Решение № 2-683/2024 2-683/2024~М-474/2024 М-474/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-683/2024

УИД 38RS0017-01-2024-000760-73

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года г. Нижнеудинск

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Филончук Е.С.,

при секретаре Перфильевой Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-683/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, из стоимости наследственного имущества ФИО4

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, в котором просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4 в пользу истца сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты номер обезличен в размере <данные изъяты> руб., и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты номер обезличен и предоставило заемщику кредитную карту MasterCard Standard. Процентная ставка за пользование кредитом: <данные изъяты> % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 2 календарных дней, с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО4 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ФИО4 по состоянию на дата обезличена образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг. ФИО4 умер дата обезличена. Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело номер обезличен к имуществу ФИО4 открыто нотариусом – ФИО5

Протокольным определением к участию в деле привлечена ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО2, дата обезличена г.р., ФИО3, дата обезличена г.р.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО6, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца

Ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом из письменных материалов дела установлено, что дата обезличена ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России MasterCard Credit с лимитом кредита.

В соответствии с разделом «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанк России» ФИО4 указал, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять; уведомлен, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифа банка и памятка держателя размещены на веб-сайте ПАО «Сбербанка России» и в отделениях ПАО «Сбербанк России».

Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получен ФИО4, подписан им дата обезличена.

Согласно указанной формы тип карты – MasterCard Credit, кредитный лимит – <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – <данные изъяты> % годовых, льготный период – <данные изъяты> дней, процентная ставка по кредиту в льготный период – <данные изъяты> %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – <данные изъяты> % от размера задолженности, дата платежа – не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – индивидуальные условия) в совокупности с «Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее – памятка держателя), альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – тарифы банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1).

Клиент несет ответственность за все операции с картой/реквизитами карты, совершенные до получения банком уведомления об утрате карты (п. 3.17).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (5.3).

Клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п. 4.4).

Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора (п. 8.1.условий).

Также в материалы дела представлены Тарифы ПАО Сбербанк на кредитные карты.

Указанный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Согласно расчету по состоянию на дата обезличена сумма задолженности по банковской карте номер обезличен выпущенной по эмиссионному контракту от дата обезличена номер обезличен (лицевой счет номер обезличен) перед банком по указанному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – неустойки и комиссии.

Согласно копии свидетельства о смерти, выданного отделом по Нижнеудинскому району и г. Нижнеудинску службы записи актов гражданского состояния Иркутской области дата обезличена, ФИО4, дата обезличена г.р., уроженец <адрес обезличен> умер дата обезличена.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов наследственного дела номер обезличен к имуществу ФИО4, умершего дата обезличена следует, что дата обезличена с заявлением о принятии наследства обратилась попечитель ФИО3 – ФИО1, и несовершеннолетний ФИО2, с согласия своего попечителя ФИО1

Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящихся по адресу: Российская Федерация, <адрес обезличен>.

На основании распоряжения Межрайонного управления министерства социального развития, опеки и попечительства Иркутской области номер обезличен от дата обезличена номер обезличен-рТ, опекуном ФИО3, дата обезличена г.р., назначена ФИО1

На основании распоряжения Межрайонного управления министерства социального развития, опеки и попечительства Иркутской области номер обезличен от дата обезличена номер обезличен-рТ, опекуном ФИО2, дата обезличена г.р., назначена ФИО1

В соответствии с выпиской из единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: Российская Федерация, <адрес обезличен>, составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с выпиской из единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес обезличен>, составляет <данные изъяты> руб.

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Смерть заемщика ФИО4, умершего дата обезличена, не прекращает его обязательства по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты номер обезличен. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 418, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации долг заемщика переходит на его наследников.

Таким образом, после смерти ФИО4, умершего дата обезличена, - должника по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты номер обезличен, его обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам принявшим наследство после его смерти.

Фактов отсутствия наследников, отказа от принятия наследства, непринятие наследства, отстранение наследника от наследования судом из наследственного дела после смерти ФИО4 установлено не было.

В состав наследственного имущества ФИО4 входит 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., и 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., находящихся по адресу: Российская Федерация, <адрес обезличен>.

Итого стоимость имущества перешедшего к наследникам после смерти ФИО4 составляет <данные изъяты> руб., из расчета ? доли наследуемого имущества.

Стоимость наследственного имущества никем в судебном заседании не оспаривались.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты номер обезличен в общем размере <данные изъяты> руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен, признан судом обоснованным и верным, и подтверждается расчетом задолженности по банковской карте, движением основного долга и процентов. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами) поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата обезличена номер обезличен "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следует учитывать, что, согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, приведенным в данном Постановлении, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В пункте 61 данного постановления обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Доказательств того, что наследник не был осведомлен о заключении кредитного договора, что в силу указанных разъяснений Верховного Суда РФ, являлось бы условием для того, чтобы расценить действия истца ПАО Сбербанк как злоупотребление правом, ответчиком не представлено, и судом не установлено. Судом не было установлено факта намеренного без уважительных причин длительного не предъявления истцом требования об исполнении обязательств, возникших из договора на выпуск и обслуживание кредитной карты номер обезличен

Поскольку общая сумма задолженности не превышает стоимость принятого наследником наследственного имущества, то у наследника возникает обязанность по исполнению неисполненного наследодателем перед кредитором обязательства в полном объеме, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать в пользу истца сумму задолженности в указанном размере.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ФИО1, действующей в интересах ФИО3, ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата обезличена года рождения, уроженки <адрес обезличен>, паспорт гражданина РФ номер обезличен, выдан отделением УФМС России по <адрес обезличен> в <адрес обезличен> и <адрес обезличен> дата обезличена, код подразделения номер обезличен, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО2, дата обезличена года рождения, ФИО3, дата обезличена года рождения, задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты номер обезличен в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> (семьдесят три тысячи девятьсот шестьдесят пять) рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С. Филончук

Решение в окончательной форме изготовлено дата обезличена.