Решение № 2-308/2017 2-308/2017~М-218/2017 М-218/2017 от 11 мая 2017 г. по делу № 2-308/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 12 мая 2017 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Банк – далее по тексту) обратилось в суд с названным иском. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту №.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия) в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор.

В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в российских рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 17,9% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8% годовых.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату её полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности ответчиком в добровольном порядке не произведена.

Просит взыскать с ответчика:

- сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 646 666,34 рубля, в том числе: 9 458,68 рубля – неустойка, 42 968,25 рубля – просроченные проценты, 594 239,41 рубля – просроченный основной долг;

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный со ФИО1.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направило, о дате, месте и времени судебного разбирательства уведомлено в установленном порядке, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства уведомлена в установленном порядке (почтовое уведомление о вручении), о причинах неявки суд не оповестила, об отложении судебного разбирательства перед судом не ходатайствовала.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу требований п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Из дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 Банк выдал ей кредитную карту VISA Gold для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств.

Банком установлен кредитный лимит по карте в размере 600 000 рублей, за пользование кредитом на сумму основного долга начисляются проценты в размере 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 3% от суммы, но не менее 399 рублей (через кассу или банкомат в пределах Сбербанка России/в дочерних банках), 4% от суммы, но менее 399 рублей (в других кредитных организациях), процентной ставкой за пользование кредитом в льготный период 0% годовых, процентной ставкой, начисляемой на остаток денежных средств на счете кредитной карты – 0% годовых.

При оформлении заявления ФИО1 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России». Информация о полной стоимости кредита ею получена.

Как следует из п. 5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2), проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату, до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности, проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка (п. 5.3). В случае если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются (п. 5.4). Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (п. 5.5), ежемесячно, до наступления даты платежа, клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в индивидуальных условиях, с у четом следующих сроков зачисления денежных средств на счет:

-при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции;

-при безналичном перечислении на счет (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка (п. 5.6)

Датой погашения задолженности о кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7)

Как следует из расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с этим у неё образовалась задолженность в размере 646 666,34 рубля, в том числе: 9 458,68 рубля – неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ, 42 968.25 рубля – просроченные проценты, 594 239,41 рубля – просроченный основной долг.

В силу требований п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

ФИО1, подписывая заявление на получение кредитной карты, информацию о полной стоимости кредита, согласовала с банком индивидуальные условия кредитования, в том числе условие о размере неустойки в случае нарушение сроков уплаты обязательных платежей, о чем имеется собственноручная подпись держателя карты. Договор отвечает требованиям статей 160, 433, 434 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным, ответчиком не оспаривается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 данного Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Ни заявления, ни доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено, поэтому оснований для её снижения не имеется.

Таким образом, исковые требования в этой части подлежит удовлетворению.

Из смысла ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускающей расторжение договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения его (договора) условий другой стороной, следует, что существенным признается нарушение договора одной из сторон, повлекшее для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается и не оспаривается сторонами то обстоятельство, что ответчик, несвоевременно и не в полном объеме внося платежи по кредитному договору, допустила систематическое уклонение от исполнения условий договора, нарушив его существенные условия.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Как следует из требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ФИО1 предложено досрочно погасить задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 271,39 рубля.

Сведения о предоставлении ФИО1 ответа на вышеуказанное требование, либо о внесении суммы долга, в материалах дела отсутствуют.

Из представленных суду материалов следует, что заключение договора кредитования осуществлено путем акцепта оферты (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Удовлетворяя требования истца в части расторжения кредитного договора, заключенного со ФИО1, суд исходит из того, что невыполнение условий договора, выразившееся в уклонении от внесения платежей по договору, является существенным нарушением его (договора) условий и, по мнению суда, такого основания достаточно для расторжения договора.

Исковое заявление предъявлено Банком посредством системы ГАС «Правосудие». Истцу было предложено представить подлинник платежного поручения об уплате государственной пошлины с отметкой банка о перечислении денежных средств (определение о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ, получено Банком ДД.ММ.ГГГГ). Однако истцом данное требование не выполнено, подлинник платежного поручения не представлен, судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» кредитную задолженность в размере 646 666 (шестьсот сорок шесть тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Отказать в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ АКСЁНОВ А.С.