Решение № 2-1379/2019 2-1379/2019~М-1182/2019 М-1182/2019 от 24 апреля 2019 г. по делу № 2-1379/2019

УИД 86RS0№-54


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Ханты-Мансийский районный суд <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Калиниченко Н.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к <адрес>» о признании недействительным приложения в части установления выкупной суммы, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Ханты-Мансийский районный суд с исковым заявлением к <адрес>» о признании недействительным приложения в части установления выкупной суммы, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <адрес>» был заключен договор страхования по страховой программе «<адрес>», что подтверждается Полисом № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок программы – <данные изъяты>. Ежегодный взнос <данные изъяты>. Страховая сумма (накопления) в соответствии с расчетом по программе «Семейный капитал» - <данные изъяты>

В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о расторжении договора страхования, возврате страхового взноса в <данные изъяты> и направил его в адрес ответчика, посредством заказной почты с уведомлением.

Ответчиком данная претензия была проигнорирована, сумма страхового взноса не была возвращена.

В связи с чем, истец просит признать недействительным Приложение № к Полису № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления выкупной суммы в течение первых двух лет страхования равной нулю, взыскании страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в <данные изъяты>, расходов на оплату нотариальных услуг в <данные изъяты> рублей, штрафа в <данные изъяты> от взысканной суммы.

Истец, представитель ответчика, надлежащим образом уведомленные судом о месте, времени судебного разбирательства в судебное заседание не явились. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон.

Представителем ответчика в суд представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому ответчик полагает, что исковое заявление ФИО1 не подлежит удовлетворению, поскольку истец не уложился в период охлаждения (14 календарных дней), который регламентирован Условиями страхования. Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии и расторжении договора страхования по истечении окончания периода охлаждения, в связи с чем, страховщик был вынужден отказать в возврате страховой премии.

Суд, с учетом исследования и анализа письменных материалов дела, приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <адрес>» был заключен договор страхования по страховой программе «<адрес> что подтверждается Полисом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно условий договора срок <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия подлежит ежегодному взносу в <данные изъяты>, которая вносится в соответствии с графиком, являющимся приложением № к <адрес><адрес>» составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истцом произведен платеж в счет оплаты страховой премии по договору страхования № в сумме <данные изъяты> страхователю <адрес>».

Согласно пункта 2 Договора страхования, застрахованным лицом является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Таким образом, заключение между истцом и ответчиком договора добровольного страхования являлось добровольным волеизъявлением истца.

В силу положений пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», «добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения».

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое было зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ под № и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункта 1 данного Указания в редакции, действовавшей на дату заключения спорного договора между истцом и ответчиком, «при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая».

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно полиса № истец, полисные условия страхования жизни и участия в прибыли и Дополнительные условия №, 2, 3 к ним получил, ознакомился и согласен с их условиями (п.7.6 Полиса).

В соответствии с пунктом 2.12 Полисных условий установлен период охлаждения – период времени, в течение которого Страхователь имеет право отказаться от исполнения Договора страхования. Период охлаждения начинается в дату заключения Договора страхования и заканчивается днем, предшествующим дню начала Срока страхования, но не ранее 14 календарных дней, считая от даты заключения Договора страхования.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик при осуществлении добровольного страхования ФИО1 предусмотрел условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии и ознакомил истца с данным условием при заключении договора.

Вместе с тем, заявление о расторжении договора страхования № и возврата уплаченной страховой премии, подписано и направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дней) с момента заключения договора страхования.

Условия договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, предусматривают право страхователя отказаться от договора страхования с возвратом уплаченной страховой премии в полном объеме в течение 14 календарных дней с даты его заключения. Дата заключения в рассматриваемом споре- это дата уплаты страховой премии, что сделано истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом не оспаривается и следует из материалов дела, что с требованием о возврате страховой премии ввиду отказа от договора страхования истец обратилась за пределами данного срока, в этом случае право истца как страхователя потребовать возврата страховой премии договором страхования не предусмотрено.

Таким образом, истец своим правом на расторжение договора страхования в сроки, по которым на ответчика возлагается обязанность возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме, не воспользовался.

Оснований признать недействительным Приложение № к Полису № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления выкупной суммы в течение первых двух лет раной нулю нет, так как указанный размер выкупной суммы прямо установлен в Приложениях № к договору, о чем страхователь как сторона договора страхования был осведомлен, что подтверждается его подписью, то есть истец заключил договор на указанных и согласованных сторонами при заключении договора условиях.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из взаимосвязи вышеприведенных норм права следует, что страхователь при досрочном прекращении договора страхования вправе требовать возврата страховой премии (части страховой премии), если такая возможность предусмотрена договором.

Принцип свободы договора, установленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Таким образом, как выше было указано, намерение выступать в качестве застрахованного лица было выражено истцом добровольно, о чем свидетельствуют, в частности, содержание договора страхования и подписи истца в нем; истец был надлежащим образом осведомлен об условиях договора страхования, получил его копию, а также копии всех его неотъемлемых частей, за получение которых и ознакомление с которыми в полном объеме подтвердил своей подписью; истец также был надлежащим образом осведомлен о порядке уплаты страховых взносов, получив график платежей, подписав его, согласившись таким образом с условиями договора страхования в полном объеме. При этом, истец не воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в сроки, установленные договором страхования, в связи с чем, отказ ответчика в возврате сумм страхового взноса соответствует положениям действующего законодательства, условиям заключенного между сторонами спорного договора, не ущемляет прав потребителя.

При отсутствии нарушений ответчиком прав истца не подлежат удовлетворению и требования о взыскании компенсации морального вреда.

С учетом изложенного суд приходит в выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

В силу положений статей 88, 93, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для возмещения стороне истца судебных расходов за счет другой стороны нет, так как возмещение судебных расходов возможно только стороне, в пользу которой состоялось решение.

При отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены. С учетом законодательно установленного освобождения истцов от уплаты государственной пошлины при обращении в суд в порядке защиты прав потребителя, с истца не подлежит взысканию государственная пошлина в соответствующий бюджет.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к <адрес><адрес>» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления прокурора в суд <адрес>-Югры через Ханты-Мансийский районный суд.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда подпись судьи Н.А.Калиниченко

Мотивированное решение суда составлено и подписано составом суда ДД.ММ.ГГГГ.