Решение № 2-2106/2020 2-2106/2020~М-1969/2020 М-1969/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-2106/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года г. Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Левина С.А.

при секретаре Варламовой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2106/2020 по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО4 (ФИО5) ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с данным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк" (решением общего собрания акционеров от <дата> наименование банка изменено на АО "Альфа-банк") и ФИО1 заключен кредитный договор № M0H№ *** путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от <дата> и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, и проценты подлежат уплате должником ежемесячно. Ответчик не исполнила свои обязательства по возврату кредита, неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов. <дата> АО "Альфа-банк" уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро» на основании договора об уступке прав (требований) № ***.324.6_2870ДГ от <дата>. НАО «Первое коллекторское бюро» <дата> направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца с даты поступления указанного требования ответчик не исполнил данное требование. На дату уступки права требования по кредитному договору задолженность ответчика составляет 54 107,59 руб., в том числе основной долг - 48 704,16 руб., проценты за пользование кредитом - 5 403,43 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в пределах срока исковой давности, которую истец исчисляет с <дата>, задолженность по основному долгу за период с <дата> по <дата> в размере 48 704,16 руб., проценты за пользование кредитом - 5 403,43 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил возражение на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, в котором указал, что с соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства <дата>, который на момент направления в Сызранский городской суд данного иска <дата> не истек.

Ответчик ФИО2 (ранее ФИО1) О.В. в судебном заседании и в письменном отзыве иск не признала, по тем основаниям, что последний платеж по кредитному договору был произведен <дата>, о чем свидетельствует выписка по счету. В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. При обращении истца к мировому судье за вынесением судебного приказа от <дата> срок исковой давности уже был пропущен. Кредитный договор был заключен до вступления в силу нового Федерального закона о персональных данных. В связи с действием старого Федерального закона о персональных данных в момент заключения договора, передача данных третьим лицам без согласия должника незаконна.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, полагает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 538 ГК РФ.

Акцептом, признается ответ лица, кому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая, делового оборота или прежних деловых отношений.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий, указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № M0H№ *** путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от <дата> и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита.

Данный договор заключен в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (приложение к Приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты, в новой редакции от <дата> № ***).

В соответствии с уведомлением № M0H№ *** об индивидуальных условиях кредитования от <дата> лимит кредитования, размер установленного кредита овердрафта составляет 50 000 руб., кредитная ставка - 31,99% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа - 3 число каждого календарного месяца.

Согласно анкеты-заявления на получение кредитной карты от <дата>, ответчик согласилась с правом Банка передать право требования по заключенному с банком соглашении о кредитовании иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также поручить третьим лицам, с которыми у банка заключено соглашение о конфиденциальности и обеспечении безопасности персональных данных клиента, осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании.

Банк предоставил ответчику денежные средства, открыл счет № ***, выдал кредитную карту со сроком действия до 08/16, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик не исполнила свои обязательства по возврату кредита, неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов, последняя оплата в счет основного долга произведена <дата>, в счет погашения процентов – <дата>, что подтверждается расчетом задолженности.

Решением общего собрания акционеров от <дата> наименование банка изменено на АО "Альфа-банк".

Согласно свидетельству о перемене имени 1-ЕР № ***, выданному отделом ЗАГС городского округа Сызрань управления ЗАГС Самарской области <дата>, ФИО1, <дата> г.р. переменила фамилию на ФИО2.

<дата> АО "Альфа-банк" уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро» на основании договора об уступке прав (требований) № ***.324.6_2870ДГ от <дата>.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 54 107,59 руб., в том числе основной долг - 48 704,16 руб., проценты за пользование кредитом - 5 403,43 руб.

НАО «Первое коллекторское бюро» <дата> направило ответчику уведомление о новом кредиторе и исполнении обязательства по погашению задолженности в размере 54107,59 руб. в течение 10 дней с момента получения настоящего уведомления, которое не было исполнено ответчиком.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Ответчиком заявлено ходатайство об истечении сроков исковой давности, в связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Истцом произведен расчет задолженности исходя из графика гашения.

Следовательно, в данном случае при определении срока исковой давности подлежат применению положения п. 1 ст. 200 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» согласно п. 3 ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, п. 2 ст. 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года № 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В обоснование заявленных требований НАО «Первое коллекторское бюро» ссылается на то, что 23.09.2017 направило ответчику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (приложение к Приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты, в новой редакции от 30.04.2013 № 553), в соответствии с которыми был заключен кредитный договор с ответчиком, в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п.п. 9.1., 9.3. вышеуказанных Условий, Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет Клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Однако документального подтверждения направления уведомления о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в срок, указанный в ч. 1 ст. 810 ГК РФ, не представлено. Уведомление о новом кредиторе таковым не является.

<дата> НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось к мировому судье судебного участка № *** судебного района г. Сызрани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору M0H№ *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 10 000 руб. (согласно штампу об отправлении почтовой корреспонденции на конверте, приобщенном к заявлению о вынесении судебного приказа).

Судебным приказом от <дата> с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» взыскана задолженность по кредитному договору M0H№ *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 10 000 руб., расходы по оплате госпошлины – 200 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями. НАО «Первое коллекторское бюро» разъяснено право обращения с требованиями о взыскании задолженности в порядке искового производства.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в Сызранский городской суд <дата> (согласно штампу об отправлении почтовой корреспонденции на конверте, приобщенном к заявлению о взыскании задолженности).

Таким образом, судом установлено и подтверждено документально, что последний взнос денежных средств по указанному кредитному договору произведен ответчиком в счет погашения основного долга <дата>, в счет погашения процентов – <дата>, с этого времени права кредитора нарушены, соответственно срок исковой давности для взыскания основного долга истек <дата>, для взыскания процентов – <дата>. Согласно расчету задолженности, проценты за пользование кредитом исчислены по <дата>, с <дата> по <дата> проценты не начислялись. Однако, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился уже с нарушением трехлетнего срока давности.

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, сделанного в суде первой инстанции, суд полагает, что трехлетний срок исковой давности истек, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, представителем истца не представлено и о восстановлении срока исковой давности истец не просил, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 1823,23 руб. также следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО4 (ФИО1) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору M0H№ *** от <дата> в размере 54107,59 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1823,23 руб. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Левина С.А.

Мотивированное решение изготовлено 07.12.2020

Судья: Левина С.А.