Решение № 2-617/2017 2-617/2017 ~ М-815/2017 М-815/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-617/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 21 сентября 2017 г.

Кущевский районный суд, Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Вертиевой И.С.

при секретаре Чиличихиной И.А.

а так же с участием:

представителя истца - ФИО1, действующего на основании доверенности № ГД2015/8619/344, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

ответчика - ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности.

В заявлении указывает, что 05 марта 2013 года ОАО «Сбербанк России» в лице ВСП № 8619/0869 на основании заявления ФИО2 была выдана кредитная карта с лимитом № рублей под 19 % годовых со сроком кредитования 12 месяцев. По условиям пользования кредитной картой, погашение производится ежемесячно в размере суммы обязательного платежа. В нарушение условий возврата кредита, предоставленного по кредитной карте, ежемесячные платежи Заемщиком не производятся. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик свои обязательства по возврату кредита в установленные сроки не выполнил. Последняя частичная дата оплаты - 04.01.2015 г. Требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены. В мае 2015 г. Краснодарское отделение № 8619 ПАО «Сбербанк России» обратилось к мировому судье Кущевского района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, однако судебный приказ был отменен 14.06.2016 г. По состоянию на 25 августа 2017 года задолженность Заемщика по Кредитной карте за период с 31.12.2016 г. по 25.08.2017 г. составляет №, которые просит взыскать с ответчика. Кроме того, просит взыскать уплаченную государственную пошлину при подаче иска в суд в размере № рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 полностью поддержал заявленные требования, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласен, пояснил, что задолженность по карте им полностью возвращена истцу, однако, доказательств, подтверждающих возврат денежных средств, суду представить не может.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 05 марта 2013 года ОАО «Сбербанк России» в лице ВСП № 8619/0869, на основании заявления ФИО2 была выдана кредитная карта с лимитом № рублей под 19 % годовых со сроком кредитования 12 месяцев (л.д. 3).

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по выдаче ФИО2 карты, открытию как держателю карты, банковского счета (счета карты) и ссудного счета для выдачи кредита, следовательно, письменная форма договора была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (действующие с 18.07.2012 г.).

По вышеуказанным условиям, ОАО «Сбербанк России», принял на себя обязанность предоставлять ответчику кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открыть банковский счет, а ответчик - обязуется осуществлять частичное погашение или полное погашение кредита, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.6,3.7 Условий кредитования).

Согласно п. 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие банку, и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности, и в том числе, и уплату комиссий, включенных в сумму обязательного платежа, а так же выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа.

Согласно Информации о полной стоимости кредита и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определенных Тарифами банка.

В силу п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка с соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п. 3.2 Условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Банк исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту, с лимитом в сумме № рублей, ФИО2 им воспользовался, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-15). Доказательств возврата банку денежных средств, - не представил.

В материалы дела представлены Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, (л. д. 22-66), копия паспорта ответчика (л.д. 7), информация о полной стоимости кредита (л.д. 6).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, включая начисленные проценты и комиссии, в соответствии с положениями 5.2.8 Условий, в связи с нарушением ФИО2 условий договора по погашению долга (л. д. 8-11).

В соответствии с пунктом 1 статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору, Банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ). На основании статьи 810, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Однако, ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом, по состоянию на 25 августа 2017 года задолженность ответчика по Кредитной карте за период с 31.12.2016 г. по 25.08.2017 г. составляет № рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами, в случае, если договором предусмотрено возращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), а заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа.

В соответствии с расчетом истца, задолженность ФИО2 по Кредитной карте за период с 31.12.2016 г. по 25.08.2017 г. составляет №. Данный расчет ответчиком не оспорен и считается судом установленным. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с пунктами 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из подписанного истцом Заявления на получение кредитной карты от 05.03.2013 года (л. д. 3) следует, что истец ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, тарифами банка, обязуется их выполнять, после чего заявление вместе с копией своего паспорта гражданина РФ ФИО2 добровольно передал Банку.

Истец располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете заключаемого им договора, а также о предложенных Банком услугах, что подтверждается подписью истца на Заявлении и также информации о полной стоимости кредита, подпись истца также подтверждает факт его ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, тарифами банка, что свидетельствует о том, что ФИО2 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей.

До заключения договора, Банк предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах, комиссиях и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Предоставленная Банком информация позволяла истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг, до заключения договора с Банком, истцу была так же предоставлена информация о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка.

Истец также был проинформирован Банком о лимите задолженности по кредиту до заключения договора, о чем указано в информации о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 2.1, Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной линии не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение Банка России № 266-П).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России № 266-П, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. Предоставление кредитных денежных средств для расчетов по операциям с использованием кредитных карт, осуществляется только безналичном порядке, путем зачислением на банковский счет клиента или путем отражения задолженности на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента (ссудные счета).

Согласно п. 1.15. Положения Банка России № 266-П, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны установили размер оплаты за оказываемые Банком услуги и ответственность заемщика за неисполнение ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренными положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора, ст. 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Истец был вправе ежемесячно получать исчерпывающую информацию по движению денежных средств по карте, однако с претензиями о неправомерности начисления каких-либо плат, платежей или комиссий не обращался.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно записи в ЕГРЮЛ от 04.08.2015 года, внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица – изменено наименование юридического лица ОАО «Сбербанк России» на публичное акционерное общество «Сбербанк России» (л.д. 20).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы по уплате госпошлины в размере № рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования ПАО «Сбербанк России», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № задолженность по кредитной карте за период с 31.12.2016 г. по 25.08.2017 г. в сумме №

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 расходы по оплате государственной пошлины в сумме №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кущевский районный суд в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2017 года.

Судья: Вертиева И.С.

Решение не вступило в законную силу.