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.1 договора об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случаях, определенных действующим законодательством РФ.

Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также с требованием о досрочном расторжении кредитного договора в случае не погашения заемщиком вышеуказанной кредитной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, вышеуказанное требование о погашении задолженности по кредитному договору не было исполнено ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время.

Согласно расчету, составленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, из них: сумма основного долга, непогашенная в срок- <данные изъяты>; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолжденность-<данные изъяты>; сумма просроченных процентов на основной долг-<данные изъяты>; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг-<данные изъяты>; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов -<данные изъяты> Данный расчет проверен и принят судом, доказательств иного размера задолженности ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества « <данные изъяты> ) подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Как установлено судом, обеспечением исполнения обязательства заемщиком по кредитному договору является ипотека жилого дома наименование: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с хоз. постройками инв. №, лит <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, с земельным участком, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: <адрес> возникающая в силу закона.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п.1, п.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 ст.77.1 Федерального закона.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества – жилым домом с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес> нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки (с учётом того, что весь размер задолженности в настоящее время является просроченным), подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно п.1.3 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подписания указанного договора стоимость предмета залога оценивалась сторонами в размере <данные изъяты>

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей, а именно стоимость жилого дома в настоящее время составляет <данные изъяты> рублей, а рыночная стоимость земельного участка в настоящее время составляет <данные изъяты>

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представил, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявил.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога- жилой дом наименование: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с хоз. постройками инв. №, лит <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, с земельным участком, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации предмета залога путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 ГПК РФ по требованию одной сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон; в иных случаях предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - 30-дневной срок.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору нашло свое подтверждение, ответчик не отреагировали на предложение расторгнуть договор, не погасил задолженность, суд находит обоснованным требование о расторжении кредитного договора.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля и расходы по оплате оценки предмета залога в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО4

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «<данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: сумма основного долга, непогашенная в срок- <данные изъяты>; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолжденность-<данные изъяты> копейки; сумма просроченных процентов на основной долг-<данные изъяты>; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг-274 802 рубля 44 копейки; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов -<данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога- жилой дом наименование: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с хоз. постройками инв. №, лит <данные изъяты> находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, с земельным участком, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, находящимся по адресу: МО, <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей. Определить способ реализации предмета залога путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «<данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля и расходы по оплате оценки предмета залога в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Сергиево-Посадский городской суд, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Московский облсуд в апелляционном порядке через Сергиево-Посадский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья С.Н. Пчелинцева