Решение № 2-6505/2024 от 12 июня 2024 г. по делу № 2-6505/2024

Дело № 2-6505/2024

УИД 23RS0002-01-2023-007852-30

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 13 июня 2024 года

Советский районный суд города Краснодара в составе:

судьи Канаревой М.Е.

при секретаре Алавердовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд кнаследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору № от 15.09.2019 в размере 149 668 руб 61 коп, из которых: сумма основного долга - 143 455 руб 72 коп; сумма процентов за пользование кредитом - 5 844 руб 89 коп; штраф за возникновение просроченной задолженности - 170 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 198 рублей: по договору № от 14.02.2020 в размере 63 143 руб 12 коп, из которых: сумма основного долга - 54 921 руб 31 коп; сумма комиссий - 699 рублей; сумма штрафов – 485 руб 73 коп; сумма процентов - 7 037 руб 08 коп; по договору № от 10.05.2017 в размере 43 268 руб 58 коп, из которых: сумма основного долга - 39 981 руб 16 коп; сумма штрафов – 50 руб 53 коп; сумма процентов – 3236 руб 89 коп; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7785 руб 72 коп.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 15.09.2019 на сумму 233 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 24.70 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 233 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 233 000рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор № от 14.02.2020, согласно которому была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 14.02.2020 - 55 000 рублей, с 03.12.2020 – 27500 рублей, с 16.04.2021 – 44000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Карта "Свобода"» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.8 % годовых. ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор № от 10.05.2017, согласно которому ответчику был открыт текущий счет №, а в последствии к этому счету по заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, была выпущена и выдана заемщику банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка (преамбула раздела I Условий Договора). Договор является смешанным и содержит: - положения кредитного договора и договора счета, в рамках которого Заемщику был предоставлен потребительский кредит. - положения договора Текущего счета и соглашения об использования Карты, выпускаемой к данному счету с условием кредитования в форме овердрафта. Указанные положения Договора вступила в силу 10.05.2017 в момент обращения заемщика в Банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту. Код идентификации по карте №. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.05.2017 - 10 000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза Рассрочка (первый год бесплатно)» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9 % годовых.Согласно расчету задолженностипо состоянию на 28.09.2023 задолженность заемщика по договору № от 15.09.2019 составляет 149 668.61 рублей, из которых: сумма основного долга - 143 455.72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 844.89 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 170 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 198 рублей; задолженность по договору № от 14.02.2020 составляет 63 143.12 рублей, из которых: сумма основного долга - 54 921.31 рублей; сумма комиссий - 699 рублей; сумма штрафов - 485.73 рублей; сумма процентов - 7 037.08 рублей; задолженность по договору № от 10.05.2017 составляет 43 268.58 рублей, из которых:сумма основного долга - 39 981.16 рублей; сумма штрафов - 50.53 рублей; сумма процентов - 3 236.89 рублей. В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Протокольным определением Адлерского районного суда г. Сочи Краснодарского края от 13.02.2024 в качестве ответчика к участию в деле привлечен ФИО1.

Определением Адлерского районного суда г. Сочи Краснодарского края от 28.03.2024 гражданское дело передано по подсудности в Советский районный суд г. Краснодара.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч.4 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие, в порядке заочного производства.

Возражений относительно исковых требований ответчик не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, чтоООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 15.09.2019 на сумму 233 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 24.70 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 233 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 233 000рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ответчиком получены: график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный - период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка ) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор № от 14.02.2020, согласно которому была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 14.02.2020 - 55 000 рублей, с 03.12.2020 – 27500 рублей, с 16.04.2021 – 44000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Карта "Свобода"» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.8 % годовых.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор № от 10.05.2017, согласно которому ответчику был открыт текущий счет №, а в последствии к этому счету по заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, была выпущена и выдана заемщику банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка (преамбула раздела I Условий Договора).

Договор является смешанным и содержит: - положения кредитного договора и договора счета, в рамках которого Заемщику был предоставлен потребительский кредит. - положения договора Текущего счета и соглашения об использования Карты, выпускаемой к данному счету с условием кредитования в форме овердрафта.

Указанные положения Договора вступила в силу 10.05.2017 в момент обращения заемщика в Банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту. Код идентификации по карте №.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 10.05.2017 - 10 000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза Рассрочка (первый год бесплатно)» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем: оставления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и Высшего арбитражного суда Российской Федерации в Пленуме «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчету задолженностипо состоянию на 28.09.2023 задолженность заемщика по договору № от 15.09.2019 составляет 149 668.61 рублей, из которых: сумма основного долга - 143 455.72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 844.89 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 170 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 198 рублей; задолженность по договору № от 14.02.2020 составляет 63 143.12 рублей, из которых: сумма основного долга - 54 921.31 рублей; сумма комиссий - 699 рублей; сумма штрафов - 485.73 рублей; сумма процентов - 7 037.08 рублей; задолженность по договору № от 10.05.2017 составляет 43 268.58 рублей, из которых: сумма основного долга - 39 981.16 рублей; сумма штрафов - 50.53 рублей; сумма процентов - 3 236.89 рублей.

Материалами дела установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти VI-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя – ФИО1

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее у ФИО2, носит имущественный характер, не связано неразрывно с личностью должника и не требует его личного участия, кредитор может принять исполнение от любого лица.

Данное обязательство смертью должника в силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, истец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы займа с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Каких-либо обоснованных возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности по кредиту, иной расчет долга, квитанций по оплате кредита, не учтенных истцом, ответчиком не представлено. Наличие задолженности подтверждается выпиской по счету.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованным и правильным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору № от 15.09.2019 в размере 149 668.61 рублей, по договору № от 14.02.2020 в размере составляет 63 143.12 рублей, по договору № от 10.05.2017 в размере 43 268.58 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с полным удовлетворением заявленных истцом требований, государственная пошлина в сумме 7 785,72 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 209, 233-237, 239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 15.09.2019 в размере 149 668 руб 61 коп, из которых: сумма основного долга - 143 455 руб 72 коп; сумма процентов за пользование кредитом - 5 844 руб 89 коп; штраф за возникновение просроченной задолженности - 170 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 198 рублей: по договору № от 14.02.2020 в размере 63 143 руб 12 коп, из которых: сумма основного долга - 54 921 руб 31 коп; сумма комиссий - 699 рублей; сумма штрафов – 485 руб 73 коп; сумма процентов - 7 037 руб 08 коп; по договору № от 10.05.2017 в размере 43 268 руб 58 коп, из которых: сумма основного долга - 39 981 руб 16 коп; сумма штрафов – 50 руб 53 коп; сумма процентов – 3236 руб 89 коп; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7785 руб 72 коп., а всего 263 866 рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.06.2024 г.

Судья: подпись

Копия верна: судья

секретарь