Решение № 2-221/2021 2-221/2021~М-140/2021 М-140/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-221/2021

Дело № 2-221/21 УИД 36RS0016-01-2021-000244-27.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач. «15» марта 2021 года.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Маликова Ю.Н.

при секретаре Постригань О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит суд:

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 216940 руб. 40 копеек,

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11369 руб. 40 коп.,

- обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство RENAULT Sandero синий, 2011, №, установив начальную продажную цену в размере 132122 руб. 29 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование своих требований истец указал на следующее, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 03.04.2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 223632 руб. 78 коп. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства RENAULT Sandero синий, 2011, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.07.2019 г., на 03.02.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 201 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.07.2019 г., на 03.02.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 201 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 106908 руб. 98 коп. По состоянию на 03.02.2021 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 216940,4 руб., из них: просроченная задолженность: 216940, 39 руб., комиссия за ведение счета: 0 руб., иные комиссии: 0 руб., комиссия за смс - информирование: 149.00 руб., страховая премия: 0 руб., просроченные проценты: 17320,74 руб., просроченная ссудная задолженность: 185969.14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 606.05 руб., неустойка на остаток основного долга: 12347,59 руб., неустойка на просроченную ссуду: 547,88 руб., неустойка на просроченные проценты: 0 руб., штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора <***> от 03.04.2019г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство RENAULT Sandero синий, 2011, №. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (Залогодателя). Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять132122,29 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

В силу обстоятельства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. (ст. 307 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обстоятельства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 432 предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. (л.д. 78-80, 82-98)

03.04.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, что подтверждается копией Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 17-18); копией информационного графика платежей (л.д. 19-20), копией заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 21-23), дополнительными данными к анкете – соглашении заемщика (л.д. 26-28), копией заявления – оферты на открытие банковского счета (л.д. 29).

По условиям кредитного договора <***> банк предоставил ответчику кредит в сумме 223632 руб. 78 коп. на срок 60 месяцев, количество платежей 59, минимальный обязательный платеж 5646 руб. 14 коп., под 16,9 % годовых (если заемщик использовал 80 %) и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течении 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Кредитный договор, заключенный истцом с ответчиком, соответствует требованиям закона, в частности ст.ст. 819, 820 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. (л.д. 17-18).

Истцом обязательства по заключенному кредитному договору исполнено, указанная сумма кредита выплачена ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 59-62).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредит, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». (п.12 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита»).

Ответчиком ФИО1 не исполнялись обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Исходя из расчета задолженности, ответчиком ФИО1 не выплачено в соответствии с условиями кредитного договора: общая задолженность 216940,4 руб., из них: просроченная задолженность: 216940, 39 руб., комиссия за ведение счета: 0 руб., иные комиссии: 0 руб., комиссия за смс - информирование: 149.00 руб., страховая премия: 0 руб., просроченные проценты: 17320,74 руб., просроченная ссудная задолженность: 185969.14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 606.05 руб., неустойка на остаток основного долга: 12347,59 руб., неустойка на просроченную ссуду: 547,88 руб., неустойка на просроченные проценты: 0 руб., штраф за просроченный платеж: 0.

Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда, определен, верно. Расчеты истца соответствуют условиям кредитного договора и подтверждены представленными доказательствами: расчетом задолженности (л.д.55-58), выпиской по счету (л.д. 59-62).

Истцом в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой содержалось требование о возврате суммы задолженности в срок в течении 30 дней с момента отправления, что подтверждается копией досудебной претензии (л.д. 14), копией списка простых почтовых отправлений (л.д.16), копией списка (л.д.15).

Однако ФИО1 указанное требование исполнено не было.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования в части взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 следует, что ответчик просит рассмотреть заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, … обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства RENAULT Sandero, 2011 г. выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты>, с установлением залоговой стоимости транспортного средства – 224 000 руб. 00 коп.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по заемщика по Договору является залог транспортного средства RENAULT Sandero, 2011 г. выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты>. (л.д. 17-18).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 «Гражданского кодекса Российской Федерации» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ч. 1 ст. 336 «Гражданского кодекса Российской Федерации» предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ч. 1 ст. 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Из сообщения МРЭО ГИБДД № 6 ГУ МВД России по Воронежской области № 61 от 17.02.2021 г. следует, что автомобиль марки RENAULT Sandero, цвет синий, 2011 г. выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты>, зарегистрирован 01.11.2017 г. за ФИО1.(л.д. 106,107 ).

В силу ч. 1 ст. 348 «Гражданского кодекса Российской Федерации» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Начальная продажная цена автомобиля марки RENAULT Sandero, цвет синий, 2011 г. выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты> определена истцом с применением п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита и составила 132122 руб. 29 коп.

В силу ч. 1 ст. ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из представленных доказательств, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль марки RENAULT Sandero, цвет синий, 2011 г. выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство RENAULT Sandero синий, 2011, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты>, и установлении начальной продажной цены в размере 132122 рублей 29 копеек, способ реализации - с публичных торгов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Факт понесенных истцом расходов, подтверждается платежным поручением № 41 от 05.02.2021 г. (л.д.8)

Государственная пошлина в сумме 11369 руб. 40 коп., уплаченная истцом, согласно, платежного поручения № 41 от 05.02.2021 года, также подлежит взысканию с ответчика ФИО1.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 216940 (двести шестнадцать тысяч девятьсот сорок) рублей 40 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 11369 руб. 40 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки RENAULT Sandero, цвет синий, 2011 г. выпуска,(VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 132122 рублей 29 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца, через Калачеевский районный суд Воронежской области, начиная с 23 марта 2021 года.

Судья: /Ю.Н. Маликов/.

Дело № 2-221/21 УИД 36RS0016-01-2021-000244-27.