Решение № 2-378/2019 2-378/2019(2-5020/2018;)~М-4836/2018 2-5020/2018 М-4836/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-378/2019

Дело № 2-378/2019 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» января 2019 года г.Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Плешивцева С.И.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 573 руб. 04 коп. и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, с начислением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 23,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга. Также заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 10111 руб. 46 коп.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 168 000 руб. с датой погашения – ДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов по ставке 23,5% годовых с внесением ежемесячных платежей (за исключением первого и последнего) в размере 4827 руб. 32 коп. Банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, требование о досрочном погашении кредита заёмщиком добровольно не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: 145 573 руб. 04 коп., из них: 113 995 руб. 22 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 222 руб. 92 коп – задолженность по процентам (в том числе: 23342 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 880 руб. 73 коп. – текущие проценты с просроченной ссуды), 5 272 руб. 24 коп. – пени по кредиту, 1 766 руб. 17 коп. – пени по процентам, 316 руб. 49 коп.- пени по процентам на просроченную ссуду. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заёмщику требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. На основании ст.ст. 309, 450, 807, 810, 811, 819 ГК РФ просит удовлетворить заявленные требования (л.д.3-4).

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 37).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом (л.д. 31 - извещение суда, л.д. 34 - ответ Отдела адресно-справочной работы УФМС по Пермскому краю, л.д. 32 - конверт).

По правилам ст. 113 ГПК РФ участвующие в деле лица извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По правилам ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Как следует из материалов дела, ответчик зарегистрирован по адресу: <Адрес>, суд направлял судебные извещения о месте и времени судебного заседания в указанный адрес. Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения, сведений об ином месте жительства, в которое судом могла быть направлена судебная повестка, ответчик не сообщил.

Таким образом, следует считать, что судом обязанность по извещению ответчика о месте и времени судебного разбирательства исполнена надлежащим образом в точном соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ. То обстоятельство, что ответчик уклоняется от получения почтовой корреспонденции из суда, нельзя расценивать как факт ненадлежащего извещения о времени и месте судебного заседания.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п.2 ст.13 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» с заявлением (офертой) на получение кредита (л.д.7-9), на основании которого сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма кредита составила 168 000 руб., процентная ставка по кредиту – 23,50% годовых, дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 4827 руб. 32 коп. (л.д.10-11).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, вместе с тем, ФИО1 обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, им неоднократно допускались нарушения установленных сроков платежей, которые он вносил в неполном объеме, данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.22-26).

До обращения в суд с настоящим иском, Банк направил в адрес ФИО1 письмо от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее требование о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-21), однако, данное письмо заемщиком оставлено без рассмотрения.

В соответствии с п.п. 4.4.4 Условий предоставления кредита на потребительские цели Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 573 руб. 04 коп., из которой: 113 995 руб. 22 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 222 руб. 92 коп – задолженность по процентам (в том числе: 23342 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 880 руб. 73 коп. – текущие проценты с просроченной ссуды), 5 272 руб. 24 коп. – пени по кредиту, 1 766 руб. 17 коп. – пени по процентам, 316 руб. 49 коп.- пени по процентам на просроченную ссуду.

Оснований для снижения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку согласованный размер неустойки (0,05 %) является соразмерным, был согласован сторонами при подписании договора, условия кредитного договора в указанной части ответчиком условия не оспаривались.

Также суд находит обоснованными и требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения, поскольку в силу п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения, проценты за пользование заемной суммой, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование кредитом в размере 23,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга (113995 руб. 22 коп.) с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

Оценивая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд считает их обоснованными в силу следующего.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил ответчику требование о погашении суммы задолженности, а также расторжении кредитного договора (л.д.18-21). Данные требования Банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет перед Банком основную обязанность по кредитному договору, данное нарушение условий договора следует признать существенным и удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 10 111 руб. 46 коп., поскольку заявлены требования как имущественного, так и не имущественного характера, факт несения расходов подтверждается материалами дела (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 573 рублей 04 копеек с начислением с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения процентов за пользование кредитом в размере 23,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга (113995 руб. 22 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 111 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в <Адрес>вой суд через Ленинский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись С.И. Плешивцев

Копия верна:

Судья