Решение № 2-815/2024 2-815/2024~М-691/2024 М-691/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 2-815/2024

УИД 45RS0023-01-2024-001036-13

Дело № 2-815/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Амировой Т.Л.

при секретаре Петровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шумихе Курганской области 17 декабря 2024 г. гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратилось в Шумихинский районный суд Курганской области с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что 1 марта 2014 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор №1203-Р-2407477120 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте под 18,9 % годовых. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Ответчику была выдана кредитная карта №***, а также открыт счет № ***. Ответчик была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги и обязалась их исполнять. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, размер которой определен тарифами банка в размере 36 % годовых. Ответчиком платежи по карте производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить задолженность, которое до настоящего времени не выполнено. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 1 марта 2014 г. за период с 21.11.2023 по 02.11.2024 (включительно) в размере 155 745 руб. 33 коп., в том числе: основной долг – 134 985 руб. 27 коп., проценты – 17 818 руб. 46 коп., неустойку – 2 941 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 672 руб. 36 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Согласно письменного отзыва исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки, предоставить отсрочку исполнения решения суда сроком на шесть месяцев с рассрочкой исполнения решения суда на 18 месяцев.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что на основании оформленного 01 марта2014 г. ФИО1 заявления на получение кредитной карты, ПАО Сбербанк с ФИО1 был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт <***> от 01.03.2014), по условиям которого заемщику для проведения операций по карте предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 15 000 руб., под 18,9 % годовых.

Во исполнение заключенного договора, заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту MasterCard Credit Momentum, а также открыт счет № *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

23 марта 2015 г. по открытому заемщику счету № *** по эмиссионному контракту <***> была перевыпущена и выдана кредитная карта MasterCard Standart.

Согласно пункту 2.1 индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Пунктом 12 договора за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрено начисление неустойки в размере 36% от остатка просроченного основного долга.

Согласно информации о полной стоимости кредита возобновляемый лимит кредита составляет 15 000 руб.; процентная ставка по кредиту - 18,9 % годовых, срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, полная стоимость кредита - 20,40 % годовых.

Из условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует: банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (пункт 3.1), Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4.), Согласно пункту 4.1.10 в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте, информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение 5 рабочих дней с даты получения предложения банка об увеличении Лимита кредита, если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности процентов не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5 Условий).

Подписав индивидуальные условия, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты в ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, Памяткой по безопасности и Памяткой держателя банковских карт.

Банк исполнил обязательства по предоставлению заемщику денежных средств.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на 02 ноября 2024 г. составляет 155 745 руб. 33 коп., в том числе основной долг – 134 985 руб. 27 коп., просроченные проценты – 17 818 руб. 46 коп., неустойка – 2 941 руб. 60 коп. Дата выхода на просрочку - 21.11.2023, дата последнего погашения по банковской карте 25.10.2023

Расчет истца судом проверен, признается арифметически верным, произведенным согласно условий кредитного договора, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Направленное истцом требование от 01 июля 2024 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 31 июля 2024 г., ответчиком не исполнено.

В связи с нарушением заемщиком условий договора ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы просроченной задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области № 2-3394/2024 от 6 сентября 2024 г. с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 1 марта 2014 г. за период с 21.11.2023 по 05.08.2024 в размере 155 745 руб. 33 коп., в том числе: основной долг – 134 985 руб. 27 коп., просроченные проценты -17 818 руб. 46 коп., неустойка- 2 941 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 2 157 руб. 45 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области от 7 октября 2024 г. судебный приказ № 2-3394/2014 от 6 сентября 2024 г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа.

В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Учитывая, что материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком своих обязательств по возврату кредита перед истцом, при этом, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения ответчиком обязательств по договору, суд считает, что начисленная неустойка в размере 2 941 руб. 60 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, оснований для ее снижения не имеется.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда сроком на 6 месяцев с рассрочкой исполнения решения суда на 18 месяцев ввиду затруднительного материального положения, наличия на иждивении несовершеннолетнего ребенка, иных кредитных обязательств.

В соответствии со статьей 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявления сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 указанного Кодекса.

Согласно части 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Как разъяснено в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», по смыслу положений ст. 37 Закона об исполнительном производстве, ст. 434 ГПК РФ, ст. 358 КАС РФ и ст. 324 АПК РФ основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок.

Само по себе наличие у ответчика на иждивении несовершеннолетнего ребенка, иных кредитных обязательств, несение расходов по оплате арендных и коммунальных платежей не является обстоятельством, свидетельствующим об объективной невозможности исполнить решение суда.

Учитывая изложенное, исходя из принципа соблюдения баланса интересов взыскателя и должника, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для предоставления отсрочки (рассрочки) уплаты задолженности.

При этом суд отмечает, что указанное решение не лишает ответчика права в предусмотренном законом порядке на стадии исполнения судебного решения обратиться с аналогичным ходатайством.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 672 руб. 36коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии *** номер ***) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 1 марта 2014 г. за период с 21.11.2023 по 02.11.2024 (включительно) в размере 155 745 (сто пятьдесят пять тысяч семьсот сорок пять) руб. 33 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 672 (пять тысяч шестьсот семьдесят два) руб. 36 коп.

Заявление ФИО1 о предоставлении отсрочки исполнения решения суда оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Судья Т.Л. Амирова