Решение № 2-3632/2023 2-395/2024 от 16 января 2024 г. по делу № 2-3087/2023

Дело №2-395/2024

УИД 66RS0037-01-2023-000915-63


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года город-курорт Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Зыбаревой Е.А., при секретаре судебного заседания Асриевой Л.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда с ведением аудиопротоколирования гражданское дело по исковому заявлению АО «Газэнергобанк» к ФИО2 о взыскании задолженности в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества,

установил:

истец АО «Газэнергобанк» обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований, что между ФИО5 и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО5 кредит в сумме 298 500 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 23,4% годовых.

Свои обязательства по выдаче ФИО5 кредита в сумме 298 500 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняла: платежи в погашение кредита и уплата процентов производилась с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврате кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессия) №.4.3/67 по которому права требования по вышеуказанному кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк». Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, после смерти, которой нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №. Согласно информации полученной банком ФИО5 на день смерти принадлежало имущество в виде земельного участка по адресу: <адрес>, коллективный сад №, участок №, №, а также квартира по адресу: <адрес>, № По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма подлежащая уплате по кредитному договору составляет 69 998,18 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 64 651,43 рубля, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4 362,88 рублей, проценты за просроченный основной долг в размере 983,87 рублей.

Истец просит взыскать (солидарно) с наследника (ов) умершей ФИО5 в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 998,18 рублей, а также расходы по уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлине 2 299,94 рублей.

К участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО5- ФИО1

В судебное заседание представитель истца АО «Газэнергобанк» надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебного заседания, не явился, в представленном в суд заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что она знала об этом кредите, бабушка была инвалидом первой группы и из квартиры не выходила, поэтому она платила этот кредит. Когда бабушка умерла, она звонила в Банк, но никакой информации не получила, ей сообщили, что всю информацию по кредиту она получит при личном присутствии в банке. По семейным обстоятельствам она переехала в Кисловодск и ехать в банк не имеет возможности, поскольку у нее двое детей, отец детей алименты не платит, оставить детей ей не с кем и средств на билеты у нее нет. О настоящей кредитной задолженности ей известно, но платить ей нечем.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом уведомленного истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 298 500 рублей под 23,4% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и сумму процентов ежемесячно на дату платежа. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом указывается в графике платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга.

В соответствии с п. 13 кредитного договора заемщик согласился на передачу прав (требований), следующих из договора, любым третьим лицам (в том числе не являющимся кредитными организациями и не имеющими лицензии на осуществление банковских операций), независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части, а также на получение осуществления отдельных действий по договору, в частности, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору.

С условиями предоставления кредитных денежных средств ФИО5 была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на последней странице кредитного договора.

В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ - Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) №, по которому все права требования по кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк».

Согласно приложению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ были переданы права требования АО «Газэнергобанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО5

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО5, зарегистрированная по адресу: <адрес> умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии V-АИ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Отделом ЗАГС <адрес> в <адрес> ЗАГС <адрес>.

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника заемщика и поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Согласно пунктам 61 и 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

К моменту смерти свои обязательства по возврату кредитору кредита с причитающимися процентами заемщик ФИО5 не исполнила.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ФИО5 наследником умершей, является ее внучка ФИО1, которой нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> № (кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1 345 701,4171 рублей) и на земельный участок по адресу: <адрес>, коллективный сад №, участок № с № (кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 41 080 рублей).

Поскольку истец обязательства по выдаче кредита исполнил полностью, правопреемнику, принявшему наследство, перешли также имущественные обязанности наследодателя – ФИО5

Таким образом, наследник умершего заемщика, стал должником по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Основания прекращения обязательств, предусмотрены главой 26 ГК РФ, на наличие каких-либо указанных в статьях 409 - 418 ГК РФ оснований стороны не ссылались, не усматривает их и суд.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 998,18 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 64 651,43 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 4 362,88 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 983,87 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, ответчиком не представлено.

Из представленного заявления на страхование следует, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока установленного в Полисе-оферте. До оплаты страховой премии договор страхования не имеет юридической силы и не порождает обязательств сторон. В материалах дела не содержится сведений о заключении договора страхования ФИО5, из движения денежных средств на счете заемщика, также не установлено, что им была уплачена страховая премия.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 299,94 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец оплатил госпошлину в размере 2 299,94 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Газэнергобанк»к ФИО2 о взыскании задолженности в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 998 рублей 18 копеек, а также расходы по уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлине 2 299 рублей 94 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Судья Е.А. Зыбарева

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Зыбарева