Решение № 2-1325/2021 2-1325/2021~М-1068/2021 М-1068/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-1325/2021

Дело № 2-1325/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 28 июля 2021 года

Ленинский районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Большаковой Т.В.,

при секретаре Добрыниной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивировав тем, что между ФИО1 и ПАО «Во-сточный экспресс банк» был подписан договор кредитования № ** от **.**,** Процентная ставка 23,8 % годовых за проведение безналичных операций, 50 % годовых за проведение наличных операций. Кредит по договору кредитования № ** от **.**,** в размере 158 837, 64 рублей (156126, 08 рублей - закрытие Лимита кредитования, 2 711, 56 рублей - списание платы за выпуск Банковской карты по заявлению клиента от **.**,**) был получен ФИО1 с целью рефинансирования и погашения задолженности по ранее выданному кредиту по договору кредитования № ** от **.**,** (пункт 20 Договора № ** от **.**,**), изначально предусматривающий, что денежные средства будут переведены безналичной операцией с одного лицевого счёта на другой лицевой счёт ФИО1 ФИО1 получила **.**,** кредит в размере 158 837, 64 рублей. Денежные средства были зачислены на лицевой счёт № ** ФИО1 и переведены в виде безналичной операции на лицевой счёт № ** ФИО1 по договору кредитования 18/8534/00000/401201 от **.**,**

В соответствии с решением от **.**,** Ленинского районного суда г. Кемерово по гражданскому делу № ** установлено, что **.**,** истцом ФИО1 было дано согласие на дополнительные услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № **» и оплату услуги в размере 31 000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяц При приобретении услуги банк бесплатно предоставляет клиенту пакет следующих услуг: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный»; выпуск дополнительной банковской карты «Карты № ** Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента; присоединение к бонусной программе банка Cash-back. Уведомлена, что оформление услуги осуществляется по ее желанию, согласие или отказ в услуге не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. Оплата услуг «Суперзащита» по заявлению от **.**,** в размере 2 711, 56 рублей не была заявлена в качестве искового требования, в соответствии с решением от **.**,** Ленинского районного суда г. Кемерово по гражданскому делу № ** услуг «Суперзащита» по заявлению от **.**,** должна быть взыскана с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу ФИО1 в размере 2 711, 56 рублей.

**.**,** ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс банк» было подано обращение с просьбой убрать пакет «Суперзащита» по договору № ** от **.**,**, так как она в нем не нуждается. В ответ на обращение ФИО1 ответчиком **.**,** было направлено сообщение, согласно которому возврат комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг не предусмотрен, срок пользования услугами, входящими в состав пакета, составляет три года. Срок исполнения требования потребителя 10 дней со дня обращения **.**,** истёк **.**,** Начиная с **.**,** на сумму 31 000 руб. - оплату пакета услуг «Суперзащита» начисляется неустойка 3 % в день в соответствии со статьями 31 и 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Кроме того, в соответствии с решением от **.**,** Ленинского районного суда г. Кемерово по гражданскому делу № ** в составе председательствующего судьи ФИО3 взыскано с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу потребителя ФИО1 51 943 рубля 58 коп. — неосновательное обогащение в виде излишне удержанных процентов по договору кредитования № ** от **.**,** Срок исполнения требования потребителя 10 дней со дня обращения **.**,** истёк **.**,** Начиная с **.**,** на сумму 51 943 рубля 58 коп. - неосновательное обогащение в виде излишне удержанных процентов по договору кредитования № ** от **.**,** начисляется неустойка 3 % в день в соответствии со статьями 31 и 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Полная стоимость кредита в размере 23, 517 % годовых (существенные условия договора кредитования, установленные Законом РФ) по договору кредитования № ** от **.**,** рассчитана от процентной ставки в размере 23, 80 % годовых, поэтому является недействительным (противоречащим требованиям Закона РФ) пункт 4 Договора кредитования в части установления процентной ставки в размере 50 % годовых.

