Решение № 2-107/2018 2-107/2018 ~ М-5/2018 М-5/2018 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-107/2018

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

г. Жердевка Тамбовской области 26 февраля 2018г.

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Татарникова Л.А.,

при секретаре Потаповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОА «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

установил:

ОА «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, указав, что 23.10.2012г. ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте), т.е. сделал оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки:

- Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - Условия);

- Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы); каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении от 23.10.2012г., Условиях и Тарифах), банк открыл ему счёт карты № № т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 100959088.

В соответствии с положениями ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы), содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком, с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована 27.10.2012г., путем обращения в банк с письменным заявлением об активации карты (активация карты - процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием Карты). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14. Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п. 5.22. Условий).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 5.28 Условий, истцом с 23.02.2017г. по 21.04.2017г. была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность по договору о карте № 100959088 ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, составляет 964488,66 руб.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 12844,89 руб., что подтверждается платёжным поручением.

Просят взыскать в пользу Банка с ФИО1 по договору о карте № 100959088 сумму задолженности в размере 864237,15 руб., сумму неустойки за период с 23.02.2017г. по 21.04.2017 в размере 100251,51 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12844,89 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания (л.д.82), представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования удовлетворить в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает, порядок рассмотрения дела в заочном производстве известен (л.д.80-81).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом предприняты все допустимые меры по его извещению по месту жительства, указанному истцом в исковом заявлении, а затем и по месту регистрации (л.д.76). Одно из судебных извещений получено его бабушкой (л.д.74). Письмо о явке в настоящее судебное заседание вернулось с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.83-84).

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с пунктом 67 Постановления, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

На основании пункта 68 Постановления, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Таким образом, ответчик ФИО1 считается извещенным о явке в суд надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав и оценив доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании частей 1 и 2 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

23.10.2012г. ФИО1 на основании письменного заявления предложил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (л.д.13-14,15-16). Таким образом, совершил оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (ст. 435 ГК РФ).

В своём заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своими подписями, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (л.д.29-45), Тарифы по Картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте.

Банк принял адресованную ему оферту (ст. 438 ГК РФ), и 27.10.2012г. выпустил на имя ФИО1 банковскую карту «Русский Стандарт», открыл ему банковский счёт карты с лимитом 50000 рублей, активировал карту (л.д.12). Между истцом и ответчиком был согласован тарифный план ТП 57/2 (л.д.18-21), о чем имеются его подписи. Таким образом, между истцом и ответчиком в простой письменной был заключен договор № 100959088 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»

26.12.2014г. ответчик обратился к ОА «Банк Русский Стандарт» с заявлением об изменении договора по карте, которая также является офертой, в котором просил заменить действующий тарифный план 57/2 на тарифный план 289/3, установить в рамках договора лимит в размере 634000 рублей (л.д.22-23), в котором указано, что он ознакомлен, понимает и согласен с действующими на дату подписания заявления редакциями Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Новым Тарифным планом, один экземпляр которого он получил на руки.

Банк принял оферту ответчика, изменил тарифный план ТП 57/2 на тарифный план ТП 289/3, с условиями которого ответчик согласен, поставив свои подписи (л.д.26-27).

Таким образом, заявление ответчика, тарифные планы ТП 57/2 и ТП 289/3, Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» содержат все существенные условия договора о предоставлении кредита.

С использованием карты, которая получена ответчиком ФИО1, были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счёта карты (л.д.51-59).

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты, о чем указано в п. 5.14. Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта выписки (п. 5.22. Условий).

При этом в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Как установлено судом, ФИО1 нарушил условия кредитного договора банковской карты.

23.01.2017г. был сформирован заключительный счет-выписка на сумму 864237,15 руб., и направлен ответчику с предложением погасить задолженность до 22.02.2017г.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Задолженность ответчиком уплачена не была, в связи с чем, на основании п. 5.28 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», ответчику с 23.02.2017г. по 21.04.2017г. начислена неустойка в размере 100251,51 руб. (л.д.5-7).

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что ФИО1 исполнял условия договора банковской карты по возврату кредита ненадлежащим образом, до настоящего времени задолженность по кредиту не погасил.

Таким образом, требование истца о взыскании суммы задолженности по договору банковской карты подлежит удовлетворению.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представил, расчет задолженности не оспаривает. Расчет задолженности (л.д.5-7) суд признает обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.

Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 12844,89 руб. (л.д.8)

Иск удовлетворен в полном объеме.

Ответчик от уплаты государственной пошлины, не освобожден.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании судебных расходов подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ОА «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОА «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, БИК 044583151, дата постановки на учет в налоговом органе 03.05.2001г.) задолженность по договору № 100959088 от 27.10.2012г., номер счета №, в размере 964488,66 рублей, из них: сумма основной задолженности – 864237,15 руб., сумма неустойки – 100251,541 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12844,89 руб.

Ответчик вправе подать в Жердевский районный суд Тамбовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Мотивированное решение составлено 02.03.2018г.

Председательствующий Л.А. Татарников