Решение № 2-1058/2018 2-1058/2018 ~ М-739/2018 М-739/2018 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-1058/2018

Дело № 2-1058/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

в составе: председательствующего судьи Смаевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Федоськиной О.Н.,

с участием представителя ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 <данные изъяты> к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения, неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО2 в лице представителя ФИО3, действующего на основании доверенности, обратился в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала СПАО «Ресо-Гарантия» с требованиями о взыскании суммы страхового возмещения за утрату товарной стоимости после ремонта транспортного средства в размере 1755 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения 50 000 рублей, расходов по оценке УТС в размере 5000 рублей, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей.

В обоснование исковых требований заявитель указал, что ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак: №, принадлежащего истцу.

Истец обратился к страховщику - СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае.

По договору добровольного страхования, заключенному между истцом и ответчиком, выплата страхового возмещения при повреждении транспортного средства производится путем восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика.

Страховщиком произведена оплата восстановительного ремонта.

В результате ДТП автомобиль истца утратил прежний товарный вид и эксплуатационные качества.

Истец обратился в ООО <данные изъяты> для определения утраты рыночной стоимости автомобиля после восстановительного ремонта транспортного средства.

Согласно отчету № утрата товарной стоимости автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак: №, составила 1 755 рублей. Услуги оценщика оплачены истцом в сумме 5000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес СПАО «Ресо-гарантия» направлена претензия.

Претензия истца с требованием о выплате страхового возмещения осталась без удовлетворения ответчиком.

В судебное заседание истец, представитель истца, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В деле имеется заявление от истца о рассмотрении дела в его отсутствие. Сведений об уважительной причине неявки представителя истца в деле не имеется.

Представитель ответчика – СПАО «РЕСО-Гарантия» ФИО1, действующая на основании доверенности, не признала исковые требования по мотиву необоснованности.

В обоснование возражений пояснила, что договор имущественного страхования в отношении автомобиля <данные изъяты>, регистрационный знак: №, от ДД.ММ.ГГГГ заключен между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 (полис <данные изъяты> со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) на основании Правил страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованы риски: «Ущерб», «Хищение».

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого был поврежден застрахованный автомобиль.

Договором страхования предусмотрено, что размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Согласно п. 12.13 Правил страхования возмещению полежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей и узлов, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем. При этом замена поврежденных деталей и узлов застрахованного транспортного средства принимается в расчет при условии, что они путем восстановительного ремонта не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования либо если этот ремонт экономически нецелесообразен, так как его стоимость превышает общую стоимость замены (с учетом стоимость деталей, расходных материалов и работ).

На основании п. 12.16 Правил страхования страховщик возмещает расходы, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, вызванных страховым случаем, выявленных в процессе ремонта транспортного средства и подтвержденных документально.

Данный договор возмездный и включение в него условий, в частности по застрахованным рискам, влияет на размер страховой премии, подлежащей уплате, как платы за страхование.

Подпункт 1.9 Правил страхования определяет понятие страховой риск - это предполагаемое событие, на случай наступления которого про водится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Подпункт 4.1.1. Правил страхования определяет: «УЩЕРБ» - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства (далее – ТС) или его частей в результате ДТП, в том числе, столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т. д.), противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей Застрахованного ТС) и т. д.

Подпункт 4.1.2. Правил страхования определяет: «Хищение» - кража без документов, грабеж, разбой, угон без документов.

Подпункт 4.1.5. Правил страхования - утрата товарной стоимости - непредвиденные расходы, связанные с потерей и/или ухудшением товарного (внешнего) вида ТС, функциональных характеристик (потребительских свойств) ТС вследствие событий, перечисленных в п. 4.1.1 настоящих Правил и восстановительного ремонта. Риск УТС может быть застрахован только при условии, что транспортное средство застраховано по риску «УЩЕРБ» в СПАО «РЕСО-Гарантия».

В данном случае, истцом оплачена страхования премия за риски УЩЕРБ+ХИЩЕНИЕ в размере 27695,52 руб.