Просит взыскать с ответчика ПАО "Восточный экспресс банк" в свою пользу 2 711, 56 рублей - плату за подключение к пакету услуг «Суперзащита» по заявлению от **.**,**, 31 000 рублей - неустойку за неисполнение требования потребителя о возврате уплаченных денежных средств в виде комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг по кредитному договору № ** от **.**,**, 51 943 рубля 58 коп. - неустойку за неисполнение требования потребителя о возврате уплаченных денежных средств в виде излишне удержанных процентов по договору кредитования № ** от **.**,**, денежную компенсацию морального вреда 25 000 рублей, 41 471, 79 рублей - штраф от суммы имущественных требований и 12 500 рублей - штраф от суммы неимущественных требований в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»; признать недействительным пункт 4 Договора кредитования № ** от **.**,** в части установления процентной ставки в размере 50 % годовых; обязать ответчика ПАО "Восточный экспресс банк" предоставить истцу ФИО1 подробный арифметический расчёт полной стоимости кредита в размере 23, 517 % годовых по договору кредитования № ** от **.**,**.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования.

Истец, ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились в судебное заседание, причины не явки суду не известны и признаны судом не уважительными.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии со ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (статья 7).

В соответствии с Преамбулой Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с ч.1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 12 указанного Федерального закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы, и возмещения других убытков.

Как установлено в ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных Кодексом.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что **.**,** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № ** согласно которому истцу предоставлен кредит с лимитом кредитования 151800 рублей, ставка, процентов годовых за проведение безналичных операций – 23,80%, ставка процентов годовых, за проведение наличных операций – 50,00 %, размер минимального обязательного платежа 9530 рублей, полная стоимость кредита 23,517 % годовых. Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет (п.9). Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом (п.14). Заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue: 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с окончанием действия карты Visa Instant Issue: 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue: 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой Visa Classic: 400 рублей; плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка: 4,9% от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 рублей (стороне банки-владельцы банкоматов вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах), плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка: 6,5% от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВПС банка: 4,9% от суммы плюс 399 рублей; плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту: 4,9% от суммы плюс 399 рублей (п.15). Банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 (пяти) дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – 40№ **; установления лимита кредитования; выдача кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п.17). Заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до даты предоставления кредита (п.19) (л.д.10-13).

Решением Ленинского районного суда от **.**,**, вступившего в законную силу **.**,**, установлено, что «…**.**,** истцом было дано согласие на дополнительные услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № **» и оплату услуги в размере 31000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам. При приобретении услуги банк бесплатно предоставляет клиенту пакет следующих услуг: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный»; выпуск дополнительной банковской карты «Карта № ** Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента; присоединение к бонусной программе банка Cash-back. Уведомлена, что оформление услуги осуществляется по ее желанию, согласие или отказ в услуге не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

**.**,** ФИО1 подано заявление на открытие текущего банковского счета, согласно которому истец просит заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях, определенных общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также открыть ей текущий банковский счет на следующих условиях: тарифный план – Тарифный план «Суперзащита» Пакет № **, валюта счета – рубли, номер счета № **. В случае акцепта оферты просит банк выпустить ей к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя (далее карты), выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с тарифами банка и правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». Плата за выпуск карты составляет 31000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 4 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 9430 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 2710 рублей. Также просит банк, являющийся страхователем по договору от несчастных случаев и болезней №№ ** от **.**,**, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», присоединить ее к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», согласно условий которых страховая сумма 180000 рублей; срок страхования – 36 месяцев с момента заключения договора; застрахованное лицо – ФИО1, просит присоединить ее к бонусной программе банка «Суперзащита» на условиях, изложенных в правилах бонусной программы «Суперзащита». В рамках бонусной программы банк выплачивает клиенту Cash-back на счет при осуществлении клиентом POS-транзакций с использованием карты. Размер Cash-back определен тарифами банка и условиями бонусной программы. Она ознакомлена, что бонусная программа является общедоступным документом и размещается на сайте банка www.vostbank.ru, а также в местах обслуживания клиента. Истцу известно, что действия договора может быть досрочно прекращено по ее желанию при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме. Для этого она обязана предоставить в банк письменное заявление о досрочном отказе от договора. Настоящее заявление составлено и подписано собственноручно ею в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

**.**,** ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс банк» было подано обращение с просьбой убрать пакет «Суперзащита» по договору № ** так как она в нем не нуждается.

