Решение № 2-1087/2021 2-1087/2021~М-529/2021 М-529/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-1087/2021

Дело №2–1087/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Большой Камень 05 июля 2021 года

Шкотовский районный суд Приморского края

в составе председательствующего судьи Рогачевой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Воловик А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк»(ранее ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 10.03.2012 года в размере 113 748,78 рублей, в том числе: просроченный долг – 83551,46 рублей, просроченные проценты – 22484,64 рублей, штрафы за просрочку уплаты в установленный срок предусмотренных договором сумм – 7712,68 рублей; а также Банк просит возместить понесенные в связи с настоящим делом расходы на уплату государственной пошлины в сумме 3 474,98 рублей.

В обоснование иска указано, что по договору кредитной карты № от 10.03.2012 года, заключенному путем акцепта Банком оферты ФИО1, содержащейся в заявлении-анкете, Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 82 000, 00 рублей, при этом лимит кредитной задолженности по карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты. Сумма минимального платежа и сроки его внесения определяются в соответствии с Тарифами Банка, размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках, дата формирования выписки ответчику сообщается при выпуске кредитной карты. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, допуская просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем, согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк договор был расторгнут Банком 23.11.2018года путем выставления ответчику заключительного счета; на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий Банк не осуществлял, размер задолженности был указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ФИО1 не предприняла действий по погашению задолженности, составившей на указанную дату - 113 748, 78 рублей, которую Банк просит взыскать с ФИО1, а также возместить понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 474, 98 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился; просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности не оспаривала, просрочку исполнения обязательства объяснила сложным материальным положением.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия. По кредитному договору в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. В силу п.п.1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Из материалов дела усматривается, что 10.03.2012года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк» и тарифный план.

В соответствии с условиями договора на имя ответчика была выпущена кредитная карта и открыт счет сроком и на условиях, определенных кредитным договором, в соответствии с которым предоставлен кредитный лимит в размере 82 000 руб. с беспроцентным периодом пользования до 55 дней с базовой процентной ставкой 12,9% годовых, процентной ставкой по кредиту при неоплате в срок минимального платежа 0,2% в день. В соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий КБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может бить изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг.

Согласно выписки из лицевого счета по кредитному договору №№, ответчица воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком по кредитной карте.

Договор согласно правилам ст. 820 ГК РФ заключен в установленной законном письменной форме в порядке ст. ст. 432, 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно тарифного плана, за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, предусмотрен штраф в размере 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей.

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства в сумме предоставленного по карте лимита предоставлены заемщику ФИО1, однако надлежащим образом заемщиком обязательства по договору не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Заключение кредитного договора и исполнение сторонами обязательств по нему не оспаривались сторонами. Задолженность по договору в виде основного долга и процентов образовалась из-за нарушения ответчиком сроков оплаты и невнесения минимальных платежей.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» кредитная карта передается клиенту неактивированной; кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента( п. 3.10); кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне, окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной линии( п. 3.12); лимит кредитной задолженности Банк устанавливает по собственному усмотрению без согласования с клиентом, информирует клиента о размере установленного лимита в счете-выписке( п. 5.3); на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета( п. 5.6); Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты, если такое число отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца; если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день( п. 5.7); счет-выписка направляется клиенту почтой( п. 5.9); при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору( п. 5.10); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете- выписке( п. 5.11); срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования( п. 5.12); Банк в любое время вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по кредитной карте ( п. 9.1).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонилась от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, допускала просрочки минимального платежа в счет возврата кредита и процентов по нему (начиная с января 2018 года), а с июля 2018г. платежи в счет уплаты кредита не вносит.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет по состоянию на 23.11.2018 года, в котором указано, что Банком принято решение о расторжении кредитного договора и зафиксирован размер задолженности в сумме 113 748,78 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 19.07.2018 по 23.11.2018 составила 113 748,78 рублей, в том числе: просроченный долг – 83551,46 рублей, просроченные проценты – 22484,64 рублей, штрафы за просрочку уплаты в установленный срок предусмотренных договором сумм – 7712,68 рублей.

Данный расчет суммы задолженности суд находит правильным.

Оснований подвергать сомнению правильность расчетов не имеется. Расчет произведен с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности, а также всех произведенных заемщиком оплат, и содержит окончательные суммы, подлежащие взысканию.

Ответчик ФИО1 не представила доказательств наличия каких-либо причин, объективно препятствующих осуществлять оплату кредита.

С учетом изложенного исковые требования о взыскании основного долга и просроченных процентов, а также штрафа за неуплату предусмотренных договором сумм, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. В этой связи, сумма государственной пошлины в размере 3 474,98 рублей подлежит возмещению Банку за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 10.03.2012 года в сумме 113 748,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 474,98 руб., всего взыскать 117 223,76 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 09.07.2021, с подачей апелляционной жалобы через Шкотовский районный суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением компьютера.

Судья А.В. Рогачева