Решение № 2-2638/2019 2-2638/2019~М-2507/2019 М-2507/2019 от 3 декабря 2019 г. по делу № 2-2638/2019

Дело № 2-2638-2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 4 декабря 2019 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Переверзевой Ю.А.,

при секретаре Криль Л.Б.,

с участием: представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, действующего в интересах ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО3, в интересах которого действует опекун ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

25.07.2008 между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (номер обезличен) о предоставлении кредита в размере 1623 000 рублей сроком на 240 месяцев, с оплатой 14,5 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен)

В связи с реорганизацией ОАО «Далькомбанк» 10.09.2012 в форме присоединения к ОАО «МТС-Банк» все права и обязанности по обязательствам ОАО «Далькомбанк» перешли в порядке правопреемства к ОАО «МТС-Банк».

29.12.2014 наименование ОАО «МТС-Банк» изменено на ПАО «МТС-Банк».

19.12.2012 ФИО4 умерла.

Наследником по закону после смерти ФИО4 является ее сын ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, опекуном которого является ФИО2

Истец ПАО «МТС-Банк» обратился в суд с указанным иском, в котором, ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств, просит взыскать с ФИО3 в лице опекуна ФИО2 задолженность по кредитному договору № (номер обезличен) от 25.07.2008 по состоянию на 2.10.2019 в размере 1086381 рубль 50 копеек, из которых: основной долг – 998939 рублей 21 копейка, проценты – 87442 рубля 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19631 рубль 91 копейка; обратить взыскание на квартиру общей площадью 32,1 кв.м., с кадастровым номером (номер обезличен), расположенную по адресу: (адрес обезличен), установив начальную продажную цену в размере 1384800 рублей и способ реализации заложенного имущества путем продажи его с торгов.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 иск признал в части обращения взыскания на квартиру, а в части взыскания задолженности по кредитному договору иск не признал, не согласившись с размером задолженности.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным в деле доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 25.07.2008 между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (номер обезличен) о предоставлении кредита в размере 1623 000 рублей сроком на 240 месяцев, с оплатой 14,5 % годовых.

Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. (адрес обезличен) и проведения ремонта и иных неотделимых улучшений квартиры (п. 1.3 договора).

В соответствии с п. 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека вышеуказанной квартиры.

Право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за ФИО4 30.07.2008, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

19.12.2012 ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством.

То есть, смерть заемщика наступила в период действия кредитного договора.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состава наследственного имущества, его стоимость, факт принятия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследником после смерти ФИО4 является ее несовершеннолетний сын ФИО3, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону, согласно которому наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен)

Таким образом, ФИО3 принял наследство после смерти ФИО4 в виде вышеуказанного недвижимого имущества, следовательно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества должен отвечать по долгам наследодателя.

Таким образом, исходя из того, что умершая ФИО4 не исполнила взятых на себя обязательств по возврату денежных средств банку, а смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, по долгам наследодателя отвечают все наследники, принявшие наследство, суд приходит к выводу о взыскании с наследника ФИО3 задолженности по кредитному договору.

Опекуном несовершеннолетнего ФИО3 является ФИО2, что подтверждается распоряжением администрации Белгородского района Белгородской области от 25.02.2013.

Из расчета задолженности, являющегося и выпиской из лицевого счета, следует, что последний платеж по кредиту (по основному долгу) внесен 31.05.2018 в размере 3499 рублей 30 копеек, по процентам – 4.05.2018 в размере 12349 рублей 70 копеек и 1.06.2018 в размере 89 копеек.

Указанные обстоятельства ответчик подтвердил, пояснил, что перестал платить в июне 2018 года.

По состоянию на 2.10.2019 задолженность по кредитному договору составила 1086381 рубль 50 копеек, из которых: основной долг – 998939 рублей 21 копейка, проценты – 87442 рубля 29 копеек.

Поскольку ответчик не соглашался с представленным расчетом, судом при проведении подготовки по делу было предложено ответчику представить собственный расчет, однако, в судебном заседании ответчик пояснил, что предоставлять свой расчет не будет.

Таким образом, представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов произведен правильно, математически верно, выполнен в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Пунктом 4.4.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В силу п.п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон № 102-ФЗ) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 Федерального закона № 102-ФЗ).

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Таких оснований по делу не усматривается, поскольку период просрочки исполнения обязательства составил более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 %.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом расчету рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1731 000 рублей.

Поскольку указанный расчет составлен сотрудниками банка, он не является отчетом об оценке. Таким образом, начальная стоимость реализации заложенного имущества составляет 1387618 рублей 48 копеек (кадастровая стоимость квартиры в настоящее время).

Доказательств иной стоимости квартиры сторонами не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО «МТС-Банк» к ФИО3, в интересах которого действует опекун ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в лице опекуна ФИО2 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 25.07.2008 по состоянию на 2.10.2019 в размере 1086381 рубль 50 копеек, из которых: основной долг – 998939 рублей 21 копейка, проценты – 87442 рубля 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19631 рубль 91 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 32,1 кв.м., с кадастровым номером 27:23:0050722:195, расположенную по адресу: (адрес обезличен) для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору № (номер обезличен) от 25.07.2008.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с торгов, определив начальную продажную цену в размере 1384800 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.01.2020.

Судья Ю.А. Переверзева