В ответ на обращение ФИО1 ответчиком **.**,** было направлено сообщение, согласно которому возврат комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг не предусмотрен, срок пользования услугами, входящими в состав пакета, составляет три года….

… услуга по выпуску дебетовой карты по своей правовой природе является дополнительной, что истец в порядке ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» обратился к ответчику с заявлением об отказе от дополнительной услуги, истцом ответчику оплачено 28288,44 рублей, ответчиком не представлено доказательств несения банком фактических расходов, что требование истца было удовлетворено в добровольном порядке, денежные средства в размере 28288,44 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца…», постановлено: «Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 45432,66 рублей, из которых 28288,44 рублей – оплата услуг «Суперзащита», 2000 рублей – компенсация морального вреда, 15144,22 рублей – штраф. В остальной части ФИО1 в иске – отказать…» (л.д.23-29).

Таким образом, поскольку решением Ленинского районного суда от **.**,**, вступившим в законную силу **.**,**, установлен факт отказа истца от дополнительной услуги по выпуску дебетовой карты по договору № **, оплата за которую составляла 31 000 рублей, с учетом отсутствия доказательств несения ответчиком фактических расходов в связи с указанным отказом истца от дополнительной услуги, требование истца не было удовлетворено в добровольном порядке, что привлекло к нарушению прав истца как потребителя, указанное решение вынесено в пределах, предусмотренных ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, то есть в пределах заявленных истцом требований, требования истца в части взыскания с ответчика платы за подключение к пакету услуг «Суперзащита» в размере 2711,56(31000-28288,44) рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьёй 31 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя) требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку ответчик не представил достоверных и убедительных доказательств выполнения им требований истца по договору № ** в установленные законом сроки, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с ч.5 ст. 28 Закона РФ от **.**,** № ** «О защите прав потребителей», за период с **.**,** по **.**,**, подлежащими удовлетворению и считает законным и обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 31000 рублей.

Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, в том числе ввиду отсутствия соответствующего заявления.

Также судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № ** от **.**,**, процентная ставка 23,8 % годовых за проведение безналичных операций, 50 % годовых за проведение наличных операций. По Договору кредитования № ** от **.**,** банком выдана информация о платежах (график погашения платежей), являющийся неотъемлемой частью договора кредитования, в соответствии с которым происходит списание денежных средств, поступающих на лицевой счёт № ** ФИО1 Кредит по договору кредитования № ** от **.**,** в размере 158 837, 64 рублей был получен ФИО1 с целью погашения задолженности по договору кредитования № ** от **.**,** (пункт 20 договора от **.**,**), изначально предусматривающий, что денежные средства будут переведены безналичной операцией с одного лицевого счёта на другой лицевой счёт ФИО1 Расчёт процентов по договору кредитования № ** от 22.01.2021 г. по процентной ставке 23,8 % годовых от суммы основного долга 158 837,64 руб. (л.д. 30-34).

**.**,** ФИО1 обратилась к ПАО «Восточный экепресс банк» с требованием о возврате излишне удержанной суммы в счет процентов по договору кредитования № ** от **.**,** в размере 51 943 рубля 58 коп. (л.д.37).

