Решение № 2-140/2025 2-140/2025~М-104/2025 М-104/2025 от 12 августа 2025 г. по делу № 2-140/2025

УИД № 17RS0008-01-2025-000188-91

Дело № 2-140/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Туран 4 августа 2025 года

Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша А.С., при секретаре Хертек А.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование которой указано, что 16.12.2023 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, в офертно-акцептной форме. По условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 815 000 руб., сроком на 60 месяцев под 26,9% годовых. Ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и банком 16.12.2023 года был заключен договор залога автотранспортного средства. Ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность в размере 821 803,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 742 695 руб., просроченные проценты – 71 586,59 руб., пени на сумму сне поступивших платежей – 7 521,80 руб. В связи с чем, 22.06.2025 г. банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. В связи с тем, что стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, просит суд установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 565 000 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> в размере 821 803,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 436 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Тойота Aqua категории В, VIN, 2012 года выпуска и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 565 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем дело рассматривается в отсутствие истца по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 на первом судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, подтвердив получение кредита на приобретения автомобиля, нарушения графика погашения, и невыплату займа. Просил предоставить время для заключения мирового соглашения с банком, так как в настоящее время трудоустроился, желает оставить автомобиль для использования в семье. На второе судебное заседание ответчик не явился, просил рассмотреть дело без его участия ввиду направления его в служебную командировку.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 16.12.2023 года обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой на заключение кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах и Условиях комплексного банковского обслуживания. В данном заявлении ответчик просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит на сумму 815 000 рублей на срок 60 месяцев, полная стоимость которого составляет 20,1 % при участии заемщика в Программе Страховой защиты заемщиков Банка 2,0 в качестве застрахованного лица, иначе 26,9 % годовых на приобретение автомобиля марки «Тойота Aqua». Сумму кредита в размере 763 000 руб. просил перечислить в пользу ООО «МаркетАвто» за автомобиль марки «Тойота Aqua». Сумму 52 000 руб. перечислить в пользу ООО «Ассист-а» за карту помощи на дороге.

Приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется банку в обеспечение обязательств по кредитному договору (залог). Согласился на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица, а также поручил банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. Проинформирован, что при отказе от участия в указанной программе ставка по кредиту составит 26,9 % годовых.

Указанное заявление подписано ответчиком. Своей подписью ответчик ФИО1 удостоверил, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом, и обязуется их соблюдать. К заявлению-анкете на оформление кредитного договора и открытия счета ответчик также приложил копию своего паспорта.

При этом Условия комплексного банковского обслуживания состоят из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт; Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному договору; Общих условий кредитования.

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования, кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет.

Банк принял заявление ответчика, произвел акцепт оферты, открыл ответчику счет, 18.12.2023 года перечислил сумму кредита на расчетный счет, открытой на имя ответчика, что подтверждается выпиской по договору, которыми ответчик воспользовался, следовательно, с 18.12.2023 года договор считается заключенным.

Таким образом, как установлено и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты ФИО1 от 16.12.2023 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 815 000 рублей.

Согласно договора-купли продажи №1612ВВ от 16.12.2023 года, С. в лице ООО «МаркетАвто» продал ФИО1 автомобиль марки «Тойота Aqua», тип – легковой, 2012 года выпуска, цвет черный, VIN, Шасси отсутствует, номер двигателя №, номер кузова № за 963 000 руб.

Из акта приема-передачи автомобиля от 16.12.2023 года следует, что С. в лице ООО «МаркетАвто» передал ФИО1 автомобиль марки «Тойота Aqua», тип – легковой, 2012 года выпуска, цвет черный, VIN, Шасси отсутствует, номер двигателя №, номер кузова № стоимостью 963 000 руб.

Как следует из материалов дела, ФИО1 был ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, которых обязался соблюдать, что отражено в заявлении-анкете от 16.12.2023 года.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом.

Таким образом, ответчик ФИО1 добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные договором.

На основании этого, между сторонами возникли гражданско-правовые отношения, регулируемые гражданским законодательством РФ о кредитном договоре.

Пунктом 3.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7 Общих условий кредитования).

Согласно п. 4.2.1 Общих условий кредитования, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный договором срок

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1 Общих условий кредитования).

Пунктом 5.9 Общих условий, направляя заявку на кредитный договор для получения кредита на оплату автомобиля посредством дистанционного обслуживания, клиент тем самым соглашается и просит банк заключить с ним договора залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, на условиях, которые предусмотрены Общими условиями кредитования и уведомлением о принятии имущества в залог. Для заключения договора залога клиент предоставляет банку информацию о предмете залога (автомобиле) посредством дистанционного обслуживания. Акцептом договора залога в таком случае является направление банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог.

Банк выполнил необходимые действия по предоставлению ФИО1 кредита в размере 815 000 рублей.

Между тем, с момента предоставления кредита в нарушение условий договора и норм действующего законодательства ФИО1 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, поскольку допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по договору ответчика за период с 17.08.2024 года по 21.02.2025 года.

Судом установлено, что 22.03.2025 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий Договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользованием кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей ставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, неисполнение ответчиком принятых обязательств не основано на законе и нарушает права истца, в связи с чем, требования Банка подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ФИО1 (заемщик) передал в залог Банку приобретаемое в собственность транспортное средство «Тойота Aqua», тип – легковой, 2012 года выпуска, цвет черный, VIN, Шасси отсутствует, номер двигателя INZ-6265377, номер кузова NHP10-2053601 стоимостью 963 000 руб.

Согласно п.4.3.7 Общих условий кредитования, в случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе при досрочном истребовании задолженности, запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога.

Из ответа МВД по Республике Тыва от 22.05.2025 видно, что собственником автомашины «Тойота Aqua», тип – легковой, 2012 года выпуска, цвет черный, VIN, Шасси отсутствует, номер двигателя №, номер кузова № с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, платежи в счет погашения кредитной задолженности поступали несвоевременно, просроченная задолженность образовалась с августа 2024 года, на день рассмотрения дела задолженность не погашена.

Из представленного расчета истца следует, что ФИО1 своевременно платежи не вносил, допуская ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности. Образовавшаяся задолженность 821 803,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 752 695 руб., просроченные проценты – 71 586,59 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 7 521,80 руб., страховая премия – 0 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из изменений №3 от 28.06.2024 года, внесенных в Устав АО «Тинькофф Банк» наименование банка изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда (истца), суд присуждает с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, и расходов на уплату оценочной экспертизы заложенного автомобиля.

Как следует из платежного поручения от 30.04.2025 года №8405 банком оплачена государственная пошлина за подачу иска к ФИО1 в размере 41 436 руб.

Согласно заключения специалиста ООО «Норматив» № 356-03-21-10078 от 13.04.2025 года, специалистом определена рыночная стоимость автомобиля Тойота Aqua, тип – легковой, 2012 года выпуска, цвет черный, VIN, Шасси отсутствует, номер двигателя №, номер кузова № принадлежащего ФИО1 в размере 565 000 руб. Заказчиком АО «Тинькофф Банк» оплата в размере 1000 руб. за оказанную ООО «Норматив» услугу по определению рыночной стоимости автотранспортного средства произведена в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № 100084 от 14.04.2025 г.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> в размере 821 803 (восемьсот двадцать одна тысяча восемьсот три) рубля 39 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 436 (сорок одна тысяча четыреста тридцать шесть) рублей, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащий ФИО1 автомобиль марки «Тойота Aqua», тип – легковой, 2012 года выпуска, цвет черный, VIN, Шасси отсутствует, номер двигателя №, номер кузова №.

Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 565 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированной части, то есть 13 августа 2025 года.

Председательствующий А.С. Монгуш