Решение № 2-3121/2017 2-3121/2017~М-3378/2017 М-3378/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-3121/2017

Дело № 2-3121/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Ивановой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 29 ноября 2017 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств с ФИО1, ссылаясь на заключение ДД.ММ.ГГГГ договора кредитной карты № с лимитом задолженности 132 000 рублей (договор кредитной линии).

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. При этом моментом заключения договора является активация кредитной карты.

Согласно п. 1.8 Положения банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку земные денежные средства.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО1 и ежемесячно направлял ответчику счета – выписки, содержащие информацию по операциям, совершенным по кредитной карте, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.6. Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО1 перед банком составляет 233 598,11 рублей, из которых: сумма основного долга 142 514,67 рублей, просроченные проценты 67 946,91 рублей, сумма штрафов 23 136,53 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 сумму долга по кредитному договору в размере 233 598,11 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 535,98 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ путем активации кредитной карты между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор кредитной линии № по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум с лимитом задолженности до 2 000 000 рублей.

При подписании заявления-анкеты ФИО1 согласилась с тем, что заключением договора будут являться действия банка по выпуску кредитной карты. Окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете. В случае акцепта предложения, соответственно заключения договора в зависимости от размера установленного банком лимита задолженности банк имеет право выпустить кредитную карту категории отличной от указанной в заявлении-анкете, условия договора, включая Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, приняла на себя обязательства их соблюдать.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Планинум, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Планинум тарифный план: 1.12.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум.

В соответствии п.п. 2.3, 3.2 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем выдачи ФИО1 кредитной карты, которую последняя получила и активировала ДД.ММ.ГГГГ.

С этого момента между сторонами в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст.438 ГК РФ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Ответчик от участия в судебном заседании уклонилась, не отрицала как факт получения кредитной карты, ее активацию, так и размер денежных средств, полученных от АО «Тинькофф Банк».По условиям заключенного договора после активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть договор, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). Ответчик данным правом не воспользовалась.

Согласно нормам Положения банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), SMS-банк.

В заявлении-анкете банк довел до ФИО1, что при использовании полного лимита задолженности в размере 21 000 рублей при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 2,9% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

График погашения в данном случае не составлялся, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий), но в соответствии с п. 5.6 Общих условий, ответчик обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитной карте. При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору (пункт 5.4 Общих условий).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 4.7, 5.5 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета (л.д.43).

Факт неисполнения ответчиком обязательств перед банком подтверждается представленной истцом справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, выпиской по счету. Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий по оплате кредита и процентов за пользование кредитом.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов и штрафов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 233 598,11 рублей, из которых: сумма основного долга 142 514,67 рублей, сумма просроченных процентов 67 946,91 рублей.

Расчет задолженности по кредитному договору и уплате процентов произведен истцом верно, ответчиком не оспорен.

Иной расчет задолженности по кредиту, а так же доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов ответчик суду не представил.

Истец АО «Тинькофф Банк» заявил требование о взыскании штрафа в сумме 23 136,53 рублей.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Следовательно, взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере 233 598,11 рублей, из которых: сумма основного долга 142 514,67 рублей, сумма просроченных процентов 67 946,91 рублей, сумма штрафа 23 136,53 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 535,98 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в размере 233598,11 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5535,98 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 04 декабря 2017 года

Заочное решение в законную силу не вступило.