Решение № 2-769/2023 2-769/2023~М-685/2023 М-685/2023 от 24 июля 2023 г. по делу № 2-769/2023

Дело № 2-769/2023

29RS0001-01-2023-000877-03

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Смоленской Ю.А.,

при секретаре Власовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 20 декабря 2021 года по 24 мая 2022 года в сумме 233597 руб. 31 коп., из которых: 194767 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 36067 руб. 33 коп. – просроченные проценты, 2762 руб. 38 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5535 руб. 97 коп., обосновывая требования тем, что 29 марта 2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № <***> с лимитом 190000 руб. 00 коп. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, при этом он был проинформирован банком о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО), а поэтому банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 24 мая 2022 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

На судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению истец просил суд рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, а также не представил заявлений и доказательств, являющихся основаниями для отложения дела или приостановления производства по делу.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело без участия сторон, в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты «Тинькофф».

В заявлении-анкете ответчик просил заключить с ним договор путем акцепта Банком оферты. Кроме того, в заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будет являться действия Банка, свидетельствующие о принятии Банком такой оферты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей, зачисление Банком суммы кредита на счет, путем направления указанной оферты, ответчик подтвердил, что согласен со всеми финансовыми условиями договора о кредитной карте.

На основании поступившей в Банк оферты ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитных карт, с лимитом задолженности 190000 руб. 00 коп.

Неотъемлемой частью договора являются Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (далее – Условия обслуживания), Общие условия выпуска и облуживании кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия), Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты к кредитному договору в АО «Тинькофф Банк», Общие условия кредитования в АО «Тинькофф Банк» и Тарифы.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

В соответствии п. 2.4 Условий обслуживания Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий Договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик произвёл активацию кредитной карты Банка. Полная стоимость кредита указана в заявлении - анкете.

В соответствии с Условиями обслуживания кредит – денежные средства, предоставляемые клиенту банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты (разрешенный или технический овердрафт), кредитная карта – банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты и предназначенная для совершения клиентом операций за счет предоставленного банком кредита без использования банковского счета клиента.

В соответствии с Общими условиями лимит задолженности – максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и срок, установленный банком.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий).

Пунктом 5.6 Общих условий определено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п.п. 7.3.1-7.3.3 Общих условий банк имеет право отказать клиенту в выпуске, активации, перевыпуске или разблокировании кредитной карты, а также в предоставлении/возобновлении лимита задолженности по своему усмотрению и без указания причин. В любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Отказать в совершении операции сверх лимита задолженности.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Согласно тарифам процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты составляет 590 руб. 00 коп.,; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции – 2,9 % плюс 290 руб. 00 коп.; плата за оповещение об операциях – 59 руб. 00 коп. в месяц; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. 00 коп.; штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 руб. 00 коп., неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19 % годовых; страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб. 00 коп.

Факт получения ФИО1 кредитной карты и пользование денежными средствами подтверждается выпиской по счету и по существу ответчиком не оспаривается.

При этом, обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг с ФИО1 кредитный договор 24 мая 2022 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Судебным приказом № 2-2331/2023 от 11 мая 2023 года, вынесенным мировым судьей судебного участка № 3 Вельского судебного района Архангельской области в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № <***> от 29 марта 2019 года за период с 20 декабря 2021 года по 24 мая 2022 года в размере 233597 руб. 31 коп. и 2767 руб. 99 коп. – расходы по оплате государственной пошлины.

Однако данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 3 Вельского судебного района Архангельской области от 22 мая 2023 года был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность ответчика перед истцом по договору кредитной карты № <***> по состоянию на 16 июня 2023 года составляет 233597 руб. 31 коп., из которых: 194767 руб. 60 коп. – основной долг; 36067 руб. 33 коп. – проценты; 2762 руб. 38 коп. – комиссии и штрафы. Данный расчет соответствует закону, ответчиком по существу не оспаривается, контррасчет суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

При этом доказательств оплаты указанной задолженности в соответствии с условиями договора, в силу ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил.

ФИО1, не соблюдая условия о возврате сумм операций, совершенных по карте, безусловно, нарушил и продолжает на момент рассмотрения спора нарушать права Банка на возврат суммы предоставленного кредита и доходов в виде процентов, начисленных за пользование им.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратному ответчиком представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты указанной задолженности по кредитной карте в полном объеме или в части, то суд считает, что исковые требования Банка основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», №, задолженность по договору кредитной карты № от 29 марта 2019 года за период с 20 декабря 2021 года по 24 мая 2022 года в сумме 233597 руб. 31 коп., из которых: 194767 руб. 60 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 36067 руб. 33 коп. – просроченные проценты, 2762 руб. 38 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины - 5535 руб. 97 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Ю.А. Смоленская