Решение № 2-443/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-443/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2017 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ларичевой И.В., при секретаре Ермилиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ПАО «СКБ-банк» указало, что ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор *** от **.**.****, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по **.**.**** включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 22,0%. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме <данные изъяты> Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер с кассовым символом *** от **.**.****. Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованном в кредитном договоре. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до **.**.**** (претензия *** от **.**.****). Требования Банка на момент подачи искового заявления ответчик не исполнил.

По состоянию на **.**.**** общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>

Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты> в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - <данные изъяты>, по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ и не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом один «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> со сроком возврата до **.**.****, под 22 %, полная стоимость кредита - 19,362 % годовых.

Согласно п. 6. кредитного договора *** от **.**.**** заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в Графике погашения задолженности по договору, указанном в Приложении 1 к Индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные Графиком начиная с 11 месяца пользования кредитом.

В соответствии с п. 9. кредитного договора *** от **.**.**** заемщик в целях исполнения обязательств по договору согласился заключить договор банковского счёта. Все операции по банковскому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета и выдачу кредита, если она производится посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика в Банке, осуществляются Банком без взимания платы с заемщика.

Согласно п. 11 кредитного договора *** от **.**.**** целью использования заемщиком потребительского кредита (займа) являются потребительские нужды.

Пунктом 12. кредитного договора *** от **.**.**** предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

Согласно п. 14. кредитного договора *** от **.**.**** заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными Банком, в том числе посредством их размещения на web-сайте Банка в сети интернет.

В силу п. 17. кредитного договора *** от **.**.**** Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому Банком и передаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств.

Согласно Общим условиям кредитного договора *** от **.**.**** Общие условия договора оформлены в виде отдельного документа, размещены Банком на официальном web-сайте и во всех обособленных структурных подразделениях, предназначены для многократного применения. Если Общие условия противоречат указанным в разделе 1 договора индивидуальным условиям, к отношениям сторон применяются Индивидуальные условия. Экземпляр договора в составе: Общих условий, Индивидуальных условий и Графика погашения задолженности по договору заемщик получил лично до подписания договор, что подтверждается подписью ФИО1 в кредитном договоре.

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет - <данные изъяты> Сумма основного долга и процентов за пользование кредитом в составе ежемесячного платежа рассчитана при условии погашения ежемесячных платежей по кредиту в суммах и датах, указанных в Графике. В случае если дата погашения ежемесячного платежа совпадает с выходным или нерабочим праздничным днем, платеж производится в следующий за таким днем рабочий день. При этом сумма последнего платежа по Графику может измениться. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет: <данные изъяты>

В соответствии с п. 1. Общих условий, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В силу п. 6.1. Общих условий, заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

На основании п. 7.1. Общих условий, Банк вправе в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени.

Согласно п. 12. Общих условий, в расчет полной стоимости кредита, указанной в договоре, включаются следующие платежи: сумма кредита, проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из размера процентной славки, указанного в п. 4 Индивидуальных условий договора, а также иные платежи заемщика, обязанность уплаты которых следует из Индивидуальных условий договора, при условии, что выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи: пени за нарушение заемщиком сроков платежей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту.

В судебном заседании установлено, что на основании заключенного кредитного договора *** от **.**.**** ПАО «СКБ-банк» **.**.**** выдало ФИО1 наличные денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается расходным кассовым ордером *** от **.**.****, тем самым истец обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме согласно требованиям кредитного договора.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по кредиту (основной долг); <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.****.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что **.**.**** ПАО «СКБ-банк» направило ответчику ФИО1 претензию с требованием погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору, а также уведомление о расторжении кредитного договора *** от **.**.****. Однако ответных действий от ответчика не последовало.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «СКБ-банк» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по кредиту (основной долг); <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.****, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением *** от **.**.****.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по кредиту (основной долг), <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с **.**.**** по **.**.****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать - <данные изъяты>

Разъяснить ответчику, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Ларичева