Решение № 2-116/2019 2-116/2019(2-4086/2018;)~М-4639/2018 2-4086/2018 М-4639/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-116/2019

Дело № 2-116/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 16 января 2019 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи – Блажкевич О.Я.,

при секретаре – Соколовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 67 000,00 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Полная стоимость кредита была доведена до ФИО4 до момента заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в Заявлении-Анкете. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6. Общих Условий (п. 7.2.1. Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1. Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 110 549 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга – 71 416,47 рублей, сумма процентов – 27 287,20 руб., сумма штрафов – 11 845,50 руб. В связи с чем, Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, а также взыскать расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате и времени судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке (ст.113 ГПК РФ), согласно письменного заявления, поданного одновременно с исковым заявлением, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, однако факт задолженности по договору кредитной карты и её размер не оспаривала, пояснила, что задолженность образовалась вследствие тяжелого материального положения. В случае удовлетворения требований, просила снизить размер штрафных санкций.

Выслушав истца, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу требования ст. 820 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. ст. 807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено материалами дела, и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто стороной ответчика, доказательств, опровергающих данные обстоятельства в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренные кредитном договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей

Кредитный договор оформлен в офертно-акцептной форме в виде заполнения ФИО1 Заявления-анкеты на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), в котором содержатся условия кредитного договора, а также подписания о согласии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (Далее-Условия), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»).

В соответствии с п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Далее-Общие условия) договор кредитной карты заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществлялся путем активации Банком кредитной карты.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее путем телефонного звонка в Банк, что не оспаривалось последней в судебном заседании.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной суммы кредитования. Данный факт не опровергался ответчиком в судебном заседании.

Банк устанавливает по договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен осуществлять операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного Лимита задолженности в счете- выписке (п.п. 5.1., 5.2., 5.3. Общих условий).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6. Общих условий).

Сумма минимального платежа по кредиту определяется Банком в соответствии с Тарифным планом. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком заемщику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, заемщику сообщается при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

На основании п.5.10 Общих условий, заемщик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану, согласно п. 9 которого штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.

Согласно п. 11 Тарифов неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору от 26.08.2015г. исполнял в полном объеме, осуществлял кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет. Факт получения и использования кредита подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами и не отрицается ответчиком в судебном заседании.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено материалами дела, и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто стороной ответчика, доказательств, опровергающих данные обстоятельства, в судебном заседании не установлено.

В судебном заседании ФИО1 пояснила, что у нее изменилось материальное положение, сейчас оплачивать кредит не может.

В адрес ответчика Банком, на основании с.2 ст. 811 ГК РФ, п. 11.1 Общих условий было направлен заключительный счет об истребовании задолженности по договору.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у ответчика, согласно представленным истцом детализациям операций по договору, Заключительному счету, образовалась задолженность перед Кредитором в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов – <данные изъяты> руб., сумма штрафов – <данные изъяты> руб.

Доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении принятого на себя обязательства ответчик в суд не предоставила, указанный расчет не оспаривался.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредиту, в том числе по процентам, наличие задолженности ответчиком не опровергнуто.

Проверив правильность предоставленного истцом расчета, суд находит его верным и не нарушающим условий предоставленного кредита, обстоятельствам дела и математически верным.

Исходя из изложенного, с учетом степени вины ответчика в неисполнении обязательства, учитывая соразмерность последствий нарушения обязательства, соразмерность неустоек, а также принимая во внимание позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 года № 263-О, согласно которой положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а невозможного размера ущерба, суд находит исчисленные штрафные проценты в размере <данные изъяты> рублей явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств, считает необходимым уменьшить штрафные проценты и определить их в размере <данные изъяты> рублей, взыскав их с ответчика в указанном размере.

При таких обстоятельствах дела, с учетом изложенного, требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу удовлетворить исковые требования частично, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов – <данные изъяты> руб., штрафные проценты – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу взыскать также с ответчика в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворённых требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, штрафным процентам в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, всего в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований в удовлетворении отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.Я. Блажкевич

Решение в окончательной форме изготовлено судом 21 января 2019 года