Решение № 2-718/2021 2-718/2021~М-38/2021 М-38/2021 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-718/2021

Дело № 2-718/2021

22RS0011-02-2021-000069-50


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

02 марта 2021 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Репринцевой Н.Ю.

при секретаре Климовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просило: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от *** в сумме 128 053,32 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что *** Банк заключил с Должником Кредитный договор , в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему подтверждаются прилагаемой к иску выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ***, полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. *** в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «В.». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике, прилагаемом к иску. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На *** размер задолженности на период с *** по *** составляет 128 053,32 руб.: из них 24 738,76 руб. – задолженность по процентам; 101 116,37 руб. – задолженность по основному долгу; 1 698,19 руб. – задолженность по неустойкам; 500 руб. – задолженность по комиссиям.

Представитель истца АО «Почта Банк» судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом в установленном законом порядке, по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, являющемуся также местом регистрации ответчика по информации отдела адресно-справочной работы УФМС России по ... – .... А также по адресу временной регистрации ответчика – ..., и адресу, указанному ответчиком при заключении кредитного договора в качестве места проживания – ..., .... Однако с указанных адресов в суд возвращены конверты, без вручения адресату по истечении сроков хранения.

В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации участвующие в деле лица обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства уважительности этих причин (часть первая статьи 167); сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу, при отсутствии же такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (статья 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле лица извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи или с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В силу п. 67 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, не явившись в почтовое отделение, уклоняясь от получения судебной корреспонденции, ответчик ФИО1 тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению.

Кроме того, судом были запрошены сведения у сотовых операторов о номерах телефонов, принадлежащих ответчику – ФИО1 Однако, при попытке извещения ответчика по представленным номерам телефонов, абоненты либо не отвечали, либо были не доступны.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что *** ФИО1 выразил согласие на заключение Договора с ОАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия предоставления потребительских кредитов, Заявление о предоставлении персональной ссуды и Тарифы по программе «Кредит Наличными». Просил открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита».

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» сумма кредита или лимит кредитования составил 120 000 руб. Дата закрытия кредитного лимита ***.

Как следует из п. 2.2 Индивидуальных условий, срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита – плановая дата погашения.

Процентная ставка по кредиту составила 39,90 % (процентов годовых) (п.2.4 Индивидуальных условий).

Количество платежей – 46 мес.; размер платежа – 6500 руб.; периодичность (даты) платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 14 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5700 руб. (п.2.6 Индивидуальных условий).

При осуществлении частичного досрочного возврата кредита кредитор осуществляет перерасчет размера платежа (в т.ч. последнего) с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, периодичность (даты) платежей не изменяются (п.2.7 Индивидуальных условий).

Своей подписью в п.2.13 Индивидуальных условий ФИО1 подтвердил своё согласие с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Кроме того, своей подписью в п.2.17 Индивидуальных условий ФИО1 подтвердил своё согласие на указание кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание Услуг по Договору и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания – в соответствии с Тарифами, в том числе: ФИО1 согласился на подключение Услуги «Меняю дату платежа», размер (стоимость) комиссии: 190 руб., периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги, а также на оказание услуги получения наличных денежных средств по Локальной карте/Карте в банкоматах Банка за счет предоставленного Кредита, в случае получения заемщиком наличных денежных средств по Локальной карте/Карте в банкоматах Банка за счет предоставленного Кредита, Размер (стоимость) комиссии: 3 % (минимум 300 руб.) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств, кроме получения собственных денежных средств в банкоматах ОАО «Лето Банк», ВТБ 24 (ЗАО), ОАО «Банка Москвы», АО «Банк ВТБ (Грузия)», ПАО «ВТБ Банк», ЗАО «Банк ВТБ (Армения)», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)», ОАО Банк ВТБ (Азербайджан), ДО АО Банк ВТБ (Казахстан).

Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 295 112,53 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п.3 Индивидуальных условий).

В п.5 Индивидуальных условий оговорено предоставление клиентом заранее денежных средств со счета, а именно своей подписью ФИО1 заранее дал согласие на списание со счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме ошибочно зачисленных Банком на Счет денежных средств, в суммах требований Банка в целях исполнения обязательств заемщика перед Банком, в том числе на списание со Счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссий.

Своей подписью на Согласии ФИО1 подтвердил получение карты, а также получение Согласия, Условий и Тарифов, и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора, изложенными в Согласие, Условиях, Тарифах и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-Сайте Банка.

Таким образом, *** ОАО «Лето Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор .

Кроме того, при заключении кредитного договора, ФИО1 выразил согласие на оказание услуги по подключению к программе страховой защиты.

В соответствии с условиями договора страхования, страховой компанией выступает ООО СК В.», Размер (стоимость) комиссии составляет 1188 руб. от суммы кредитного лимита. Периодичность взимания – ежемесячно.

Как следует из представленных в материалы дела документальных доказательств, ОАО «Лето Банк» изменило наименование на АО «Почта Банк».

Ответчиком, несмотря на принятые обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

В связи с неисполнением обязательств по договору, АО «Почта Банк», почтой, было направлено ФИО1 заключительное требование (исх. от ***) об исполнении обязательств в полном объеме.

В данном заключительном требовании, АО «Почта Банк» уведомил ФИО1 о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут ***, и АО «Почта Банк» будет вынужден обратиться к нотариусу и/или в суд для защиты нарушенных прав и принудительного взыскания суммы полной задолженности либо произвести уступку права по Договору от *** третьим лицам.

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору от *** заемщиком не исполнены.

Размер задолженности за период с *** по *** составляет 128 053,32 руб., из них: 24 738,76 руб. задолженность по процентам; 101 116,37 руб. задолженность по основному долгу; 1698,19 руб. задолженность по неустойкам; 500 руб. задолженность по комиссиям; 0,00 руб. задолженность по страховкам, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору.

Расчет суммы исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает подлежащими удовлетворению требования АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу - 101 116,37 руб., задолженности по процентам – 24 738,76 руб., задолженность по комиссиям – 500 руб., вытекающих непосредственно из заключенного сторонами кредитного договора от ***.

Пунктом 2.12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения так при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующим за днем образования просроченной задолженности.

Истец просит о взыскании с ответчика неустойки в размере 1 698,19 руб., расчет которой судом проверен, является верным.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая срок неисполнения обязательства, размер задолженности, суд считает размер подлежащей взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств и взыскивает с ответчика неустойку в размере, заявленном истцом – 1 698,19 руб.

Кроме этого, истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в заявленном размере 3 761 руб.

Руководствуясь ст.ст.232.1-232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору от *** за период с *** по ***: 101 116,37 руб.- задолженность по основному долгу; 24 738,76 руб.- задолженность по процентам; 1698,19 руб.- задолженность по неустойкам; 500 руб.- задолженность по комиссиям; 3 761 руб.- расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Репринцева