Решение № 2-486/2021 2-486/2021~М-178/2021 М-178/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-486/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2021 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Громова С.В.,

при секретаре Измайловой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-486/2021 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) и ФИО1 (Клиент) путем акцепта Банком Заявления Клиента, был заключен Договор потребительского кредита № ДД.ММ.ГГГГ. Клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт и Тарифах но картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В рамках Договора о карте Клиенту была предоставлена карта «Русский Стандарт» № ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл Клиенту банковский счет № №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия Договора и осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. ФИО1 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № № Клиента. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 159533,92 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено, до настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 158729,26 руб. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения. Просил взыскать с ФИО1 в АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № в размере 158729,26 руб. и уплаченную государственную пошлину в размере 4375 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Пояснила, что в АО «Банк Русский Стандарт» ей было предоставлено два кредита, в том числе кредитная карта с лимитом кредитования 65000 руб. Она пользовалась кредитной картой с того момента, как только получила ее, примерно с ДД.ММ.ГГГГ года, снимала денежные средства со счета и вносила в погашение задолженности. Последний раз она вносила средства на счет в погашение задолженности в июле ДД.ММ.ГГГГ года, после отмены судебного приказа, и до предъявления Банком настоящего иска. По первому кредиту с нее уже взыскана задолженность, имеется исполнительное производство. Сначала судебные приставы взыскали 50% заработка, но потом уменьшили процент исходя из прожиточного минимума. Она обращалась в Банк с вопросом о реструктуризации задолженности, ей на словах пообещали, но не сделали этого и продолжили взыскание. В ДД.ММ.ГГГГ году у нее возникло тяжелое материальное положение в связи с беременностью. Сначала она находилась в отпуске без оплаты, а потом в отпуске по уходу за ребенком, поэтому она прекратила погашать долг. Письменное требование Банка о возврате долга она не получала, судебный приказ был отменен. Просила при принятии решения учесть изложенные ею обстоятельства.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ (в ред. ред. от 14.07.2008) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 № 266-П, установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Клиент) подписала и представила сотруднику ЗАО «Банк Русский Стандарт» Заявление, представляющее собой оферту, в котором содержалось, в том числе, предложения Банку: заключить с Клиентом Договор о карте на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт и Тарифах но картам «Русский Стандарт»; выпустить на имя Клиента карту «Русский Стандарт» с Тарифным планом ТП55, открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

В рамках Договора о карте Клиенту была предоставлена карта «Русский Стандарт» № №, Банк открыл Клиенту банковский счет № №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» в порядке положений ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования Банком заявления Клиента.

При заключении Договора о карте Клиент был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт и Тарифах но картам «Русский Стандарт» (Тарифный плат ТП55), которые в совокупности с Заявлением определяют условия кредитования Клиента, что подтверждается подписью Клиента в Заявлении-оферте.

Из Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт следует, что налом срока действия Договора о карте является активация Клиентом Карты «Русский Стандарт» - совершение первой операции.

Карта «Русский Стандарт» была активирована Клиентом ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора о карте Банк предоставил Клиенту кредитный лимит по карте в сумме 150000 руб. сроком на 36 месяцев, с возможной пролонгацией срока действия Карты, с процентной ставкой по кредиту 32% годовых. Клиент обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 7500 руб.

Как усматривается из выписки по счету и объяснений сторон, Банк свои обязательства перед Клиентом исполнил, Клиент воспользовался кредитными денежными средствами, данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, поэтому у ФИО1 возникли обязательства перед Банком по погашению задолженности в размере и порядке, предусмотренном Договором о карте.

Данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора потребительского кредита (Договора о карте) № № были нарушены требования закона, по делу не имеется. С условиями кредитования Клиент был ознакомлен и согласен, о чем имеется подпись Клиента.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По письменным материалам дела и объяснениям сторон судом также установлено, что обязательства по Договору о карте надлежащим образом не исполнялись Клиентом, в связи с чем, Банком был выставлен Заключительный счет-выписка с требованием погасить образовавшуюся задолженность, а затем подано заявление о вынесении судебного приказа. Вынесенный мировым судьей судебного участка № 56 Зареченского района г. Тулы судебный приказ № 2-1306/2014 от 22.09.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № № в размере 159533,92 руб. был отменен определением мирового судьи от 11.08.2020 по возражениям должника.

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Договора о карте и требованиями закона, с учетом частичной оплаты образовавшейся задолженности Клиентом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность составила 158729,26 руб., из которых: основной долг 155300,31 руб.; проценты за пользование кредитом 3428,95 руб. Поскольку требования Банка не исполнены и задолженность не погашена, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в соответствии с положениями п. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 4375 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита (договору о карте) № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 158729 рублей 26 копеек, судебные расходы в размере 4375 рублей, а всего 163104 (сто шестьдесят три тысячи сто четыре) рубля 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Громов