Решение № 2-189/2024 2-189/2024~М-78/2024 М-78/2024 от 14 мая 2024 г. по делу № 2-189/2024

номер дела: 2-189/2024

УИД: №


Решение

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Истоминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ними 13.03.2023 был заключен кредитный договор, заключенный в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение расчетной карты по тарифам "<данные изъяты>" с лимитом рассрочки <данные изъяты>. сроком действия на <данные изъяты> месяцев, которую заемщик получил.

Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи формируемой посредством использования ФИО2, одноразового пароля (СМС-код) подлинность которой проверена, подтверждена и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 13.03.2023.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно пп.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения им условий кредитного договора по срокам возврата задолженности и процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> дней в течении последних <данные изъяты> дней.

Денежные средства по кредиту предоставлялись ПАО "Совкомбанк" на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 просрочила оплату платежей в погашение ссуды и возникла задолженность 29.08.2023, на 24.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>, при этом ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16500руб.

В связи с этим ПАО "Совкомбанк" направляло досудебные претензии о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. По состоянию на 24.01.2024 суммарная общая задолженность по кредиту составила 75980,89руб. из них: просроченная ссудная задолженность 69316,02 руб., неустойка на просроченную ссуду 36,92руб., комиссии 6627,95руб.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 75980,89руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2479,43 руб.

Представить истца ПАО "Совкомбанк" ФИО3 в суд не явился, в соответствии со ст.165.1ГК РФ извещен о дне времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.(л.д.2об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст.165.1 ГК РФ извещена о дне времени и месте рассмотрения дела, заявлений в адрес суда не представила.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Жердевского районного суда Тамбовской области. Извещения о дне, времени и месте рассмотрения дела направлены лицам, участвующим в деле.

При таких обстоятельствах, в целях недопущения волокиты и скорейшего рассмотрения и разрешения гражданского дела суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои исковые требования и возражения.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы <данные изъяты>

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 14 данного ФЗ).

В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, заключенного 13.03.2023 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 в результате публичной оферты путем оформления анкеты-соглашения на предоставление кредита содержащей заявление на создание квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи, соглашение о заключении Универсального договора, договора дистанционного банковского обслуживания и подключении к системе ДБО, заявления о подключении подписки "<данные изъяты> (ежемесячная) с опцией "<данные изъяты>" увеличивающей срок рассрочки – <данные изъяты> месяцев на расходные операции, совершенных в торгово сервисных предприятиях Партнерской сети Банка, защита карты и кэшбэк по <данные изъяты>" в размере <данные изъяты>% от каждой покупки от <данные изъяты>., на имя ФИО1 открыт банковский счет по кредиту "<данные изъяты>" с установлением лимита кредитования <данные изъяты>., срока кредита <данные изъяты>. (срок возврата 13.03.2028), максимальным сроком льготного периода <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых, а в дальнейшем <данные изъяты>% годовых, с ежемесячными платежами в дату соответствующую дате заключения договора.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых (согласно п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"), а п.14 кредитного договора ФИО1 ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита и обязуется их соблюдать.

ФИО1 подтверждает получение расчетной карты по тарифам "<данные изъяты>" сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. при подписании договора электронной подписью.

Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи формируемой посредством использования ФИО2, одноразового пароля (СМС-код) подлинность которой проверена, подтверждена и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 13.03.2023 (л.д. 21-22, 23, 25, 26-27)

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, п.5.2 предусматривающий право банка потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения им условий кредитного договора по срокам возврата задолженности и процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> дней в течении последних <данные изъяты> дней, согласуется с положениями ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите".(л.д.8-10)

Денежные средства по кредиту "<данные изъяты>" № предоставлялись ПАО "Совкомбанк" на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по кредитному счету с 13.03.2023 по 24.01.2024., при этом ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 16500руб. (л.д.7)

Тарифами "<данные изъяты>" предусмотрены комиссии: за снятие наличных денежных средств, перевод денег на другую карту – <данные изъяты>% + <данные изъяты>.; за подключенную банковскую услугу "<данные изъяты>" – <данные изъяты>% от суммы задолженности; неустойка при неоплате ежемесячного платежа с <данные изъяты> дня <данные изъяты>% годовых.(л.д.29)

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 просрочила оплату платежей в погашение ссуды и возникла задолженность 29.08.2023, на 24.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

В соответствии с расчетом задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 24.01.2024 с учетом гашения просроченной задолженности, неустойки, штрафов и комиссий суммарная общая задолженность по кредиту составила 75980,89руб. из них: просроченная ссудная задолженность 69316,02 руб., неустойка на просроченную ссуду 36,92руб., комиссии 6627,95руб.(л.д.5-6)

ПАО "Совкомбанк" в адрес ФИО1 29.01.2024 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору, которое оставлено без ответа. (л.д.30)

Судебным приказом мирового судьи судебного участка г.Жердевка и Жердевского района Тамбовской области от 20.11.2023 с ФИО1 взыскана задолженность по договору № за период с 29.08.2023 по 10.11.2023 в размере <данные изъяты> руб., расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> руб.

Определением от 30.11.2023 судебный приказ от 20.11.2023 отменен (л.д.28).

Судом установлено, что ответчик не исполняет обязательства по возврату ссудной задолженности, неустойки на просроченную ссуду, комиссии предусмотренные договором не оплачивает, что отражено в истории операций по кредиту.

В соответствии с расчетом задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 24.01.2024 с учетом гашения просроченной задолженности, неустойки, штрафов и комиссий суммарная общая задолженность по кредиту составила 75980,89 руб. из них: просроченная ссудная задолженность 69316,02 руб., неустойка на просроченную ссуду 36,92руб., комиссии 6627,95руб.(л.д.5-6)

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ ФИО1 не представлено доказательств, опровергающих представленный расчет размера задолженности, о пропуске срока исковой давности не заявлено.

При отсутствии доказательств имущественной несостоятельности ответчика, оснований для изменения рассчитанной суммарной общей задолженности нет.

На основании изложенного, исковые требования законные, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Банк при подаче иска уплатил госпошлину в размере 2479,43 руб., что подтверждается платежным поручением от 31.01.2024 №.(л.д.4)

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 13.03.2023 за период с 29.08.2023 по 24.01.2024 в размере 75980,89 рублей, судебные расходы по государственной пошлине в сумме 2479,43 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 22.07.2024.

Председательствующий судья А.В. Власов