Решение № 2-3721/2017 2-3721/2017~М-3328/2017 М-3328/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-3721/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2017 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Доценко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Мироновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3721/2017 по исковому заявлению ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ссылаясь на то, что дата гражданин ФИО1 направил в Самарский филиал ОАО Банк Зенит заявление - анкету на получение лимита овердрафта по СКС и заявление на открытие специального карточного счета и предоставление первой основной карты ОАО Банк Зенит в рамках розничной эмиссии и пользованию банковскими картами на условиях, определенных в Правилах предоставления физическим лицам банковских карт ОАО Банк Зенит, а также обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием, Тарифах на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления банком овердрафта (кредитования СКС) с ежемесячным погашением обязательных платежей. Истец акцептовал данную оферту путем совершения действий по открытию специального карточного счета №... и выпуска банковской карты. дата. с ответчиком заключено соглашение о кредитовании (о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячным погашением Обязательных платежей). Соглашение исполнено в простой письменной форме в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу для каждой стороны и заключено путем составления одного документа и подписания его обеими сторонами. Одновременно ответчик ознакомился и согласился с кредитными тарифами по плану «6- й с возможностью льготного кредитования и ежемесячным погашением обязательных платежей» и ставкой основных процентов за пользование овердрафтом, что подтверждается в п. 2 Соглашения о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС клиента с ежемесячным погашением Обязательных платежей. Согласно условий соглашения, при использовании банковской карты по тарифному плану «6-й с возможностью льготного кредитования и ежемесячным погашением обязательных платежей», истец обязался предоставлять ответчику кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в размере *** рублей, а должник обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета *** % процентов годовых в срок не позднее 12 часов 26 числа месяца, а также оплачивать истцу комиссии в соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт, предусматривающие условия предоставления банком овердрафта с ежемесячным погашением обязательных платежей. Во исполнение принятых на себя обязательств истец на имя ответчика открыл специальный карточный счет (СКС) №... и в его пользу выпущена банковская карта, которую совместно с персональным идентификационным номером (<***>) получена ответчиком. Ответчиком с использованием полученной им банковской картой произведены многочисленные расходные операции, превышающие остаток средств на СКС, что подтверждается расчетом задолженности по СКС от дата. При подписании соглашения стороны согласовали и установили обязанность должника по оплате повышенных процентов и неустойки, начисляемых в соответствии с тарифами из расчета ***% годовых на просроченные основной долг и основные проценты. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей начинается с дата по дата год. С дата. ответчик прекратил внесение платежей по кредиту. Согласно расчета задолженности по состоянию на дата. размер задолженности составляет: *** рублей, из них: задолженность по основному долгу - *** рублей, задолженность по основным процентам - *** рублей, задолженность по неустойке - *** рублей, задолженность по комиссиям - *** рублей. После совершения расходных операций по банковской карте ответчик с дата. своевременно и в полном объеме обязательные платежи не вносил и полученный кредит не погашал. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по операциям с картой. Также дата между ОАО Банк ЗЕНИТ, в лице «Самарского» филиала и ответчиком был заключен договор №... о предоставлении ответчику кредита в сумме *** рублей сроком на *** месяцев, и установлением процента по кредиту в размере *** % процентов годовых. Кредит ответчику предоставлен для приобретения автотранспортного средства марки - *** №... идентификационный номер VIN - №..., номер двигателя - №..., год выпуска - дата, цвет - ***, номер ПТС №.... В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ответчиком были заключены: договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №... от дата Размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял *** рублей. Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику в соответствии с кредитным договором денежные средства, что подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика. С дата ответчик не исполняет в полном объеме и надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на дата. просроченная задолженность ответчика перед истцом в соответствии с договором о предоставлении кредита №... составляет: *** рублей, в том числе: размер задолженности по основному долгу- *** рублей; размер задолженности по уплате основных процентов - *** рублей, сумма неустойки по просроченной задолженности по договору составляет - *** рублей. Просит суд взыскать задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ по соглашению от дата. образовавшуюся с дата по дата в размере: 76478,08 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 23742,08 рублей, задолженность по основным процентам - 1409,68 рублей, задолженность по неустойке 51011,32 рублей, задолженность по комиссиям - 315,00 рублей, по договору о предоставлении кредита №... 109 054,67 рублей, в том числе: размер задолженности по основному долгу- 72098,81 рублей, размер задолженности по уплате основных процентов - 17753,18 рублей, сумма неустойки по просроченной задолженности по договору составляет - 19 202,68 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество ответчика, а именно: автомобиль марки - ***, идентификационный номер VIN - №..., номер двигателя - №..., год выпуска - дата цвет - ***, номер №..., путем его реализации на открытых публичных торгах, установив начальную продажную рыночную стоимость в 320000 рублей и взыскать с ответчика расходы ПАО Банк ЗЕНИТ по оплате государственной пошлины в размере 4910,66 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от дата, уточнил исковые требования, просит суд взыскать с гражданина ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по соглашению от дата. образовавшуюся с дата. по дата. в размере: *** рублей и задолженность по договору о предоставлении кредита №... от дата. в размере *** рублей, обратить взыскание на заложенное имущество ответчика, а именно: автомобиль марки - ***, идентификационный номер VIN - №..., номер двигателя - №..., год выпуска - дата, цвет - ***, номер ПТС №..., путем его реализации на открытых публичных торгах, установив начальную продажную рыночную стоимость в *** рублей и взыскать с ответчика расходы ПАО Банк ЗЕНИТ по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности от дата, пояснил, что знает о наличии задолженности, но не имеет возможности ее погасить, просил снизить размер взыскиваемых неустоек.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен кредитный договор №... в размере *** рублей на приобретение автомобиля ***, счет заемщика №... сроком до дата под ***% годовых, полная стоимость кредита ***% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства ***, идентификационный номер VIN - №..., номер двигателя - ***, год выпуска - дата, цвет - ***, номер ПТС №... стоимостью *** рублей.

