Решение № 2-1483/2023 2-1483/2023~М-517/2023 М-517/2023 от 30 июня 2023 г. по делу № 2-1483/2023

Дело № 2-1483/2023

УИД 76RS0013-02-2023-000517-95

Мотивированное
решение изготовлено 30 июня 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Голованова А.В.,

при секретаре Рощиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 15 июня 2023 года гражданское дело по исковому заявлению дела по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о признании кредитного договора незаключенным, исключении записей из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском (с учетом уточнения) к ПАО «Промсвязьбанк» о признании кредитного договора незаключенным, исключении записей из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя исковые требования следующими обстоятельствами.

Из бюро кредитных историй АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» ФИО1 стало известно о наличии кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых, срок кредитования 24 месяца, сумма кредита 500000 (пятьсот тысяч) рублей, заключенного между мной, ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк».

При этом указанный договор истец с ответчиком не заключал. Обращался к ответчику с претензиями по данному факту. Полагает, что ПАО «Промсвязьбанк» незаконно передало в указанные бюро кредитных историй недостоверные сведения о наличии кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также нарушило права истца в связи с незаконным сбором, хранением и передачей персональных денных в указанной части в отношении ФИО1

Истец просит: признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (ИНН №) не заключенным, обязать ПАО «Промсвязьбанк» направить в АО «Национальное Бюро кредитных историй», АО «Объединенное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» информацию об исключении из кредитной истории ФИО1 записей о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в связи с нарушением ответчиком прав истца, как субъекта персональных данных (т. 1 л.д. 4, т.2 л.д. 126).

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал уточненные требования и доводы искового заявления.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала поддержала доводы письменных отзывов на иск (т.1 л.д. 97, т.2 л.д. 96).

Представители третьих лиц АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

---------

Рыбинским городским судом Ярославской области от 13.05.2020г. рассмотрено гражданское дело № 2-1719/2020 по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения данного дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО АКБ «Связь-Банк» с заявлением о выдаче кредитной банковской карты <данные изъяты> и открытии рублевого счета (Дата принятия заявления – ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО1 был ознакомлен с Тарифами Банка, Правилами выпуска и использования банковских карт, Правилами предоставления услуг «СМС-банкинг» и «СМС-инфо», Уведомлением о полной стоимости кредита, Графиком погашения задолженности. Из Уведомления о полной стоимости кредита от 18 декабря 2013 года следует, что ФИО1 был установлен лимит кредитования по карте в сумме 500 000 руб. сроком на 25 месяцев под 23% годовых. ПАО АКБ «Связь-Банк» обязательства по договору перед ФИО1 исполнило, открыло клиенту счет и предоставило кредитную карту с лимитом в 500 000 руб., однако обязательства по возврату долга ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на 12 марта 2020 года у заемщика перед Банком образовалась задолженность в сумме 645 351, 33 руб., из которых основной долг – 394 183, 15 руб., проценты за пользование кредитом – 110 149, 40 руб., пени – 141 018, 78 руб., о взыскании которых ставится в иске.

Решением Рыбинского городского суда от 13.05.2020 года постановлено:

«Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 марта 2020 года в общей сумме 554 332, 55 руб., из которых 394 183,15 руб. – основной долг, 110 149, 40 руб. – проценты, 50 000 руб. – пени; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 653, 51 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга в сумме 394 183, 15 руб. по ставке 23 % годовых за период с 13 марта 2020 года по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В остальной части исковых требований отказать» (т.1 л.д. 130).

С 1 мая 2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена запись №.

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с заявлением о замене взыскателя с ПАО АКБ «Связь-Банк на правопреемника ПАО «Промсвязьбанк».

Определением Рыбинского городского суда от 8 сентября 2021 года постановлено:

«Заменить взыскателя ПАО АКБ «Связь-Банк» на ПАО «Промсвязьбанк» по гражданскому делу № 2-1719/20 по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему» (т.1 л.д. 128).

По заявлению Банка 7 декабря 2021 г, ОСП по г. Рыбинску № 2 УФССП по Ярославской области было возбуждено исполнительное производство № на сумму 563 986,06 рублей (т.1 л.д. 138).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Доводы истца о том, что в бюро кредитных историй АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» ПАО «Промсвязьбанк» были представлены сведения о наличии у ФИО1 обязательств перед ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых, срок кредитования 24 месяца, сумма кредита 500000 (пятьсот тысяч) рублей, подтверждаются представленными в материалы дела сведениями из указанных кредитных бюро (т.2 л.д. 4, 24, 112).

