Решение № 2-919/2020 2-919/2020~М-172/2020 М-172/2020 от 8 января 2020 г. по делу № 2-919/2020

6

Дело № 2-919/2020

УИД: 42RS0009-01-2020-000300-64


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Сячине И.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

27 февраля 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от **.**.**** ###) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 89 000,00 рублей на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 18,5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 89 000,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности по кредитному договору составила 61 189,67 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 18 275,46 рублей, из которых: 12 800,63 рублей - основной долг; 706,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 671,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 096,39 рублей - пени по просроченному долгу.

**.**.**** ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 350 000,00 рублей на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 350 000,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности по кредитному договору составила 737 778,50 рублей.

Таким образом, по состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 296 864,11 рублей, из которых: 203 802,72 рублей - основной долг; 44 070,90 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 15 485,10 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 33 505,39 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 9 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года № 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** 18 275,46 рублей, из которых: 12 800,63 рублей - основной долг; 706,59 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 671,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 096,39 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерноеобщество) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** 296 864,11 рублей, из которых: 203 802,72 рублей - основной долг; 44 070,90 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 15 485,10 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 33 505,39 рублей - пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 351,40 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенностей, против исковых требований возражал, просил снизить размер неустойки по кредитным договорам.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах имеются почтовое уведомление, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя ответчика, наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что **.**.**** ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 89 000,00 рублей на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 18,5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца, в размере 2284,29 рублей.

**.**.**** года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 89 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента.

Таким образом, кредитором – ВТБ 24 (ЗАО) обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Согласием на кредит предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

**.**.**** ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 350 000,00 рублей на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца, в размере 8981,04 руб.

**.**.**** года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 350 0000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента.

Таким образом, кредитором – ВТБ 24 (ЗАО) обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Согласием на кредит предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 9 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года № 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В связи с неисполнением условий договоров, банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от **.**.****, что подтверждается списком отправки внутренних почтовых отправлений от **.**.****. Однако до настоящего времени ответчиком требование истца не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному банком в материалы дела расчету по состоянию на **.**.**** года общая сумма задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** (с учетом самостоятельного снижения истцом суммы штрафных санкций) составляет 18 275,46 рублей, из которых: 12 800,63 рублей - основной долг; 706,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 671,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 096,39 рублей - пени по просроченному долгу.

Задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** года (с учетом самостоятельного снижения истцом суммы штрафных санкций) составляет 296 864,11 рублей, из которых: 203 802,72 рублей - основной долг; 44 070,90 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 15 485,10 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 33 505,39 рублей - пени по просроченному долгу.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредитным договорам ### от **.**.**** и ### от **.**.**** подлежат удовлетворению.

Что же касается взыскания пени, то в указанной части суд считает, что заявленная к взысканию пеня за несвоевременную уплату плановых процентов и пеня по просроченному долгу по указанным кредитным договорам являются явно завышенными даже при самостоятельном снижении истцом штрафных санкций.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по кредитным договорам, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленная к взысканию с ответчика пеня за несвоевременную уплату плановых процентов и пеня по просроченному долгу по кредитным договорам, рассчитаны исходя из 219 % годовых.

Суд считает, что поскольку процентная ставка, по которой рассчитана неустойка 219 % годовых, превышает ключевую ставку в 36,5 раз, установленную Банком России в размере 6 % годовых, действовавшую на дату вынесения решения суда, более того, убытки истца отчасти компенсируются получением процентов за пользование заемными средствами, заявленную неустойку явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить размер неустойки исходя из ключевой ставки, установленной Банком России в размере 6 % годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию по кредитному договору ### от **.**.**** пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 184, 07 руб., пеня по просроченному долгу в сумме 1122, 30 руб.; по кредитному договору ### от **.**.**** пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 4242, 49 руб., пеня по просроченному долгу в сумме 9179, 56 руб.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 6351,40 рублей, факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.****.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** 14813, 59 руб., из которых:

- 12800, 63 руб. – основной долг;

- 706,59 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 184, 07 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 1122, 30 руб. – пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на **.**.**** 261295, 67 руб., из которых:

- 203802, 72 руб. – основной долг;

- 44070, 90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 4242, 49 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 9179, 56 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6351,40 руб., всего 282460, 66 руб.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 02.03.2020 года.