Решение № 2-2126/2019 2-2126/2019~М-1659/2019 М-1659/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-2126/2019

дело № 2-2126/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 55 675,78 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 38 833,34 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 2 825,59 руб., сумма штрафов в размере 8 000 руб., сумма процентов в размере 6 016,85 руб.; государственную пошлину, в размере 1 870,27 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ – 40 000 руб. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Карта «Стандарт» для новых клиентов» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9% годовых. Начислении процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредитной карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущей счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течении специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно Тарифам Банка компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о назначенном судебном заседании извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положениями статьи 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Материалами дела установлено, что 09.05.2013г. ответчик ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на открытие и ведение текущего счета.

На основании указанного заявления между банком и заемщиком ФИО1 был заключен договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. по условиям которого ответчику был открыт текущий счет №, выпущена кредитная карта и предоставлен кредит с лимитом овердрафта – 40 000 руб., под 34,9% годовых.

В случае несоблюдения ответчиком условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты по кредиту по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами Банка, льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору истец принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения операций, предоставить клиенту кредит (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

Ответчик ФИО1 была обязана возвратить полученный ей кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию, неустойку, страховые взносы путем осуществления минимального платежа в размере 5% от задолженности по договору, начало расчетного периода 5 число каждого месяца, начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 5 числа включительно.

Кроме того, ответчик изъявил желание быть застрахованным по программе коллективного страхования и дал поручение банку ежемесячно списывать со счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк», возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет 0,77% от задолженности по Кредиту по Карте на дату окончания предыдущего Расчетного периода.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк», Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Вышеуказанное соглашение по правовой природе является договором присоединения и заключено путем оформления Должником заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. и его ознакомление с «Условиями Договора».

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что надлежащим образом зачисление сумм по основному долгу при погашении кредита, по процентам, комиссии, страховым взносам заемщиком ФИО1 не производилось, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам, то есть, ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу – 38 833,34 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 6 016,85 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 2 825,59 руб.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Начало каждого платежного периода 5-е число каждого месяца, начало расчетного периода 5 число каждого месяца. Рекомендуемый срок уплаты минимального платежа на счет – не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Минимальный платеж составляет 5%; от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб.

Ответчик ФИО1 указанный расчет задолженности не оспорила, никаких доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, суду не представила.

В соответствии со ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом сторонам распределялось бремя доказывания, однако ответчиком сумма иска не оспорена, доказательств исполнения своих обязательств по договору не представлено.

Поскольку заемщиком не выполнялись требования кредитного договора, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, комиссии, страховых взносов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, суд в соответствии с требованиями ст.196 ч.3 ГПК РФ берет за основу расчет истца, проверив который находит его правильным и подлежащим взысканию с ответчика.

Рассматривая требование истца о взыскании суммы штрафов в размере 8 000 руб. суд приходит к следующему.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк», Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Из расчета задолженности, следует, что Ответчику ДД.ММ.ГГГГ. начислен штраф за просрочку двух платежей в размере 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ. начислен штраф за просрочку 3 платежей в размере 1 000 руб., 04.02.2016г. начислен штраф за просрочку 4 платежей в размере 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. начислен штраф за просрочку 5 платежей в размере 2 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. начислен штраф № за просрочку уплаты – требования в общем размере 2 500 руб.

Материалы в дела не содержат сведений, о том, что истец обращался к ответчику с требованием о полном погашении задолженности, таким образом, начисленные ДД.ММ.ГГГГ. штрафы за просрочку уплаты – требования в общем сумме 2 500 руб. подлежат исключению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 5 500,00 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 1 870,29 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 795,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 53 175,78 руб., в том числе: основной долг в размере 38 833,34 руб., проценты в размере 6 016,85 руб., страховые взносы и комиссии в размере 2 825,59 руб., штрафы в размере 5 500,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 795,27 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.10.2019 года.

Судья С.А. Нуртдинова