Решением Ленинского районного суда г. Кемерово от **.**,**, вступившим в законную силу **.**,** установлено: «…в соответствии с пунктом 4 Договора кредитования № ** от **.**,** процентная ставка 23,8 % годовых за проведение безналичных операций. Тем не менее, банк производит начисление процентов по договору кредитования с применением процентной ставки в размере 50 % годовых как за проведение наличных операций, что является нарушением условий договора кредитования и нарушением имущественных прав (увеличение размера начисленных процентов, увеличение задолженности по кредиту) потребителя ФИО1 В связи с увеличением процентной ставки, ФИО1 заплатила большую сумму процентов…», постановлено: «Исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично. Взыскать с ответчика ПАО "Восточный экспресс банк" в пользу ФИО1 51 840 рублей 29 коп. - неосновательное обогащение в виде излишне удержанных процентов по договору кредитования № ** от **.**,**, 31 000 рублей - уплаченную комиссию за выпуск дебетовой карты, 31 000 неустойку за неисполнение требования потребителя о возврате уплаченных денежных средств, 3000, 00 рублей компенсацию морального вреда, 58 420, 00 рублей штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения..» (л.д.38-42).

Таким образом, поскольку нарушение прав истца в виде удержания ответчиком суммы в счет процентов по договору кредитования № ** от **.**,** в размере 51 943 рубля 58 коп. установлено вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда от **.**,**, ответчик не представил достоверных и убедительных доказательств выполнения им требований истца по договору кредитования № ** от **.**,** в срок предусмотренный законом, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с ч.5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» за период с **.**,** по **.**,** (47 дней) подлежащими удовлетворению.

Расчет неустойки: 51943,58? 47 ? 3%= 73240,45 рублей.

С учетом положений названных норм законодательства, суд применив абз. 5 пункта 5 статьи 28 Закона "О защите прав потребителей", считает законным и обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за период с **.**,** по **.**,** в установленном размере неосновательного обогащения – в сумме 51943,58 рублей.

Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, в том числе ввиду отсутствия соответствующего заявления.

Поскольку, судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя в результате невыполнения указанных законных требований ответчика, суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень вины причинителя вреда, характер и степень физических и нравственных страданий, требования разумности и справедливости, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу потребителя услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

С учетом степени вины ответчика, суд считает необходимым, взыскать с ответчика в пользу ФИО1 штраф в размере 43077,57 рублей ((2711,56+31000+51943,58+500)/2). Оснований для снижения размера штрафа в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, в том числе ввиду отсутствия соответствующего заявления.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права.

В соответствии с п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Недействительность оспариваемого условия кредитного договора (п. 4 индивидуальных условий) истцом обоснованы несоответствием положениям п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещающим обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Суд полагает необходимым в удовлетворении требований истца о признании недействительным п.4 договора № ** от **.**,**, о предоставлении истцу подробного арифметического расчета полной стоимости кредита в размере 23,517% годовых по договору кредитования № ** от **.**,** отказать, исходя из того, что все существенные условия договора были согласованы сторонами на стадии его заключения, в том числе и о размере процентной ставки в соответствии с положениями ст. ст. 450, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности». Условия заключенного между сторонами договора займа позволяют определить как общую стоимость займа, так и размер ежемесячного платежа по основному долгу и по процентам.

Доводы истца о том, что процентная ставка по заключенному между сторонами договору займа является завышенной, не могут служить основанием для признания пункта 4 договора недействительными, поскольку условия о размере процентов за пользование займом нельзя признать кабальными по смыслу ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В данном случае, истец, полагая, размер процентной ставки завышен, не был лишен возможности обратиться в иные организации предоставляющие займы. Основания для удовлетворения требований истца в указанной части не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 129232,71 рублей, из которых 2711,56 рублей- плата за подключение к пакету услуг «Суперзащита» по заявлению от **.**,**, 82943,58 рублей - неустойка, 500 рублей - компенсация морального вреда, 43077,57 рублей- штраф, в остальной части в иске- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путём принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Большакова Т.В.

Изготовлено 03.08.2021 года.