Решение № 2-211/2017 2-211/2017(2-5155/2016;)~М-5334/2016 2-5155/2016 М-5334/2016 от 12 января 2017 г. по делу № 2-211/2017

Дело № 2-211-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город <данные изъяты> 13 января 2017 года

Заводский районный суд города <данные изъяты>

в составе председательствующего Жигалиной Е.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Кузбассхимбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила в ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» кредит в сумме 2 120 000 руб. под 17% годовых со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 17 кредитного договора заемщик получил кредит наличными денежными средствами в кассе Банка. Кредит был предоставлен заемщику на покупку однокомнатной квартиры по адресу: <адрес> ремонт квартиры. В соответствии с п. 4 договора купли-продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира передана в залог Банку в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору также заключен договор поручительства №/п от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2. Ответственность поручителя солидарная с заемщиком, в полном объеме (п. 2 договора). За пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора начислялись проценты из расчета 17% годовых. Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет своих обязательств по уплате процентов. Сумма начисленных и неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 401861,24 руб. В связи с возникшей задолженностью заемщику и поручителю направлялись уведомления. Однако, в добровольном порядке ответчики требования Банка не исполнили. В связи с тем, что ответчик не исполняет своих обязательств по уплате процентов более года, руководствуясь ст. 450 ГК РФ, ст. 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом уточнения просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) и ФИО1; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2119227,60 рублей, сумму процентов 401861,24 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вынесения решения судом, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых на сумму основного долга - 2119227,60 рублей, взыскать с ответчиков солидарно госпошлину в сумме 26805 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, площадью 30,6 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость <адрес> руб.

Представитель истца ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности от 18.01.2016г., в судебном заседании доводы, изложенные в заявлении, поддержала, настаивала на удовлетворении исковых требований с учетом уточнения.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования признал. Суду пояснил, что ответчик ФИО1 также признает заявленные требования. До августа 2015 года у них не было ни одной просрочки платежа перед Банком. В настоящее время бизнес не приносит дохода, в связи с чем, погашать кредитные платежи нечем.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика ФИО1

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

В силу п.п.1 и 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с требованиями ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила в ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» кредит в сумме 2 120 000 руб. под 17% годовых со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 17 кредитного договора заемщик получил кредит наличными денежными средствами в кассе Банка. Кредит был предоставлен заемщику на покупку однокомнатной квартиры по адресу: <адрес> ремонт квартиры (л.д.5-7).

Выдача кредитных денежных средств в размере 2120000 руб. подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), и свидетельствует о том, что обязанности ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» по выдачи кредита исполнены в полном объеме.

Представитель истца указывает, что до октября 2015 года оплата за кредитный договор вносилась заемщиком своевременно, однако с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполняет своих обязательств по уплате процентов.

Установлено, что в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору также заключен договор поручительства №/п от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2. Ответственность поручителя солидарная с заемщиком, в полном объеме (п. 2 договора) (л.д.13).

Также установлено, что поручитель ФИО2 своих обязательств по погашению задолженности по кредиту и процентам также не выполняет, при этом ответчики на уведомления от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18) исполнением обязательств не реагируют.

В соответствии с абз. 2 «Права кредитора» Общих условий договора потребительского кредита (л.д.8-11) кредитор вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору и расторжения договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов, если общая продолжительность такого нарушения сроков превысит шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней.

В связи с тем, что ФИО1 имеет задолженность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, руководствуясь положения кредитного договора №, суд считает, что кредитор ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» имеет право досрочно предъявить к взысканию сумму кредита и причитающихся процентов.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В силу приведенных норм закона и положений кредитного договора, в связи с нарушением заемщиком сроков оплаты кредита, суд считает, что кредитный договор №, заключенный между ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» и ФИО1, подлежит расторжению досрочно.

Согласно прилагаемому уточненному расчету (л.д.39), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом внесенных заемщиком сумм составляет – 2119227,60 рублей (л.д. 40), задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляет 463909,76 рублей (401861,24+62048,52) (л.д. 41). Указанные суммы по кредитному договору №2255 подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2

Кроме этого, ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, площадью 30,6 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость <адрес> руб.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно нормам ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Пунктом 1 ст.69.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

Как указывает сторона истца и следует из представленных в материалы дела документов, недвижимое имущество, а именно квартира, назначение: жилое, площадью 30,6 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый № - приобретено ФИО1 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15) с использованием целевого займа, предоставленного по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, и находится в залоге у банка в силу закона, о чем в ЕГРП сделана запись о государственной регистрации ипотеки (л.д.15).

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчики нарушили обязательства по кредитному договору №, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 650000 руб., ссылаясь на цену этого имущества в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал против предложенной стороной истца начальной продажной стоимостьи переданного в залог недвижимого имущества.

С учетом изложенного, учитывая цену заложенного имущества, которую стороны установили в договоре купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 650 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ПАО «АКБ «Кузбассхимбанк» удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 26805 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Кузбассхимбанк» (ПАО) удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2119227,60 рублей, проценты на 13.01.2017 года в сумме 463909,76 рублей, а всего 2583137,36 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, назначение: жилое, площадью 30,6 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1650000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26805 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Жигалина

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.