Согласно позиции представителя ответчика следует, что Кредитор истца 1 мая 2020 г, прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись №. Следовательно, все нрава и обязанности Кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в силу п. 2 ст. 58 ГК с 1 мая 2020 г. перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Права кредитора по обязательствам в результате универсального правопреемства в правах кредитора (в том числе реорганизации в форме присоединения) переходят к другому лицу на основании закона (и, 1 ст. 387 ГК).

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК).

В силу положений ст.ст. 810, 819 ГК заемщак обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Объем прав Кредитора по Договору, перешедших к Банку, определен Решением суда, которым также установлена обязанность Истца исполнить обязательство и возвратить основной долг по кредиту, уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку.

Таким образом, информация о наличии обязательства Истца перед ПАО «Промсвязьбанк» по возврату кредита, уплате процентов за пользование, неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств по Договору передана Банком, в БКИ в соответствии с требованием Закона о кредитных историях.

При этом представитель ответчика не оспаривала, что кредитному договору был присвоен новый номер - №; дата договора указана ДД.ММ.ГГГГ, как дата проведения реорганизации ПАО АКБ «Связь-Банк»; изменена процентная ставка в сторону снижения до 12%, что также подтверждается и в письменных ответах ответчика на обращения истца (т.1 л.д. 253, 256).

Оценивая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 под 12 % годовых, со сроком кредитования 24 месяца, суммой кредита 500 000 руб., не заключался, что фактически и не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

При таком положении исковое требование о признании данного кредитного договора незаключенным подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом (ст. 24 Конституции Российской Федерации).

В соответствии с ч. 3 ст.55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В развитие названных конституционных положений в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну принят Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Закон о персональных данных), регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, не входящими в систему органов местного самоуправления муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами.

Согласно статье 3 Закона о персональных данных, персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1).

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3).

По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (пункт 1 части 1 статьи 6 Закона).

Статьей 7 Закона о персональных данных предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания статьи 9 Закона о персональных данных следует, что согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1). Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора (часть 3). Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт 7 части 4).

В соответствии с частью 2 статьи 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

На основании п. 6 ст. 5 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" при обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных или неточных данных.

В соответствии с ч. 1 ст. 24 ФЗ "О персональных данных" лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.На основании ч. 2 ст. 24 ФЗ "О персональных данных" моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Согласно ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Информация о передаче сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, о заемщике, поручителе, принципале в бюро кредитных историй должна содержаться в договоре займа (кредита), договоре поручительства, заключаемых источником формирования кредитной истории с заемщиком, поручителем, а также в банковской гарантии.

Согласно пп. "е" п. 2 ст. 4 Федерального закона "О кредитных историях" в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа. По смыслу положений Федерального закона "О кредитных историях" речь идет об основной задолженности и процентах по кредитному договору, то есть суммах, которые заемщик обязался вернуть по кредитному договору.

На основании ст. 8 ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства и положения закона, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Промсвязьбанк» в АО «Национальное Бюро кредитных историй», АО «Объединенное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» в кредитную историю ФИО1 была направлена недостоверная информация о наличии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что является нарушением прав истца, является основанием для удовлетворения требования ФИО1 об обязании ответчика исключить из его кредитной истории в указанных бюро кредитных историй информации о наличии данного договора.

В соответствии с положениями ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению.

Поскольку судом установлен факт того, что спорный кредитный договор между сторонами не заключался, истец не давал согласия на обработку персональных данных относительно указанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а соответственно были нарушены личные неимущественные права истца, что является основанием для взыскания в пользу ФИО1 денежной компенсации морального вреда.

Исходя из степени нравственных страданий истца в связи с неправомерным использованием и обработкой ответчиком ее персональных данных, учитывая степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, суд полагает определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3 000 руб.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск ФИО1 частично.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (ИНН №) не заключенным.

Обязать ПАО «Промсвязьбанк» направить в АО «Национальное Бюро кредитных историй», АО «Объединенное бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» информацию об исключении из кредитной истории ФИО1 записей о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, в срок не позднее 10 рабочих дней с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда 3 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Голованов