Решение № 2-133/2017 2-133/2017(2-2093/2016;)~М-1943/2016 2-2093/2016 М-1943/2016 от 20 февраля 2017 г. по делу № 2-133/2017

Дело № 2-133/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г.Гусь-Хрустальный 21 февраля 2017 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Андреевой А.П., при секретаре Романовой П.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф банк») к Борчину ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя кредитный договор (договор кредитной линии) и договор возмездного оказания услуг. ФИО1 был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. При этом ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Размер задолженности на дату расторжения договора указан в заключительном счете. ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, которая составила <данные изъяты> коп.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела были извещены. В заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. Также в пояснениях по существу иска указали, что ответчик на момент заключения договора располагал полной информацией о предложенной банком услуге, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете; добровольно принял на себя обязанность по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств; выразил свое согласие быть застрахованным по программе страховой защиты заемщиков банка. Подключение услуг при заключении договора не является обязательным условием для получения кредита; оферта принята банком на условиях, предложенных самим ответчиком. Получая ежемесячно счета-выписки по договору, в которых также была указана плата на программу страховой защиты, ответчик не обращался в банк об исключении его из данной программы.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещался надлежащим образом, ходатайство об отложении дела от него не поступило.

В ранее направленных возражениях на заявленные исковые требования ФИО1 указал на недобросовестное поведение банка, который своевременно не обратился с требованиями о расторжении кредитного договора, что повлекло увеличение срока задолженности и неосновательному обогащению банка незаконным путем. При выдаче кредита с него незаконно сначало списали плату за страховку, которая увеличила сумму кредита. Считает, что истец предоставил недостоверные сведения о внесенных им платежах. Просил снизить размер задолженности и учесть его материальное положение.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебное заседание было назначено на ДД.ММ.ГГГГ., впоследствии отложено на ДД.ММ.ГГГГ. Сторонам были направлены повестки. Однако ответчик в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте его был поставлен в известность надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Истец в заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.1 ст.819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>

Наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк» на основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации банка с новым наименованием (л.№).

Указанный договор был заключен путем акцепта истцом оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающий условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписное ФИО1; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС БАНК (ЗАО).

При заключении договора ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п.5.6 указанных Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

В соответствии с п.6.1 вышеуказанных Общих условий, клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п.11.1 Общих Условий).

На основании п.7.4 вышеуказанных Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Кроме того, ФИО1 дал свое согласие на присоединение к договору коллективного страхования.

Истец свои обязательства по договору исполнил.

В нарушение указанных условий договора, ФИО1 неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета (л.д.№

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

Согласно заключительному счету, который был выставлен ответчику, задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ., составила - <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>.; просроченные проценты <данные изъяты>.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты>.

Размер задолженности подтверждается справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.; выпиской по счету (л.д№).

Указание ответчиком в возражениях об отсутствии сведений о внесении им части очередных платежей при расчете задолженности, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку свой расчет, а также доказательства оплаты денежных средств по кредитному договору, как того требовал суд, ФИО1 представлены не были.

Судом также отклоняются возражения ответчика о незаконности списания платы за страховку при выдаче кредита, поскольку ему была предоставлена полная и достоверная информация о предоставленном кредитном продукте, о сумме страховой премии, о дополнительной услуге банка в виде присоединения к программе страхования, которая была востребована заемщиком. При этом заключенный кредитный договор не содержит обязанности заемщика по заключению договора страхования как условие получения кредита. Доказательств того, что услуга по страхованию была навязана ответчику при заключении договора, им не представлено.

Ссылка ФИО1 в возражениях на тяжелое материальное положение является несостоятельной, так как доказательств данному обстоятельству им не представлено. Кроме того, данное обстоятельство не освобождает его от исполнения обязательств по кредитному договору. На момент выдачи кредита, ФИО1 подробно был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе процентной ставкой по кредиту, графиком погашения кредита и размером штрафных санкций за просрочку платежей по кредиту и процентам. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении договора, оценить свое материальное положение с целью соблюдения условий договора, возлагается на заемщика, что ответчиком сделано не было.

ФИО1 также не представлено доказательств, обосновывающих свои доводы недобросовестного поведения банка по затягиванию сроков взыскания задолженности и получению им неосновательного обогащения незаконным путем.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ. Данные расходы подтверждаются платежными поручениями за № от ДД.ММ.ГГГГ и за № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.2-3).

При указанных обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Борчина ФИО5 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами во Владимирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья А.П.Андреева