Согласно выписке по счету ФИО1 за период с дата по дата дата последней оплаты по кредиту – дата на сумму *** рублей, сумма платежа недостаточна для оплаты, сроки нарушались.

дата ПАО Банк ЗЕНИТ в адрес ФИО1 направило требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от дата, которая на дата составляет *** рубля, из них просроченный основной долг *** рублей, проценты – *** рубля и неустойка в размере *** рубль.

дата между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании посредством безоговорочного присоединения в целом и полностью к «Условиям предоставления ОАО Банк ЗЕНИТ кредита в форме овердрафта по СКС клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячным погашением обязательных платежей» с лимитом овердрафта *** рублей под ***% годовых, номер счета клиента №... сроком до дата.

Согласно выписке за период с дата по дата у ФИО1 имеется задолженность в размере *** рубля. В выписке за период с дата по дата указано, что у ФИО1 имеется задолженность в размере *** рублей.

дата ПАО Банк ЗЕНИТ ФИО1 С.Л. направлено письмо, в котором указано, что до дата ему необходимо оплатить образовавшуюся задолженность в размере *** рублей.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору от дата, которая состоит из задолженности по уплате основного долга в размере *** рублей, просроченных процентов в размере *** рубля, по соглашению от дата в размере основного долга *** рубля и процентов – *** рублей заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

Согласно предложению ПАЗ Банк ЗЕНИТ о заключении Соглашения о кредитовании указано, что комиссия за выдачу наличных в банках ПАО БАНК ЗЕНИТ составляет *** %, в банках участниках объединенных расчетной системы и иных банках – ***%, комиссия за получение информации о сумме счета – *** рублей, комиссия за оплату услуг ЖКХ – ***% от суммы операции.

Таким образом, суд полагает обоснованным требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по комиссиям в размере *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.4.1 кредитного договора от дата в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении № 263-О от 21.12.2000 года, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с истца неустойки однако ее размер несоразмерен последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению по кредитному договору от дата до *** рублей, неустойки по соглашению от дата до *** рублей.

Как указано выше, дата кредит предоставлялся для целевого использования на приобретение транспортного средства ***.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Как указано выше, исполнение ответчиком принятых обязательств по кредитному договору от дата обеспечивается залогом приобретенного на кредитные средства транспортного средства ***, идентификационный номер VIN - №..., номер двигателя - №..., год выпуска - дата, цвет - ***, номер ПТС №....

В служебной записке ПАЛ Банк ЗЕНИТ указано, что ориентировочная стоимость транспортного средства ***, идентификационный номер VIN - №..., номер двигателя - №..., год выпуска - дата, цвет - ***, номер ПТС №... составляет *** рублей. Ответчиком указанная стоимость заложенного имущества не оспорена.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с указанными нормами закона, в силу кредитного договора от дата, договора залога транспортного средства от дата, условий кредитного обслуживания, в связи с неисполнением обязательства заемщиком по перечислению задолженности по кредитному договору, суд полагает, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в *** рублей заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению,

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в размере *** рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору от дата за период с дата года по дата в размере основного долга ***, процентов в размере ***, неустойку в размере *** рублей, комиссии в размере *** рублей, задолженность по кредитному договору от дата в размере основного долга ***, проценты ***, неустойку в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, всего взыскать *** (***).

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки ***, идентификационный номер VIN №..., год выпуска дата, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость *** рублей (***).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2017 года.

Судья /подпись/ И.Н. Доценко

Копия верна

Судья

Секретарь