Если бы стороны договора страхования согласовали страхование дополнительного риска «УТС», размер страховой премии был бы иной и составил 33 234,62 рубля.

Страховая премия за каждый риск имеет самостоятельный алгоритм и отличается по сумме.

В договоре страхования установлено, что застрахованными рисками являются риски «УЩЕРБ» и «ХИЩЕНИЕ». Риск "УТС», предусмотренный п. 4.1.5. Правил страхования, сторонами в договоре не предусмотрен, премия за него не уплачена.

Следовательно, данный риск застрахован не был, в связи с чем заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Кроме того, как следует из заключенного договора страхования, выгодоприобретателем указано ООО «Русьфинанс Баню. Истец не может являться надлежащим истцом по данному делу.

Изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, суд приходит к следующему.

Истец ФИО2 является собственником автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак: №, согласно свидетельству о регистрации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор имущественного страхования в отношении автомобиля <данные изъяты>, регистрационный знак: № (полис № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Страховыми рисками по договору страхования являются: «Ущерб», «Хищение».

Размер страховой премии составил 27695,52 рубля.

В соответствии с условиями страхования размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению страховщика.

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден вышеуказанный автомобиль.

Автомобиль истца был направлен для проведения восстановительных работ к официальному дилеру к официальному дилеру ООО <данные изъяты> и восстановлен за счет средств страховщика в размере 22328,50 рублей

Восстановительный ремонт автомобиля был оплачен страховщиком, что следует из искового заявления и подтверждается ответчиком.

Истец обратился в ООО <данные изъяты> для определения утраты рыночной стоимости автомобиля.

Согласно отчету № величина утраты товарной стоимости автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак: №, составила 1 755 рублей.

Согласно ч.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст.15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Договор страхования заключен между сторонами на основании Правил страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования).

Названными Правилами страхования предусмотрено страхование следующих рисков: «Ущерб» (п.4.1.1. Правил), «Хищение» (п.4.1.2), «Дополнительное оборудование» (п.4.1.3), «Дополнительные расходы» (п.4.1.4), «Утрата товарной стоимости» (п.4.1.5).

В соответствии с п.4.1.5 Правил страхования утрата товарной стоимости (УТС) – непредвиденные расходы, связанные с потерей и/или ухудшением товарного (внешнего) вида застрахованного транспортного средства или его функциональных характеристик (потребительских свойств) вследствие событий, перечисленных в п. 4.1.1 настоящих Правил («Ущерб») и последующего восстановительного ремонта. Риск УТС может быть застрахован только при условии, что транспортное средство застраховано по риску «УЩЕРБ» в ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Согласно пункту 5.1 Правил страхования страховые суммы при страховании транспортного средства, дополнительного оборудования транспортного средства, УТС указываются в договоре страхования отдельно по каждому риску. Если в договоре страхования не указана страховая сумма по риску, то страховщик не несет ответственности по этому риску по данному договору страхования.

В силу п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Между сторонами – страхователем ФИО2 и страховщиком – СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования на условиях выплаты страхового возмещения по рискам «Хищение» и «Ущерб», не предусматривающий страхование риска «Утрата товарной стоимости», обязанность страховщика возместить утрату товарной стоимости автомобиля.

При этом в соответствии с Правилами страхования истец имел возможность дополнительно застраховать риск «Утрата товарной стоимости», но не воспользовался данным условием страхования, не оплатил соответствующую страховую премию.

Условия договора страхования не противоречат императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на указанных условиях.

При изложенных обстоятельствах, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения в связи с утратой товарной стоимости транспортного средства не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении искового требования о выплате страхового возмещения в размере 1755 рублей, не подлежат удовлетворению производные требования истца о взыскании неустойки в размере 50 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей, расходов по оплате услуг оценщика в размере 5000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 <данные изъяты> к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 1755 рублей, неустойки в размере 50 000 рублей, расходов по оценке утраты товарной стоимости автомобиля в размере 5000 рублей, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд ЧР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Н.В. Смаева

Мотивированное решение

составлено 15 мая 2018 года.