Решение № 2-106/2018 2-106/2018~М-101/2018 М-101/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-106/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2018 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Шохоновой Н.В., при секретаре Васильевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-106/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора <Цифры изъяты> и взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рублей, задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рублей, задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1. В обоснование своего иска истец указывает на следующие обстоятельства.

ФИО1 на основании кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме <Данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 20,60% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ), на основании кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме <Данные изъяты> рубля сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 19,75% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ), на основании кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получил вредит в сумме <Данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 21,90% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательства по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3 Кредитного договора). Обязательства по кредитному договору Заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся не регулярно и в недостающем объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту <Цифры изъяты> составил <Данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту <Цифры изъяты> составил <Данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту <Цифры изъяты> составил <Данные изъяты>

Условия Кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Просили суд расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитным договорам и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие, на вынесение решения в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, указанному в материалах дела в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Судебное извещение возвратилось с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», что свидетельствует об отказе ответчика получить судебную корреспонденцию, в связи с чем, в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчика ФИО1.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Из искового заявления следует, что последняя страница кредитного договора <Цифры изъяты> утрачена, однако график платежей подписан заемщиком, как и все другие страницы данного кредитного договора. Фактически ответчиком принято исполнение обязательств по кредитному договору, как видно из расчета задолженности.

Как следует из материалов дела, ответчик принял заемные денежные средства, произвел уплату части долга, что, по мнению суда, свидетельствует о совершении ответчиком ФИО1 конклюдентных действий, выражающих волю должника, направленную на заключение кредитного договора и признание долга.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) в офертно-акцептной форме заключены кредитные договоры:

- <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита», по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <Данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 20,60% годовых;

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <Данные изъяты> рублей.

- <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита», по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <Данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 19,75% годовых;

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <Данные изъяты> рублей.

- <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита», по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <Данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 21,90% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <Данные изъяты> рублей.

На основании п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Из пункта 17 Индивидуальных условий кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумму кредита заемщик просит перечислить на текущий счет<Цифры изъяты>, открытый у кредитора.

Из пункта 17 Индивидуальных условий кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумму кредита заемщик просит перечислить на текущий счет<Цифры изъяты>, открытый у кредитора.

Из пункта 17 Индивидуальных условий кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумму кредита заемщик просит перечислить на текущий счет<Цифры изъяты>, открытый у кредитора.

Заёмщиком ФИО1 получены графики платежей по договорам, что подтверждается его подписью.

Истцом исполнены обязанности, и денежные средства перечислены заёмщику ФИО1, о чем свидетельствует выписки по счету.

ФИО1 принятые на себя обязательства не выполнил, платежи, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не вносил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <Данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <Данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <Данные изъяты>

Данные расчеты проверены судом и соответствуют условиям заключенных кредитных договоров.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Оферты ФИО1 содержат все существенные условия договора, из которых вытекает воля стороны, делающей предложение заключить договор на указанных в Индивидуальных условиях "Потребительского кредита" от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ условиях (п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса РФ). ПАО Сбербанк акцептовало оферты ФИО1 о предоставлении кредитов путем совершения действий по зачислению на текущие счета:

- <Цифры изъяты> суммы кредита, заключив тем самым, кредитный договор <Цифры изъяты>;

- <Цифры изъяты> суммы кредита, заключив тем самым, кредитный договор <Цифры изъяты>;

- <Цифры изъяты> суммы кредита, заключив тем самым, кредитный договор <Цифры изъяты>.

ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Индивидуальных условиях "Потребительского кредита" от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, а действия ФИО1 по использованию денежных средств банка подтверждают одобрение им заключенного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по кредитным договорам.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.2.3. кредитных договоров Кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные Условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитных договоров, что подтверждается представленными в материалы дела реестрами почтовых отправлений. До настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена. Доказательств иного суду не представлено.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности и неуплату процентов в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 3.3. Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

С указанными условиями предоставления кредитов ответчик был ознакомлен и согласился на момент подписания индивидуальных условий, что подтверждается его личной подписью.

Таким образом, начисление штрафных санкций, как на просроченную задолженность, так и на просроченные проценты, предусмотрено договором.

В части 1 ст. 333 ГК РФ установлено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислена данная неустойка, суд полагает, что она является соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи, с чем её размер не подлежит уменьшению

Согласно представленным учредительным документам ОАО «Сбербанк России» изменило наименование банка на ПАО Сбербанк.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк в части расторжения кредитного договора и досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленной части с ответчика ФИО1.

В соответствии со статьёй 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины. Данные расходы истцом подтверждены платежными поручениями <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины на сумму <Данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Досрочно взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес изъят>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505 701 (пятьсот пять тысяч семьсот один) рубль 37 копеек, задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рубль 47 копеек, задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рублей 72 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <Данные изъяты> рубля 75 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<Данные изъяты>

Председательствующий Н.В. Шохонова