Решение № 2-2598/2025 2-2598/2025~М-117/2025 М-117/2025 от 28 апреля 2025 г. по делу № 2-2598/2025

86RS0№-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Козыревой М.А.,

при секретаре судебного заседания Тагиевой А.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Нижневартовский городской суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1640000 рублей с возможностью увеличения лимита под 10 % годовых сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>А, <адрес>. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет 1754660, 36 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1615748, 26 рублей, просроченные проценты – 120559, 89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 10232, 73 рубля, неустойка на просроченную суду – 7048, 35 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1061, 61 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9, 52 рубля. Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность в сумме 1754660, 36 рублей; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 10,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.01.20225 по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>А, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 560 000 рублей; взыскать в счет возмещения судебных расходов 72546, 60 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и места рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении требования просила отказать, поскольку намерена погашать задолженность. Не оспаривала заключение кредитного договора и размер задолженности.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<дата> на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита (л.д. 19-23) между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 1640 000 рублей сроком 240 месяцев, срок возврата кредита – <дата> под 10,99 % годовых (л.д.24-29).

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 1640 000 рублей, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. 16 оборот - 17). С момента перечисления указанных денежных средств у ответчика возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями кредитного договора.

Кредит выдан заемщику для приобретения предмета ипотеки – квартиры, находящейся по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>А, <адрес>.

Денежными средствами заемщик воспользовался, что не опровергнуто ответчиком.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В нарушение кредитного договора должник допускала просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пунктом 13 договора, согласно которому заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы пророченной задолженности за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из материалов дела, подтверждается расчетом истца (л.д. 14-16), ответчиком не оспорено, что в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредиту составляет 1754660, 36 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1615748, 26 рублей, просроченные проценты – 120559, 89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 10232, 73 рублей, неустойка на просроченную суду – 7048, 35 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1061, 61 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9, 52 рублей.

В адрес ответчика истцом направлено досудебное уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 56).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а доказательств, опровергающих размер указанной задолженности, не представлено, суд считает требования истца о досрочном взыскании с него денежных средств по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.01.20225 по дату вступления решения в законную силу; о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

Как указано выше, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пунктом 13 договора, согласно которому заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы пророченной задолженности за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.01.20225 по дату вступления решения в законную силу; о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, заемщик свои обязательства по возврату кредита исполнял недобросовестно, допускал просрочку платежей, в связи с чем, истцом в адрес заемщика и его поручителя направлено требование о расторжении кредитного договора (л.д. 36).

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 обеспечивает исполнение всех своих обязательств по спорному кредитному договору залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>А, <адрес> (п. 17,18 договора).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости собственником объекта недвижимости с кадастровым номером 86:11:0000000:27353, расположенного по адресу: г.Нижневартовск, <адрес>А, <адрес>, является ФИО1 (л.д. 90).

В соответствии со ст.77 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Федеральный закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Кредитный договор соответствует правилам, предусмотренным статьями 9 и 10 Федерального закона об ипотеке.

Согласно ст.50 Федерального закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54.1 названного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Принимая во внимание, что заемщиком обязательства по заключенному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, требование истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, которые бы в силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации исключали возможность обращения взыскания на предмет ипотеки, по делу не установлено.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Согласно договора купли-продажи недвижимого имущества от <дата> по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>А, <адрес>, стоимость объекта составляет 2560000 рублей (л.д. 85-87).

В соответствии с п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340ГК РФ,подпункт 4 пункта 2 статьи 54Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

С учетом того, что залогодержателем в иске заявлены требования об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 100 %, указанных в договоре купли-продажи, поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на имущество, заложенное в порядке обеспечения обязательств по данному договору, принадлежащее на праве собственности ответчику – жилое помещение – квартиру общей площадью 29,6 кв.м., расположенную по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, определив способом продажи публичные торги, установив начальную продажную стоимость данного имущества в размере 2560000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 72546, 60 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от <дата> №, в размере 1754660, 36 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 72546, 6 рублей, всего взыскать 1827 206 (один миллион восемьсот двадцать семь тысяч двести шесть) рублей 96 копеек.

Взыскивать с ФИО1 (№) проценты за пользование кредитом по ставке 10,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1615748,26 рублей с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

Взыскивать с ФИО1 (№) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности в размере 1754660, 36 рублей за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 29,6 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 2560 000 рублей.

Из стоимости заложенного имущества публичному акционерному обществу «Совкомбанк» подлежит уплате задолженность по кредитному договору от <дата> №, в размере 1754660, 36 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 72546, 6 рублей, всего взыскать 1827 206 (один миллион восемьсот двадцать семь тысяч двести шесть) рублей 96 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятие решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение составлено 19.05.2025

Судья М.А. Козырева

«КОПИЯ ВЕРНА» Подлинный документ находится в Судья ______________ М.А. Козырева Нижневартовском городском суде

Секретарь с/з _________ А.Е. Тагиева ХМАО-Югры в деле №

« ___ » _____________ 2025 <адрес> с/з_______ А.Е. Тагиева