Решение № 2-183/2020 2-183/2020~М-152/2020 М-152/2020 от 7 апреля 2020 г. по делу № 2-183/2020

Дело № 2-183/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 апреля 2020 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Хиневич А.Г.,

при секретаре Шевченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4 о взыскании просроченной задолженности с 16 апреля 2019 года по 20 сентября 2019 года по договору кредитной карты от 7 августа 2018 года № 0313664880 в общей сумме 58174 рублей 43 копейки, в том числе просроченной задолженности по основному долгу в сумме 40894 рубля 37 копеек, просроченных процентов в сумме 13740 рублей 06 копеек, штрафных процентов в сумме 3540 рублей 00 копеек, а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 1945 рублей 23 копейки,

УСТАНОВИЛ:

10 марта 2020 года Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк»), обратился в суд с настоящим исковым заявлением к ответчику ФИО4

В обоснование искового заявление указав, что 7 августа 2018 года между клиентом ФИО1 ФИО4 (далее - Ответчик), и АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк), был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) с лимитом задолженности 40000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих-условий УКБО), устанавливается Банком одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24 декабря 2004 года №266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 20 сентября 2019 года путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14571339711057. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 58174 рубля 43 копейки, из которых:

сумма основного долга 40894 рубля 37 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 13740 рублей 06 копеек - просроченные проценты;

сумма штрафов 3540 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0 рублей 00 копеек - плата за обслуживание кредитной карты.

Просил суд взыскать с ФИО4 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16 апреля 2019 года по 20 сентября 2019 года включительно, состоящую из суммы общего долга 58174 рубля 43 копейки, из которых:

40894 рубля 37 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

13740 рублей 06 копеек - просроченные проценты;

3540 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Государственную пошлину в размере 1945 рублей 23 копейки.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», извещённого надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просившего суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО4, извещённой надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просившей суд рассмотреть дело в её отсутствие, согласно письменному заявлению исковые требования признавшей в полном объёме.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к нижеследующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (часть 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Копией заявления-анкеты от 16 июля 2018 года на оформление кредитной карты договор № 0313664880 по тарифному плану ТП 11.11 (Рубли РФ), индивидуальными условиями договора потребительного кредита, приказом о тарифных планов № 0310.02 от 10 марта 2017 года, с приложением № 1, выпиской по номеру договора № 0313664880 с 16 июля 2018 года по 29 января 2020 года, расчетом задолженности по договору кредитной линии №0313664880 доказано, что между истцом - Банком и ответчиком ФИО4 16 июля 2018 года заключен договор кредитной карты № 0313664880, в соответствии с которым, кредитор - Банк предоставил заемщику ФИО4 кредит с лимитом задолженности в сумме 300 000 рублей под 0% годовых, по операциям покупок при оплате Минимального платежа по 29,9 % годовых, годовая плата за обслуживание Кредитной карты первый год 500 рублей, далее бесплатно; минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей; штраф за неоплату Минимального платежа 1 раз 590 рублей, 2-й раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, 3-й раз 2% плюс 590 рублей, по операциям получениях наличных денежных средств, комиссиям и прочим при неоплате Минимального платежа 19% годовых; плата за включения в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с заявлением - анкетой и положениями Тарифов по кредитным картам ТКС Банка - тарифный план ТП 11.11 (Рубли РФ), индивидуальными условиями договора потребительного кредита, Общих условий УКБО в сроки и на условиях договора.

Согласно заявления - анкеты на оформление кредитной карты от 16 июля 2018 года, Тарифов по кредитным картам ТКС Банка – тарифный план ТП 11.11 (Рубли РФ), индивидуальными условиями договора потребительного кредита заемщиком ФИО4 должно производиться ежемесячно не более 8% от задолженности, минимально 600 рублей.

Кредитором - Банком обязательства по договору кредитной карты № от 16 июля 2018 года выполнены в полном объёме, кредитная карта ответчику ФИО4 банком оформлена, и 6 августа 2018 года ответчиком ФИО4 кредитная карта была активирована, что подтверждено расчетом задолженности по договору кредитной линии №, выпиской по счету по номеру договора № от 16 июля 2018 года.

