Решение № 2-423/2021 2-423/2021~М-208/2021 М-208/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-423/2021

Дело № 2-423/21г.

УИД №42RS0042-01-2021-000508-35


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Страшникова А.И.,

при секретаре Шабалиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 22 марта 2021 года гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что ..... АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер ..... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 539 930 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными ..... от ....., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 539 90 рублей, проценты за пользование кредитом – 9,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей по Графику, количество платежей 84, не позднее 18-ого числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 26 000 руб. (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности ФИО1 составляет 1 540 518, 81 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 492 490, 50 рублей, начисленные проценты в размере 43 590,31 рублей, штрафы и неустойки в размере 4 438 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ..... по ......

АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № ..... от ..... в размере 1 540 518, 81 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 492 490, 50 рублей, начисленные проценты в размере 43 590,31 рублей, штрафы и неустойки в размере 4 438 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 902, 59 рублей.

Представитель АО «Альфа-Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика - ФИО2, действующий на основании доверенностей, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» признал в части основного долга, однако не согласен с размер процентов и неустойки, считает их завышенными, просил суд снизить их размер, применив ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ 1.Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ..... АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № ..... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от ..... сумма кредитования составила 1 539 930 рублей, процентная ставка по операциям покупок – 9,9 % годовых, гашение кредита предусмотрено путем внесения ежемесячных платежей по Графику, количество платежей - 84, не позднее 18-ого числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 26 000 руб. (п.6 Индивидуальных условий).

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами.

В соответствии с п. 2.1. Общих условиях договора потребительского кредита, банк, в случае акцепта заявления клиента, обязуется предоставить заёмщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путём перевода суммы кредита на текущий счёт/текущий потребительский счёт/текущий кредитный счёт, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Документы, предоставленные заёмщиком в банк с целью принятия банком решения о выдаче кредита, обратно заёмщику не возвращаются.

Согласно п. 2.3. Общих условиях договора потребительского кредита, для учёта полученного заёмщиком кредита банк открывает ссудный счёт.

На основании п. 2.4. Общих условиях договора потребительского кредита, датой предоставления заёмщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счёт/текущий потребительский счёт/текущий кредитный счёт заёмщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счёту.

Согласно п.2.8 Общих условий потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Согласно п.2.9 Общих условий потребительского кредита проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной графиком платежа.

В соответствии с п.п. 5.1. и п. 5.2. Общих условиях договора потребительского кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заёмщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчёта неустойки указывается в Соглашении о кредитовании. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счёт банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заёмщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчёта неустойки указывается в Соглашении о кредитовании. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счёт банка.

Во исполнение соглашения о кредитовании заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитования ФИО1 обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере и сроки, предусмотренные соглашением.

В настоящее время принятые на себя обязанности по возврату средств ФИО1 надлежащим образом не исполняет.

Согласно п. 6.4 Общих условий выдачи договора потребительского кредита Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных у индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графика платежей) истребовать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов.

Согласно расчету задолженности и справке, сумма задолженности ФИО1 составляет 1 540 518, 81 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 492 490, 50 рублей, начисленные проценты в размере 43 590,31 рублей, штрафы и неустойки в размере 4 438 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком и его представителем не оспорен, иной отчет суду не представлен.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, позволяющих прийти к выводу об отсутствии у него задолженности перед банком.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 1 540 518, 81 рублей.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 ГК РФ», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию производится судом в соответствии с законодательством, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма штрафа и неустойки составляет 4 438 рублей. Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ и принимая во внимание соотношение суммы неустойки и размера основного долга, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суд не усматривает ее явной несоразмерности и соответственно оснований для ее уменьшения. Кроме того, заявленный истцом размер неустойки, ниже, чем размер процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанный по правилам, приведенным в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, п.1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы на оплату государственной пошлины в размере 15 902, 59 рублей.

Руководствуясь ст.233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ..... в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № ..... от ..... в размере 1 540 518 (один миллион пятьсот сорок тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 492 490 рублей 50 копеек, начисленные проценты в размере 43 590 рублей 31 копейка, штрафы и неустойки в размере 4 438 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 902 (пятнадцать тысяч девятьсот два) рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: А.И. Страшников

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: А.И. Страшников