Решение № 2-3599/2019 2-550/2020 2-550/2020(2-3599/2019;)~М-3281/2019 М-3281/2019 от 20 февраля 2020 г. по делу № 2-3599/2019

Принято в окончательной форме 21.02.2020

Дело № 2 – 550/2020 (76RS0024-01-2019-004569-49)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Жуковой Е.М.,

при секретаре Монаховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора НОМЕР; взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 996 128,28 руб., расходов по уплате государственной пошлины 25161,28 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога: квартиру общей площадью 56,3 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 1 362 000 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА наименование Банка определено, как ПАО «Совкомбанк». ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 021 200 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, целевое назначение кредита – неотделимые улучшения предмета залога. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Ответчик ненадлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в результате по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА общая задолженность составляет 996 128,28 руб. Ответчику направлено уведомление об уплате задолженности по кредитному договору, данное требование не исполнено, задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в направленном в суд заявлении исковые требования поддержал в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал, дополнительно сообщил, что по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом по месту регистрации (в суд вернулись судебные извещения по истечении срока хранения).

Дело рассмотрено судом при имеющейся явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей причитающейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 1 021 200,00 рублей, срок кредита – 120 месяцев, процентная ставка по кредиту – 18,9 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д.46-56).

В соответствии с графиком платежей (л.д.57-59) ежемесячный платеж по кредиту составляет 19007,57 руб.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 13 Основных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде начисления неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу каждый календарный день просрочки, а также в виде штрафа в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика (л.д.47). Аналогичные положения содержит пункт 8 кредитного договора «Ответственность сторон» (л.д.53).

В связи с неисполнением своих обязательств по возврату кредита у ФИО1 образовалась задолженность, которая по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составила 996 128,28 руб., в том числе: просроченная ссуда – 923457,97 руб., просроченные проценты – 51004,89 руб., проценты по просроченной ссуде – 871,91 руб., неустойка по ссудному договору – 20370,67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 422,84 руб. (расчет задолженности, л.д. 35-38, выписка из лицевого счета, л.д. 10,11).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным. Доказательств обратного в материалах дела не имеется.

В связи с нарушением сроков исполнения обязательств по возврату кредита, возникновением задолженности перед банком, в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предложением о досрочном расторжении кредитного договора (л.д.41-45). Указанные требования ответчиком не исполнены.

Допущенное ответчиком нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору суд в силу ст.450 ГК РФ признает существенным, учитывая направление банком в адрес заемщика требования о расторжении кредитного договора, кредитный договор от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР подлежит расторжению, требование о взыскании с ответчика задолженности по договору правомерно.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Аналогичные положения установлены п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает. Сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов размера стоимости заложенности имущества, период нарушения заемщиком обязательств составляет более трех месяцев, заемщиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей, более трех раз в течение 12 месяцев, предшествовавших дате обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно договора залога (ипотеки) НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.60-65) предметом залога является недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: квартира, общей площадью 56,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР. Пунктом 3.1 договора залога по соглашению сторон определена оценочная стоимость предмета залога, которая на момент заключения договора составляет 1 362 000,00 руб.

Как следует из п.8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Пунктом 8.2 предусмотрено, что согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ответчиком доказательств иной стоимости предмета залога не представлено.

При указанных обстоятельствах суд в порядке пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определенную по соглашению сторон, в размере 1 362 000 руб.

Таким образом, проанализировав доказательства в их совокупности, суд находит настоящее исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 25161,28 руб., которые подтверждены платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 996 128,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины 25161,28 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 56,3 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 1 362 000 руб.

Ответчик вправе подать в Фрунзенский районный суд г. Ярославля заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М. Жукова