В нарушение условий договора (п.5.6 Общих условий (п. 7.2.1. Общих условий УКБО)), заемщик ФИО4. с 20 сентября 2018 года неоднократно допускала просрочку возврата суммы кредита и начисленных процентов.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, что предусмотрено частью 1 статьи 329 ГК РФ. Неустойкой, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заявления - анкеты на оформление кредитной карты от 16 июля 2018 года, Тарифами по кредитным картам ТКС Банка – тарифный план ТП 11.11 (Рубли РФ), Общими условиями УКБО предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ФИО4 своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО расторг 20 сентября 2019 года указанный договор кредитной карты № от 16 июля 2018 года, путем выставления в адрес ФИО4. заключительного счета на общую сумму задолженности 58174 рубля 43 копейки.

Исходя из искового заявления, истец просит суд, взыскать с ответчика ФИО4 в пользу Банка просроченную задолженность по указанному договору кредитной карты № от 16 июля 2018 года за период с 16 апреля 2019 года по 29 января 2020 года.

Заявлением-анкетой от 16 июля 2020 года на оформление кредитной карты № по тарифному плану ТП 11.11 (Рубли РФ), тарифами по кредитным картам ТКС Банка - тарифный план ТП 11.11 (Рубли РФ), Общими условиями УКБО, расчетом задолженности по договору кредитной линии №, выпиской по счету по номеру договора № от 16 июля 2018 года доказано, что на 20 сентября 2019 года по указанному договору кредитной карты № от 16 июля 2018 года у ответчика ФИО4 имелась просроченная задолженность на общую сумму 58174 рублей 43 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 40894 рубля 37 копеек, по просроченным процентам в сумме 13740 рублей 06 копеек, штрафных процентов в сумме 3540 рублей 00 копеек; и на момент обращения с данным исковым заявлением в суд по договору кредитной карты № от 16 июля 2018 года у ответчика ФИО4 имеется просроченная задолженность на общую сумму 58174 рубля 43 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 40894 рубля 37 копеек, по просроченным процентам в сумме 13740 рублей 06 копеек, по штрафным процентам в сумме 3540 рублей 00 копеек.

Пунктом 6 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка – тарифный план ТП 11.11 (Рубли РФ), п. 7.2.1. Общих условий УКБО предусмотрено, что штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 рублей; второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Размер неустойки согласно указанного расчета о размере задолженности по договору кредитной линии № от 16 июля 2018 года составляет за период с 16 апреля 2019 года по 20 сентября 2019 года 3540 рублей 00 копеек.

Как следует из искового заявления, в связи с систематическим неисполнением ФИО4 своих обязательств по указанному договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО расторг указанный договор кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Поэтому при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из принципа соразмерности меры ответственности и действительного размера ущерба, причиненного нарушением обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредиту, признает неустойку в общей сумме 3540 рублей 00 копеек соразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым с учетом изложенного и в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ неустойку, взыскать с ответчика в пользу Банка в полном объёме.

Учитывая, что ответчик - заемщик ФИО4 с 16 апреля 2019 года по 20 сентября 2019 года нарушала обязательства по договору кредитной карты № от 7 августа 2018 года, и своевременно не погасила задолженность по данному кредитному договору, не производит оплату по данному кредитному договору за период с 16 апреля 2019 года по 20 сентября 2019 года, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с ответчика ФИО4 в пользу истца просроченную задолженность за период с 16 апреля 2019 года по 20 сентября 2019 года по договору кредитной карты № от 7 августа 2018 года в сумме 58174 рубля 43 копейки, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в сумме 40894 рубля 37 копеек, просроченные проценты в сумме 13740 рублей 06 копеек, штрафные проценты в сумме 3540 рублей 00 копеек.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежными поручениями №1701 от 23 сентября 2019 года и № 819 от 18 декабря 2019 года доказано, что истец - Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 61 БК РФ государственную пошлину в размере 1945 рублей 23 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, в соответствии со статьями 88, 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 61 БК РФ с ответчика ФИО4. в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную Банком при обращении с настоящим исковым заявлением в суд в размере 1945 рублей 23 копеек, удовлетворив в данной части заявленные истцом исковые требования, как законные и обоснованные.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4 удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 7 августа 2018 года за период с 16 апреля 2019 года по 20 сентября 2019 года в сумме 58174 рубля 43 копейки, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в сумме 40894 рубля 37 копеек, просроченные проценты в сумме 13740 рублей 06 копеек, штрафные процентов в сумме 3540 рублей 00 копеек и государственную пошлину в размере 1945 рублей 23 копейки, а всего в общей сумме 60119 (шестьдесят тысяч сто девятнадцать) рублей 66 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий (подпись) А.Г. Хиневич

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда А.Г. Хиневич