Решение № 2-1422/2018 2-1422/2018 ~ М-622/2018 М-622/2018 от 2 мая 2018 г. по делу № 2-1422/2018

Дело № 2-1422/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 мая 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губановой М.В.,

при секретаре Бочениной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - ПАО «УБРиР», Банк, истец) обратился в районный суд с исковым заявление к ФИО1, ООО СК «ВТБ Страхование» и просил взыскать задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 62 638,20 руб., с ФИО1 в размере 65 742 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 838,26 руб. с ООО СК «ВТБ Страхование», в размере 1 929,34 руб. с ФИО1; в случае признания потери ФИО1 работы не страховым случаем взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в полном объеме в размере 128 380,20 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 3 767,60 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «УБРиР» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к договору комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которым заемщик получил услугу – предоставление срочных потребительских кредитов и потребительских кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты, в порядке и на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ путем подписания анкеты-заявления, между ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №. Размер кредитования составил 230 659,34 руб. на срок - 36 мес., с уплатой процентов за пользование кредитом 24% годовых.

Ответчик принял на себя обязанность ежемесячно не позднее 17-го числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения задолженности, путем внесения аннуитетных платежей на карточный счет в размере 9 078 руб. ежемесячно с первого по 35 платеж, последний платеж в размере 9 435,48 руб. Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств возврата суммы кредита, уплате процентов за пользовании кредитом, оплату задолженности не производил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 128 380,20 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 103 035,65 руб., процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере 25 344,55 руб.

Одновременно с заключение кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования.

Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» страховщиком. Страховая премия оплачена Банком в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай в отношении, ФИО1, а именно: потеря им работы, в связи с чем у ПАО КБ «УБРиР» возникло право на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении отражено, что в случае неявки представителя банка, истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать к ООО СК «ВТБ Страхование», поскольку потеря заемщиком работы не является страховым случаем (л.д. 41-42).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте, дате и времени судебного заседания надлежащим образом сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил, конверт почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения возвращен в адрес суда (л.д. 114).

Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 221 от 15 апреля 2005 года (далее Правила оказания услуг почтовой связи).

Из материалов дела, следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>. Данный адрес места регистрации и места жительства указан ответчиком при заключении кредитного договора.

Извещение о вызове ответчика в суд, направленное по указанному выше адресу, было возвращено в суд в связи с истечением срока их хранения.

При исполненной судом возложенной на него в силу закона обязанности по извещению ответчика по месту ее жительства о дате судебного разбирательства посредством почтовой связи, уклонение ответчика ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Таким образом, ответчик, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, считается извещенным и несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с анкетой – заявлением о предоставлении кредита, на основании которой между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №.

Ответчику предоставлены денежные средства в размере 230 659,34 руб. с процентной ставкой 24% годовых, полная стоимость кредита, с учетом перерасчета процентной ставки в случае соблюдения условий договора и последовательной и своевременной оплаты – 26,81% годовых, сроком возврата кредита 36 месяцев, с размером ежемесячных аннуитетных платежей: с 1-го по 35-ый платежи ежемесячно 17 числа в размере 9 078 руб., 36-ой платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 435,48 руб.

Кроме того, ответчику был предоставлен карточный счет №.

Также параметрами кредита предусмотрены пени за нарушение сроков возврат кредита – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, а также пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.

Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Номер карточного счета, на который предоставляется кредит №.

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного соглашения, о чем поставил свою подпись в указанном документе.

Денежные средства в размере 230 659,34 руб. зачислены на указанный в договоре счет, что подтверждается представленной выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 160, п. 2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Учитывая, что в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, суд считает необходимым признать его в качестве оферты ФИО1, адресованной ПАО «УБРиР» на заключение кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, ПАО «УБРиР», осуществляя перевод определенной в заявлении ответчика денежной суммы на счет заемщика, указанный в заявлении, акцептовало оферту ФИО1

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» денежных средств в размере суммы кредита на указанный заемщиком счет имел место ДД.ММ.ГГГГ, данный кредитный договор считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредиту не производил, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика составляет у ответчика образовалась задолженность договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 380,20 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 103 035,65 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 25 344,55 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлены.

Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных ответчиком сумм, и ответчиком не оспорен.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» - страховщиком. Предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату при наступлении страхового случая произвести разовую страховую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» страховыми рисками являются:

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;

- постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни;

- возникновение у застрахованного лица убытков в результате досрочного расторжения контракта между застрахованным лицом и работодателем.

Согласно п. 1.6 договор коллективного страхования получателем страховой премии по страховому риску, указанному в п. 3.1.3 договора (возникновение у застрахованного лица убытков в результате досрочного расторжения контракта между застрахованным лицом и работодателем) является застрахованное лицо.

Таким образом, ПАО «УБРиР» не является выгодоприобретателем по заявленному событию.

Согласно п. 3.9 договора страхования при обращении Выгодоприобретателя, Застрахованного лица либо родственников в связи с наступлением события, имевшего признаки страхового случая, Страховщику должны быть представлены документы, указанные в разделе «Документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая» Программы страхования.

Из представленных ООО СК «ВТБ Страхование» документов установлено, что в Уведомлении о предстоящем увольнении от ДД.ММ.ГГГГ указано, что занимаемая ФИО1 должность будет сокращена, в случае отказа от перевода на другую вакантную должность трудовой договор будет расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Предложению работы от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не воспользовался правом занять предложенные должности.

Согласно п. 3.2 договора страхования в исключениях, освобождениях Страховщика от страховой выплаты, предусмотренных Программами страхования в разделе «Исключения» указано: события не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств: досрочное расторжение контракта при отказе заемщика от предложения контрагента о переходе на другую должность.

Таким образом, учитывая, что заемщик ФИО1 отказался от предложенных ему работодателем вакантных должностей, суд приходит к выводу, что увольнение ФИО1 страховым случаем не является, следовательно, ООО СК «ВТБ Страхование» правомерно отказало истцу ПАО «УБРиР» в выплате страхового обеспечения.

Поскольку доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредиту, либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредитора (статьи 401, 406 ГК РФ) не представлено, заявленные требования ПАО «УБРиР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 380,20 руб., являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из положений ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в частности относятся признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления ПАО «УБРиР» уплачена государственная пошлина в сумме 3 767,60 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Данные затраты банка признаются судом судебными расходами и подлежат возмещению в полном объеме за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский Банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский Банк реконструкции и развития» сумму долга по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 380 руб. 20 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 3 767 руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.В. Губанова